En la Florida existen tres entidades que pueden cobrar gravámenes por reclamaciones de seguros de propiedad residencial:
- Fondo para Catástrofes de Huracanes de la Florida,
- Citizens Property Insurance Corporation (Citizens) y,
- la Florida Insurance Guaranty Association.
Los gravámenes regulares por un solo año y gravámenes de emergencia por uno o más años se calculan siempre que sean necesarios para subsanar déficits y redimir deudas. La calculadora le brindará los montos que se le pueden llegar a cobrar.
Cómo Utilizar la Calculadora
- Seleccione si es un titular de una póliza de Citizens o si tiene una cobertura para propietarios de viviendas mediante una aseguradora privada.
- Ingrese sus primas anuales de cobertura para propietarios de viviendas, cobertura para automóvil y cobertura comercial (estos tres tipos de cobertura son todas gravables).
- Haga clic en "Calcular".
RENUNCIA DE RESPONSABILIDADES: ESTA CALCULADORA DE GRAVÁMENES OFRECE INFORMACIÓN GENERAL SOLAMENTE. SU PROPÓSITO ES AYUDAR A LOS CONSUMIDORES A COMPRENDER LOS POSIBLES GRAVÁMENES A LOS QUE PUEDE ESTAR SUJETO UN RESIDENTE DE LA FLORIDA EN CASO DE HURACÁN. Estos son sólo cálculos aproximados, basados en suposiciones actuariales razonables expresadas en el informe actuarial adjunto. Cualquier cambio en las suposiciones afectará los gravámenes presentados. Los tres niveles de huracanes utilizados brindan una variedad de gravámenes posibles basados en la intensidad de los huracanes y los cálculos aproximados de las pérdidas que se podrían dar. No existe ningún requisito que establezca que los gravámenes se extiendan por un período de 30 años. Cualquier gravamen es un cargo adicional a la prima del seguro que se cobra por la cobertura de seguro. A pesar de que esta calculadora se ofrece para brindar información valiosa, no puede determinar el gravamen real de ningún individuo. Entre las suposiciones utilizadas en la metodología se incluyen:
- Assessment percentages are based on a single hurricane event and do not consider
possible assessments due to multiple hurricane events.
- Average annual payment percentages assume financing is available for 30 years at
a 10.0% annual interest rate to fund all assessments including substantially higher
first-year assessments for larger storms. It is assumed that some of this financing
may be done by the assessing entities and the balance may require financing by individual
policyholders to be affordable.
- Homeowners premiums exclude federal flood insurance. Business premiums exclude workers'
compensation, federal flood, medical malpractice and miscellaneous other insurance
premiums.
- The Florida Hurricane Catastrophe Fund will be able to fund a 1 in 100 year hurricane
up to its estimated maximum funding capacity of $17.664 billion from its cash reserves
and post-event bonding.
- Some Florida domestic insurers will fail if a 1 in 25, 1 in 50 or 1 in 100 year
storm makes landfall in the Miami or Tampa area due to high concentrations of risk
in these areas.
- Hurricane losses have been estimated using weighted averages of all five hurricane
models approved by the Florida Commission on Hurricane Loss Projection Methodology.
- Le recomendamos revisar el informe para obtener explicaciones más detalladas sobre cómo se generaron estas proyecciones.