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Fraude y Estafas

No se convierta en víctima de fraude. Conozca los aspectos básicos de cómo trabajan los estafadores y las tácticas que usan habitualmente y proteja el dinero que tanto trabajo le costó ganar. Saber cómo invertir de forma segura también puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras y evitar convertirse en una víctima. Consulte las siguientes estafas para saber de qué debe cuidarse y cómo evitar ser una víctima de los estafadores.

Estafa del IRS

Tax-related scams were the most popular scams in 2016. The IRS scam is a type of tax scam in which an individual claims to be from the IRS demanding payment for back taxes.

Discurso Telefónico: Una persona llama y dice ser del IRS. Su identificador de llamadas identifica que esa llamada proviene del IRS. La persona que llama puede usar un nombre y un número de identificación del IRS falso. Para ser más creíble, le pide verificar información personal como: nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y los últimos cuatro dígitos de su Número de Seguro Social, información que se puede encontrar en Internet. Le dice que tiene una deuda impaga con el IRS y que si el pago no se recibe de inmediato podría ser arrestado o le podrían embargar sus bienes. Por lo general, la persona que llama le dirá que compre una tarjeta de débito prepaga Green Dot o que haga una transferencia por Western Union o MoneyGram para cancelar la deuda. El IRS no usa el teléfono, email, mensajes de texto ni redes sociales para hablar sobre sus problemas fiscales personales relacionados con facturas o reembolsos.

Objetivo: Todos los consumidores, incluso aquellos que legalmente no tienen que declarar impuestos, como los adultos mayores.

Resultado: Los estafadores solo están tratando de recibir un pago rápidamente. Lamentablemente, es casi imposible recuperar el dinero transferido o enviado mediante una tarjeta de débito prepaga.

Cómo evitar esta estafa: No confíe automáticamente en una llamada que provenga del IRS basándose en el identificador de llamadas. La tecnología permite que los estafadores oculten el número mediante una práctica llamada "spoofing". Recuerde que el IRS nunca lo llamará sin antes enviarle una factura impresa y nunca le exigirá el pago sin ofrecerle la posibilidad de apelar y corregir el error en sus documentos impositivos. Muchos adultos mayores no tienen la obligación de presentar declaraciones de impuestos ya que no tienen ingresos, o tienen muy pocos. Consulte con un experto fiscal para saber si tiene que hacer una presentación.

Para obtener más información, visite la página Alertas al Consumidor y Estafas Impositivas del IRS.

Tax Identity Theft Scam

Each year consumers look forward to filing a tax return in hopes of receiving a refund that can be used to pay debt, or add to their savings or emergency fund. Identity thieves have the same goal but do so at the expense of consumers.

Pitch: The tax identity theft scam is a version of the tax scam in which a scammer uses the victim’s personal information to file a fraudulent tax return and illegally collects the tax refund. Filing a false tax return only requires the victim’s name, Social Security Number, date of birth and a falsified W-2 form.

Target: All consumers, even those who don’t have an income, believe their income is below the minimum required to file, are self-employed or receive government benefits such as Social Security.

Result: The victim attempts to file their own, legitimate tax return and receives a letter from the IRS indicating that someone has already filed in their name.

How to avoid this scam:

  • File your tax return early, even if you don’t have an income, believe your income is below the minimum required to file, are self-employed or receive government benefits such as Social Security. This decreases the amount of time an identity thief has to file a return in your name.

  • Be informed. The Protecting Americans from Tax Hikes (PATH) Act requires the IRS to hold refund checks until February 15 for consumers who claim the Earned Income Tax Credit (EITC) or Additional Child Tax Credit (ACTC). Beware of tax preparation companies that claim to be able to get you your refund sooner than February 15; the company may actually be giving you a high-interest loan that will eat into your refund.

  • Check on the status of your refund on the IRS’s website.

  • Take advantage of free tax preparation from legitimate organizations. Be sure to use a Volunteer Income Tax Assistance (VITA) program in your community. You can verify the company on the IRS’s website.

  • Use the IRS’s Free File program.

If you become a victim:

  • File a 14039 form with the IRS.

  • File an identity theft report with your local police department.

  • Consider placing a freeze on your credit report, which prevents any credit accounts from being opened in your name.

Para mayor información visite www.IRS.gov y www.Consumer.FTC.gov.

Estafa de La Llamada del Falso Cobrador

La Comisión Federal de Comercio advierte a los consumidores que estén atentos a los estafadores que se hacen pasar por cobradores de deudas. A veces puede ser difícil darse cuenta de la diferencia entre un cobrador legítimo y uno falso. En ocasiones los cobradores falsos pueden tener alguna información personal sobre usted, como su número de cuenta.

Phone Pitch: Phony debt collectors may pose as attorneys or law enforcement officers demanding immediate payment on delinquent loans or on loans you have received but for amounts you do not owe. The scammer may threaten you with garnishments, lawsuits or jail if you do not pay. These scammers will often us Caller ID spoofing. This technology makes it easy for scammers to disguise a phone number and the location they’re calling from.

Objetivo: Todos los consumidores

Result: Consumers are threatened with lawsuits or arrests if payments are not made immediately and may end up giving money or personal information out of fear.

How to avoid this scam: Ask the scammer for their name, company, street address and telephone number. Tell the scammer that you refuse to discuss any debt until you get a written "validation notice." The notice must include the amount of the debt, the name of the creditor you owe and your rights under the federal Fair Debt Collection Practices Act.

Si la persona que llama se niega a darle esta información, no tenga miedo de colgar el teléfono y ¡no pague! Los cobradores falsos no siempre desaparecen si les paga lo que le piden. Inventan otra deuda para tratar de quitarle más dinero.

Estafa de Lotería

Los estafadores intentan convencer a los consumidores que se hicieron ricos a través de una estafa de lotería.

Discurso en Persona/por Teléfono/por Email: El estafador se acerca a usted en público y le dice que ganó la lotería pero que no tiene una cuenta bancaria para depositar los fondos. Le dice que compartirá lo que ha ganado con usted si le hace un pago por adelantado como muestra de buena fe. Esté atento. Nunca deposite un cheque en su cuenta bancaria ni entregue dinero a una persona que dice haber ganado la lotería a menos que se asegure que los fondos están disponibles.

Además, los estafadores pueden contactarse con usted por teléfono o email diciendo que ganó un premio o la lotería pero tiene que pagar un cargo antes de cobrar lo ganado. Le dirá que compre una tarjeta Green Dot o que transfiera el dinero a través de Western Union o MoneyGram para pagar los cargos. Una vez que proporciona el número de identificación del reverso de la tarjeta Green Dot o el número de verificación de Western Union o MoneyGram el dinero desaparece y no podrá recuperarlo.

Objetivo: Todos los consumidores

Resultado: El cheque entregado por el estafador es falso. Por lo general, una institución financiera tarda semanas en descubrir un cheque falso y usted es responsable de pagar el monto total del cheque y los cargos asociados. Si gira dinero al estafador para poder reclamar su premio, nunca más vuelve a saber de él. O sigue llamando y le dice que los cargos aumentaron y necesita enviar más dinero.

Cómo evitar esta estafa: Si ganó una lotería legítima, todos los cargos e impuestos serán deducidos antes de que reciba el premio. Una vez que transfiere dinero a una persona por una estafa de lotería o sorteo, no desaparecerá. Lo mejor que puede hacer es no responder llamadas telefónicas ni emails diciendo que ganó la lotería. Si le dicen que ganó un regalo, vacaciones o un premio, diga "No, gracias" y cuelgue el teléfono. Esté atento a las personas que se le acercan en lugares públicos y quieren compartir su nueva fortuna con usted. Si parece demasiado bueno para ser cierto... lo es.

Online Purchase Scam

Many consumers prefer the convenience of online shopping over conventional shopping. There is no need to look for a parking space, no waiting for assistance from a salesperson or having to wait in long lines at the checkout. You are able to shop 24/7, even wearing your pajamas. The latest technology allows scammers to set up bogus retail websites that look like legitimate online retail stores. Scammers may use a logo, design and layout similar to the true website. They may even create a “.com” domain similar to the store’s name to perpetrate the scam.

Advertising/Pitch: Scammers pretend to sell items or services at a discounted price to attract consumers. These unsuspecting consumers looking for bargains oftentimes fall victim to this scam.

Target: All consumers who shop online.

Result: You may pay for items that are poorly made or never receive them. Payment is made by wire transfer via Western Union or MoneyGram, a Green Dot prepaid debit card, or by providing your bank account information. You could become a victim of identity theft after providing personal information. Additionally, clicking on specific links may unleash malware onto your computer or phone.

How to avoid this scam: It’s important to do your research on a company or seller before buying from them. Make sure the business has a physical address and telephone number you can contact if there's a problem. Ensure the website is secure before providing your personal financial information; if not, this may lead to identity theft. Look for the lock symbol or “https” at the beginning of the website address.

Employment Scam

Ya sea una estafa de cliente secreto, una estafa de trabajo desde su casa o una oferta de empleo por teléfono, las estafas relacionadas con empleos pueden arremeter contra su esperanza y robar su dinero o su identidad. Para los estafadores es muy fácil crear direcciones de email, sitios web y "solicitudes de empleo" en línea que luzcan muy profesionales.

Email Pitch: You receive a legitimate-looking email or see a job posting that directs you to, what appears to be, a professional website. After submitting an application, you may have a telephone interview. Then they inform you that you have got the job! You just need to pay a fee to cover the cost it takes to place you in the job. They will also ask you to fill out an online form.

Target: Consumers seeking employment.

Result: After you have paid the fee, you determine that the job does not exist. The scammer will now have the personal information needed to commit identity theft and steal your hard-earned money.

Cómo evitar esta estafa: Tenga cuidado con quienes quieren entrevistarlo solo por teléfono, quienes le piden que transfiera dinero por cualquier motivo, o quienes le piden que complete una solicitud en línea o informe de crédito con información confidencial/datos personales como su Seguro Social o número de cuenta bancaria. Tenga especial cuidado con las ofertas que dicen que puede ganar mucho dinero o dinero rápidamente y no requieren experiencia.

Subvención del Gobierno

Los estafadores buscan aprovecharse de las personas al decirles que "fueron elegidas" o "son elegibles" para una subvención. En lugar de intentar ayudar, estos estafadores quieren su dinero. El Gobierno de EE. UU. ofrece muchas oportunidades de subvenciones, pero siempre tiene que presentar su solicitud para recibirlas. Toda oferta de una "subvención gratuita" no solicitada es una estafa.

Discurso Telefónico/Publicitario: Ve un aviso sobre una "subvención gratuita del estado" o alguien lo llama diciendo que tiene dinero garantizado proveniente de una subvención del estado. La llamada o el aviso dirán que nunca tendrá que devolver el dinero. Sin embargo, hay una trampa, tendrá que pagar un cargo o proporcionar su información bancaria para un depósito directo.

La compañía puede usar un nombre que parezca oficial. El código de área o el identificador de llamadas pueden ser de Washington, D.C. o mostrar un nombre similar a "Administración de Subvenciones Federales". No confíe en estos métodos para verificar que la subvención es real. Los estafadores pueden usar la técnica de "spoofing" para el identificador de llamadas, lo que quiere decir que pueden hacer parecer que la llamada proviene desde el lugar que deseen. Muchos estafadores usan intencionalmente nombres comerciales falsos que parecieran estar relacionados con el gobierno, incluso si no lo están.

Objetivo: Todos los consumidores

Resultado: Los estafadores recibirán sus "cargos" o información bancaria para robar su dinero. No recibirá el dinero de la subvención que le garantizaron.

Cómo evitar esta estafa: No pague dinero por una subvención y nunca comparta su información bancaria con alguien que no sepa quién es. Recuerde que solo puede recibir una subvención que haya solicitado. No crea que una organización es legítima basándose en su nombre o en lo que aparece en el identificador de llamadas.

Si le interesa recibir una subvención del gobierno, visite www.grants.gov. Es la única lista oficial de oportunidades de subvenciones federales.

Para obtener más información, visite la página Información para el Consumidor de la Comisión Federal de Comercio sobre estafas con subvenciones gubernamentales.

Estafa de Soporte Técnico

Muchas personas tienen acceso a una computadora y dispositivos móviles para conectarse a Internet y comunicarse con amigos y familiares. Lamentablemente, muchos estafadores intentan aprovecharse de los usuarios desprevenidos que no saben cómo funcionan las computadoras y los engañan para que revelen información financiera personal por teléfono o email.

Discurso Telefónico/por Email: Recibe una llamada telefónica o un email de personas que se hacen pasar por técnicos en computación, generalmente de Microsoft o Dell, y le piden acceder de forma remota a su sistema o descargar un software para resolver un problema. Intentarán venderle un software para arreglar su computadora o instalar software malicioso para robar su información personal. Una vez que el estafador entre a su computadora, podrá cambiar configuraciones que pueden hacerla vulnerable a los virus.

Objetivo: Cualquier persona con computadora y acceso a Internet.

Resultado: El estafador podría instalar spyware para que su computadora funcione más lento o deje de funcionar. Habrá expuesto su información personal y pagado un software para computadora que, muy probablemente, no era necesario.

Cómo evitar esta estafa: Nunca debe darle el control de su computadora a un tercero que llama o le envía un email y no confíe en el identificador de llamadas para verificar una llamada. Si necesita soporte técnico, ingrese en el sitio web de la compañía de la computadora y busque la página web o el número de teléfono de ayuda. Nunca proporcione información financiera personal por email o teléfono, salvo que haya iniciado la llamada telefónica y esté seguro de que la persona con la que está hablando esté relacionada con la compañía.

Estafa de Préstamo de Cargo por Adelantado

Hay una gran variedad de estafas de cargos por adelantado y los estafadores continuamente están desarrollando nuevas versiones y variaciones para estafar a los consumidores. Las estafas de cargos por adelantado ocurren cuando una víctima da dinero por adelantado para recibir algo de valor como un préstamo, un contrato, un regalo o una inversión y en realidad muy poco o nada a cambio.

Pitch: A scammer claims to be able to help find financing agreements for you, despite your credit history, if you pay a finder’s fee in advance.

Objetivo: Todos los consumidores

Result: The scammer will require you to sign a contract in which you agree to pay the fee. You will then find that you are ineligible for the financing but have already paid the non-refundable finder’s fee.

How to avoid this scam: An overarching phrase for most all scams is, if it sounds too good to be true, it probably is. These advance fee scams are no different. You will want to make sure to completely understand any agreement that you enter into before signing. Check with a local bank or credit union to determine your loan options. 

Check Cashing or Money Order Scam

Whether you are selling a couch on Craigslist or responding to a job ad, this scam usually works this way: the person you are doing business with “accidentally” sends you a check or money order for more than the amount they owe you. They ask you to deposit it into your bank account and then send them the difference via a wire service such as Western Union or MoneyGram. A deposited check or a money order takes a couple of days to clear, whereas wired money is gone instantly. When the original check bounces or the money order is returned as fraudulent, you are out whatever money you wired…and you’re still stuck with the old couch.

Pitch: The scammer will claim that they wrote the check or purchased the money order for too much and ask that you wire or transfer the difference.

Target: People making transactions with strangers (selling on Craigslist, mystery shopper jobs, etc.)

Result: The scammer’s check bounces or the money order is fake and the money you sent them is gone forever.

How to avoid this scam: If possible, only take cash for payment. If you must take cash or a money order, verify with a financial institution that it is legitimate and that sufficient funds are available before depositing it into your bank account and closing the transaction. Don’t trust anyone you don’t know, especially if they are asking for money.

Phishing Scam

For many consumers it’s a daily routine to check emails. But, what happens when you receive an email stating you have won a contest or your financial institution advises that your account may have been compromised. The email asks for your personal information to confirm receipt of the prize or to verify your account information. The email may look authentic but can redirect you to a site that downloads malware on your computer to search for sensitive data.

Email Pitch: You get an email or phone call informing you that you have won a contest or your financial account may have been compromised. You are directed to click on a link to and follow the directions on the page to claim your prize or verify your personal information.

Target: All consumers who use the internet.

Result: The scammer has access to your personal and financial information and can steal your identity.

How to avoid this scam: You can protect yourself from the phishing scam by not clicking on a link in an email that claims you have won a contest or from your financial institution asking for your personal information. If you believe the email may be legitimate, contact your financial institution via the telephone number listed on your account statement or contact the organization offering the prize at a number found online or in a directory.

Estafa del Servicio de Jurado

El servicio de jurado es una responsabilidad cívica importante y debe tomarse seriamente. Lamentablemente, los estafadores lo usarán para cometer esta estafa.

Discurso Telefónico: Recibirá una llamada telefónica diciendo que se emitió una orden para su arresto porque no cumplió con su deber como jurado. El estafador dice ser un funcionario designado por el tribunal o un policía y afirma que debe pagar una multa de inmediato para evitar el arresto. La llamada parece auténtica debido al "spoofing" del identificador de llamadas. Con esta tecnología permite los estafadores pueden ocultar un número de teléfono con facilidad. El estafador puede pedirle que suministre su fecha de nacimiento y Número de Seguro Social para verificar su identidad.

Para evitar el arresto, el estafador dice que puede pagar la multa por transferencia bancaria a través de Western Union o MoneyGram, una tarjeta de débito prepaga Green Dot o al proporcionar la información de su cuenta bancaria.

Objetivo: Todos los residentes elegibles para ser miembros de un jurado.

Resultado: Nunca responda a pedidos de información personal o financiera, o un pago inmediato. Ofrecer este tipo de información puede abrir una puerta al robo de identidad y corre el riesgo de tener que pagar una multa innecesaria.

Cómo evitar esta estafa: No tenga miedo de colgar el teléfono. Si siente que se ha perdido una citación para ser jurado, llame a la Oficina de la Secretaría del Condado de su área para verificarlo. El tribunal nunca le solicitará su información personal o el pago inmediato por teléfono.

Estafa con Donaciones de Caridad

Las estafas con donaciones de caridad son muy populares después de que ocurre una catástrofe o evento devastador.

Discurso Telefónico: El estafador dice estar relacionado con organizaciones de caridad, como la Cruz Roja Americana, la Asociación Benéfica de la Policía y la Asociación de Bomberos, después de una catástrofe natural. El estafador le informa que se están recaudando donaciones para ayudar a los individuos afectados por la catástrofe reciente en el área. El estafador dice que se ha establecido una meta y que realmente necesita su ayuda para alcanzar esa meta y que la contribución debe hacerse hoy mismo. Las contribuciones pueden hacerse por cheque, tarjeta de crédito o tarjeta de debido prepaga.

Resultado: Nunca suministre información personal o financiera por teléfono, salvo que usted haya iniciado la llamada. No se sienta presionado para contribuir. Una organización de beneficencia seria estará feliz de recibir su contribución en cualquier momento.

Cómo evitar esta estafa: Solo done a organizaciones de caridad locales y conocidas e investigue aquellas que no conoce. Verifique si la organización está registrada y conozca su información financiera ingresando a www.800helpfla.com y consultando la Guía de Entidades de Caridad.

Estafa con una Tarjeta de Crédito

En esta estafa, una persona dice representar a su banco o entidad emisora de tarjeta de crédito. Puede decirle que tiene que verificar una transacción o que puede bajar su tasa de interés. En realidad, está intentando obtener información sobre su tarjeta de crédito para poder robarle dinero.

Discurso Telefónico/por Email: En esta estafa, una persona puede decirle que la información de su tarjeta de crédito está en riesgo. El estafador le pedirá la información de su tarjeta de crédito para "verificar un cargo". En realidad, probablemente la información de su tarjeta de crédito no corra peligro, ¡hasta ese momento! Si le brinda al estafador la información solicitada, puede usar su número de tarjeta de crédito para hacer compras fraudulentas.

Otra opción es que la persona le diga que es elegible para una tasa de interés más baja para su tarjeta de crédito. Una vez más, el estafador le pedirá la información de la tarjeta de crédito.

El estafador puede usar el nombre de su banco o entidad emisora de tarjetas de crédito. El número del identificador de llamadas puede mostrar que proviene de su banco o compañía de tarjetas de crédito, o el formato del email puede verse muy similar a los emails oficiales del banco o la compañía de tarjetas de crédito. Incluso pueden incluir información suya, como su dirección, o pueden tener la referencia de un "número de reclamación". No confíe en estos métodos para verificar que el estafador es legítimo. Los estafadores pueden crear emails que parecen oficiales. También pueden usar la técnica de "spoofing" para el identificador de llamadas, u ocultar el número desde donde llaman para hacer parecer que la llamada proviene desde el lugar que deseen.

Objetivo: Todos los consumidores.

Resultado: Los estafadores tomarán la información de su tarjeta de crédito y la usarán para hacer compras fraudulentas.

Cómo evitar esta estafa: Nunca proporcione la información de su tarjeta de crédito por teléfono a una persona que usted no llamó. Recuerde que es muy poco probable que su compañía de tarjeta de crédito o banco lo llame para pedirle información personal. Nunca llame a un número o haga clic en un enlace que aparezca en un email, salvo que sepa que es legítimo. Si quiere verificar si la oferta o inquietud proviene de su banco o la entidad emisora de su tarjeta de crédito, corte y llame al número que figura en su tarjeta de crédito, estado de cuenta o resumen bancario.

Si sospecha que ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito, llame a su banco o compañía de tarjeta de crédito de inmediato para suspender su tarjeta y que le emitan una nueva. También debe obtener una copia gratis de su informe de crédito de www.AnnualCreditReport.com para determinar si se abrieron cuentas o líneas de crédito fraudulentas en su nombre. Si su información personal se ha visto comprometida, comuníquese con las tres oficinas de crédito de inmediato para eliminar las cuentas y tomar otras medidas para proteger su identidad.

Equifax (www.Equifax.com)
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
1-800-685-1111

Experian (www.Experian.com)
P.O. Box 2104
Allen, TX 75013-0949
1-888-EXPERIAN (397-3742)

Trans Union (www.Transunion.com)
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
1-800-916-8800

Estafa de Tarjeta con Chip

Las nuevas tarjetas de crédito y débito con chip están diseñadas para reducir el fraude, pero los estafadores las ven como una oportunidad para cometer fraude.

Las instituciones financieras y compañías de tarjetas de crédito están enviando por correo las nuevas tarjetas de débito y crédito con un microchip integrado, que ofrecen otro nivel de seguridad, pero no todos han recibido la tarjeta nueva.

Esta demora permite que los estafadores intenten aprovecharse de los consumidores que todavía no recibieron una nueva tarjeta de crédito con chip.

Discurso Telefónico/por Email: Recibe un email o una llamada telefónica de una institución financiera o compañía de tarjeta de crédito y le dicen que tiene que actualizar la información de su cuenta personal para poder emitir una nueva tarjeta de crédito con un microchip a nombre del consumidor. El estafador dice que esto solo puede hacerse al confirmar algunos datos personales o haciendo clic en un enlace.

Objetivo: Todos los consumidores

Resultado: El estafador tiene acceso a su información personal y financiera y puede abrir cuentas fraudulentas en su nombre o cometer robo de identidad.

Cómo evitar esta estafa: Puede protegerse de la estafa de la tarjeta con chip al no hacer clic en un enlace de un email o no responder una llamada telefónica de una persona que dice ser de su institución financiera o compañía de tarjeta de crédito y le pide su información financiera personal. Si piensa que el email o la llamada no son legítimos, comuníquese con su institución financiera o compañía de tarjeta de crédito al número de teléfono que aparece en el dorso de la tarjeta de crédito o en el resumen de cuenta para verificar la llamada. Recuerde, su compañía de tarjeta de crédito o institución financiera no necesitan que usted verifique información antes de enviarle una nueva tarjeta.

Estafa con Escrituras de Inmuebles

Los residentes de la Florida, especialmente aquellos que compraron una propiedad en la Florida recientemente, deben estar atentos si reciben cartas o emails no solicitados pidiendo a los consumidores que paguen un cargo para obtener una copia de la escritura de su inmueble. Un consumidor en el Condado de Pasco recibió una carta de una compañía que decía que debía solicitar una copia de su escritura y de los detalles de su propiedad por un cargo de $95. La carta contiene detalles de identificación de la propiedad y tiene un aspecto oficial. Le pide una respuesta antes de una fecha específica. La carta incluye un descargo de responsabilidades que dice que la compañía no está afiliada con ninguna agencia gubernamental y que debe tomarse como una solicitud y no como una factura; sin embargo, el aspecto oficial de la carta y el léxico pueden confundir a los consumidores.

Los consumidores que deseen obtener una copia oficial de sus escrituras o detalles de su propiedad deben comunicarse con su oficina de la secretaría del condado local u oficina del tasador de propiedades. Por lo general, estos servicios son gratuitos o por un cargo nominal.

Estafa para Robar la Pensión de los Veteranos

Como veterano, navegar por el proceso de jubilación puede ser lo suficientemente difícil, pero existen quienes buscar sacar provecho de su deseo de tomar la mejor decisión financiera para su futuro. Abogados deshonestos, planificadores financieros, agentes de seguros, e incluso quienes dicen ser defensores de los veteranos buscan estafarlo con cargos exorbitantes por un producto que no lo beneficia ni a usted ni a su familia.

Discurso por Correo/Email/Teléfono: Los estafadores usan muchas tácticas para provocar miedo e incertidumbre para que la víctima se asuste y crea que no tendrá suficiente dinero de la jubilación para su futuro. El estafador convence al veterano de comprar productos innecesarios o transferir fondos que "les permitirán" calificar para una pensión de asistencia adicional o una mejora.

El estafador afirma que el veterano actualmente puede no ser elegible para una Pensión Mejorada con Asistencia y Atención (beneficios A&A), pero que al transferir la pensión a un fideicomiso o anualidad, puede reunir los requisitos para los beneficios A&A. Cuanto mayor es la inversión, más gana el estafador.

Objetivo: Veteranos de cualquier edad, específicamente jubilados y discapacitados que requieren cuidados a largo plazo.

Resultado: Los estafadores no ofrecen toda la información sobre cómo calificar para Pensión Mejorada o Asistencia y Atención. Estos beneficios complementan las pensiones militares pero están disponibles solo en circunstancias limitadas. Existen pautas estrictas con respecto a la elegibilidad y no todas están relacionadas directamente con motivos financieros. La transferencia de fondos de pensión puede causar la pérdida de elegibilidad para el veterano para servicios de Medicaid, el uso de su dinero durante largo tiempo o que sean descalificados para recibir beneficios A & A. Además, si queda descalificado, el veterano puede tener que volver a pagar beneficios que ya pagó.

Cómo evitar esta estafa: No apruebe rápidamente cambios en su pensión. Si le interesa investigar sobre los beneficios A&A, puede hacerlo usted mismo de forma gratuita o sin costo a través de alguien acreditado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Verifique para asegurarse que quienes lo ayudan financieramente tengan licencia válida en su estado actual, y recuerde que nadie acreditado por VA tiene permitido cobrarle por sus servicios.

Para obtener más información, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio en http://www.consumer.ftc.gov/articles/0349-veterans-pensions.

Estafa de Entrega de Correo

Aunque puede encantarle recibir regalos por correo, hay que tener cuidado con los estafadores que se presentan como mensajeros e intentan obtener información sobre tarjetas de crédito al "entregar" un paquete.

Discurso de Correo: Los estafadores se presentan como mensajeros, que llegan para entregar un paquete con flores y alcohol. El mensajero insiste en que el residente debe pagar un pequeño cargo con una tarjeta de crédito como prueba de haber recibido el paquete y que la persona tiene la edad legal permitida para consumir alcohol.

Objetivo: Todos los consumidores

Resultado: Cuando las víctimas escanean las tarjetas de crédito para pagar el cargo, la máquina de tarjetas de crédito móvil del mensajero retiene la información de la tarjeta. Luego el estafador utiliza la información de la cuenta de la tarjeta para hacer compras fraudulentas en línea.

Cómo evitar esta estafa: No pague ningún cargo por recibir un paquete por correo; quien envía generalmente paga el franqueo, incluidos los cargos, con anterioridad. Si no está esperando un paquete y no reconoce al remitente, investigue acerca de la compañía/persona antes de aceptar el paquete para asegurarse de que sea legítimo o no acepte el paquete.

Estafa de Ayuda Hipotecaria

En circunstancias financieras difíciles como la posibilidad de perder una casa, mucha gente busca ayuda para pagar su hipoteca. Mientras tanto, los estafadores esperan aprovechar la situación de una persona desesperada.

Discurso por Teléfono/Correo: Podemos ayudarle a conservar su casa al trabajar con su prestamista hipotecario para cambiar los términos de su préstamo y disminuir su pago mensual al bajar la tasa de interés o el monto del préstamo

Objetivo: Cualquiera que esté atrasado en el pago de su hipoteca, en riesgo de perder su vivienda.

Resultado: Les paga por anticipado para recibir ayuda o brinda información personal, no le ayudan con el pago de su hipoteca o, aún peor, usan la información personal que usted brinda para robar su identidad.

Cómo evitar esta estafa: Si necesita ayuda con su hipoteca debería contactar a su prestamista directamente para hablar sobre un nuevo cronograma de pagos u otra forma de ajuste del préstamo. También debería contactar a un servicio legítimo de ayuda hipotecaria dedicado a ayudar a quienes se encuentran en riesgo de perder sus casas.

Para obtener más información sobre ayuda hipotecaria, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio http://www.ftc.gov/ o contacte directamente a su prestamista.

Estafa de Reducción de Deuda

En tiempos económicos difíciles, muchas personas están buscando ayuda para salir de una deuda o conservar sus casas, y muchos estafadores aparecen para aprovechar estas situaciones de desesperación.

Discurso Telefónico/por Correo: Podemos ayudarle a conservar su casa tratando con su compañía hipotecaria por usted o podemos ayudarle a reducir su deuda.

Objetivo: Cualquiera que tenga una hipoteca, una deuda u otro problema financiero.

Resultado: Usted les paga, ellos no hacen nada y queda más endeudado de lo que estaba al principio.

Cómo evitar esta estafa: Hay muchos sitios web similares que se han creado para intentar convencer a los consumidores de desprenderse de su dinero. Algunos suenan como si fueran una agencia gubernamental, o incluso parte de una organización de consumidores sin fines de lucro. La mayoría le pedirán el pago de un cargo por adelantado para ayudarle a tratar con su compañía hipotecaria, acreedores o el gobierno (servicios que puede hacer usted mismo fácilmente y gratis) y casi todos los dejan con más deuda que cuando comenzó.

No pague cargos por adelantado a una compañía u organización que no conozca. Consulte a la Oficina Nacional de Mejores Prácticas Comerciales o al Departamento de Regulaciones Comerciales y Profesionales para obtener información sobre su historial y trayectoria.

Estafa de Seguro No Autorizado

Uno de los ejemplos de seguro no autorizado se dio luego de la firma de la Ley Federal de Atención Médica Asequible, hubo una oleada de venta de planes de seguros con descuento por teléfono, vendedores puerta a puerta, Internet y por email.

El tipo de fraude cibernético más común es el de seguros no autorizados, en los que se venden seguros sin licencia estatal. Si una compañía no tiene licencia en el estado de la Florida, es posible que no cubra sus reclamaciones y podría perder los pagos de sus primas. Para verificar si un agente o compañía posee licencia, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor del DFS al 1-877-MY-FL-CFO (877-693-5236).

Discurso: Si alguien le dice que un producto de seguro no es un seguro y que está exento de las regulaciones estatales, o si le dicen que no se necesita licencia para vender un tipo de seguro en particular, comuníquese con el DFS. Este es un discurso común para fraudes de seguros. Si sospecha de un fraude de seguros, llame al DFS para denunciarlo o puede hacerlo directamente en el sitio web de la División de Fraude de Seguros en www.MyFloridaCFO.com/Division/Fraud/. Es posible que sea elegible para un recompensa.

Objetivo: Consumidores que no pueden pagar un seguro de salud u otros seguros.

Resultado: Usted paga por algo que no cubre sus necesidades médicas, medicamentos recetados ni los demás servicios de atención que le prometieron.

Cómo evitar esta estafa: El DFS recomienda comprar seguros solo a compañías y agentes con licencia. Vender seguros sin licencia en la Florida es una violación de la ley. Además, si no tiene licencia en la Florida, el DFS no podrá ayudarle en caso de que tenga un problema con la compañía. Para obtener más información sobre una compañía o agente, y para saber si tiene licencia, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor del DFS al 1-877-My-FL-CFO (1-877-693-5236) o visite el Directorio de Compañías que se encuentra en el sitio web de nuestra División de Servicios al Consumidor .

Estafa de Robo de Identidad

Hay miles de maneras de robar la identidad de una persona y una vez que el ladrón tiene su información personal, puede usar sus tarjetas de crédito hasta el límite máximo, vaciar su cuenta bancaria y arruinar su calificación crediticia. Hay estafas de robo de identidad de todo tipo y tamaño: amigos o nietos "varados" en el extranjero, la recepción del hotel "verificando" su tarjeta de crédito en medio de la noche, pedidos de "caridad" de grupos a los que nunca ha ayudado antes y muchas otras.

Discurso Telefónico/por Email: Un consumidor recibe un mensaje de texto, email, llamada telefónica, etc. de su cooperativa de ahorro y crédito que dice que para activar su tarjeta de crédito, debe dar los últimos cuatro dígitos del número de su cuenta o una situación similar.

Objetivo: Todos los consumidores.

Resultado: El estafador tiene total acceso a su información personal y financiera.

Cómo evitar esta estafa: Puede protegerse del robo de identidad al proteger su información. Es importante controlar sus estados de cuenta y revisar el informe de su tarjeta de crédito anualmente. Visite www.AnnualCreditReport.com para acceder a sus informes de crédito de forma gratuita a través de una de las tres compañías de informes de crédito del país, Experian, Equifax y TransUnion, cada 12 meses.

Estafa a Abuelos

Esta estafa afecta a los ancianos que tienen nietos.

Discurso Telefónico: Recibe una llamada de una persona que se hace pasar por su nieto y le dice que fue arrestado en otro país y necesita una transferencia de dinero de inmediato. También le pide que no le cuente a sus padres para no preocuparlos.

Objetivo: Adultos Mayores

Resultado: Usted transfiere el dinero pero después descubre que su nieto estaba a salvo.

Cómo evitar esta estafa: Pida a su familia que no publique sus planes de viaje en línea. Los estafadores pueden usar la información en línea para contactar a los familiares. No confíe en el identificador de llamadas. Los estafadores pueden ocultar el número que aparece en el identificador de llamadas mediante una práctica llamada "spoofing". Los estafadores tienen acceso a tecnología que puede simular que están llamado desde otro lugar o número telefónico. Si recibe una llamada de su "nieto" pidiéndole dinero para la fianza, pida el nombre de la compañía de fianzas y llámelos directamente para verificar si es cierto.

Cuando dude, pregunte algo que solamente un familiar suyo podría saber o cree una palabra clave que sepan solamente sus familiares para usar en el caso de alguna emergencia.

Estafa de Mejoras en el Hogar

Los proyectos de mejoras en el hogar pueden ser abrumadores, y contratar a un contratista con frecuencia ayuda a aliviar la tensión. Sin embargo, a veces los estafadores tocan su puerta ofreciendo sus servicios por lo que parece ser un buen precio, pero terminan tomando el dinero y huyendo. Estos contratistas se mueven continuamente para evitar contacto con las fuerzas policiales y clientes anteriores.

Discurso en Persona: Un contratista o persona encargada de mantenimiento toca su puerta diciendo que pasaba por su casa y se dio cuenta de que a su techo le faltan algunas tejas o que su chimenea está dañada. Le dice que tiene suministros que le sobraron de un trabajo grande que hizo en el área y que puede hacer el trabajo a un precio reducido.

Tenga cuidado si el estafador ofrece hacer el trabajo a cambio de una asignación de beneficios de su póliza de seguros, lo que significa que una vez que la reclamación se complete a través de la compañía de seguros el cheque será entregado directamente al contratista y no a usted. El cheque de la reclamación puede superar el costo real de los materiales de reparación necesarios para hacer las reparaciones en su casa y el trabajo puede completarse con materiales de mala calidad. Nunca acepte este tipo de acuerdos, salvo que haya verificado que el contratista tiene licencia y un seguro válido.

Objetivo: Todos los propietarios.

Resultado: El trabajo puede ser de mala calidad y tal vez tenga que volver a hacerlo todo pagando dinero de su bolsillo. El estafador puede presentar una reclamación falsa o por un monto mayor ante su compañía de seguros, lo que puede causar un aumento en las primas del seguro. El estafador puede llevarse su dinero y no finalizar el trabajo.

Cómo evitar esta estafa: Verifique a la compañía en la Oficina Nacional de Mejores Prácticas Comerciales (Better Business Bureau). Pida copias de sus licencias y los números de contratista para tener registros y ¡Verifique Antes de Comprar! También puede consultar a la División de Compensación Legal por Accidentes de Trabajo del Departamento de Servicios Financieros para saber si tiene cobertura de compensación legal por accidentes de trabajo. Si no la tiene, podría ser responsable en caso de lesiones.

Estafa de Reparación de Parabrisas

Este es otro tipo de estafa relacionada con una reparación. El deducible para la reparación de la rajadura de un parabrisas no se aplica en la Florida ni en la mayoría de los estados. El estafador usa esta información para engañar a consumidores desprevenidos para cometer un fraude de seguros.

Discurso en Persona: El estafador se acerca a usted en el estacionamiento de un supermercado o una gasolinera y le dice que tiene una pequeña rajadura o marca en el parabrisas. Le ofrece reemplazar el parabrisas para evitar que se agriete y cause un mayor daño. El estafador engañará a su compañía de seguros diciendo que el parabrisas está muy dañado y necesita reparación.

Objetivo: Todos los consumidores con vehículos.

Resultado: Muchos de estos individuos no están correctamente capacitados, o directamente no tienen capacitación. Trabajan desde sus vehículos sin una dirección comercial física y desaparecen rápidamente después de finalizar un trabajo de mala calidad. Es probable que el estafador no sea un técnico con licencia ni tenga autorización para reparar su parabrisas. Además, le cobrará a su compañía de seguros gastos excesivos o sin fundamento y materiales innecesarios.

Cómo evitar esta estafa: Comuníquese con su compañía de seguros antes de permitir que realicen las reparaciones. Lo ayudará a confirmar si el parabrisas necesita reparación y a encontrar un proveedor de vidrio de confianza.

Estafa de Ventas

Las estafas de ventas han existido por mucho tiempo e internet ha presentado nuevas formas para que los estafadores intenten estafarlo. Es importante recordar, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea así.

Discurso Telefónico/por Internet: Gane un iPad, gane una cámara nueva, una laptop, etc. por unos pocos centavos en una subasta.

Objetivo: Todos los consumidores, especialmente los que quieren conseguir ofertas de compras en línea.

Resultado: Paga por cada oferta que hace, incluso si no recibe el producto.

Cómo evitar esta estafa: Las tácticas de venta con mucha presión, "las ofertas por tiempo limitado" y los precios que parecen demasiado bajos son indicios de que algo no está bien. Tenga cuidado con los productos que dicen que pueden ayudarle a bajar de peso sin intentarlo, a pagar deudas por unos pocos centavos de dolar, hacerlo rico rápidamente, hacerlo parecer años más joven y cosas similares.

Estafa de Compra de Oro

En una economía de inversiones impredecibles y tasas bajas de ganancia, los estafadores se suben a la oferta de "esperanza". Con la esperanza de progresar, muchos consumidores son engañados para que compren metales preciosos de compañías falsas que no tienen otra intención que no sea robar el dinero de los consumidores honestos.

Discurso Telefónico/por Correo: Vendedores telefónicos que presionan a consumidores acaudalados con la amenaza de que la bolsa de valores en baja y el aumento constante del precio del oro para que "despierten" y tomen el control de su dinero y lo inviertan en oro y otros metales preciosos. En algunas estafas se pide a adultos mayores que paguen sus inversiones en oro con hipotecas revertidas.

Objetivo: Consumidores acaudalados con dinero para invertir en metales preciosos y adultos mayores que quieren aumentar sus ahorros para la jubilación.

Resultados: Los consumidores pierden dinero al invertir en oro que nunca se compró.

Cómo evitar esta estafa: No se deje presionar por vendedores telefónicos agresivos para hacer una "inversión" que suena demasiado buena para ser verdad, porque generalmente lo es. Nunca envíe dinero a una compañía sin antes comprobar su legitimidad. Consulte a la Oficina Nacional de Mejores Prácticas Comerciales para ver si el vendedor tiene licencia.

Estafa Romántica

En el mundo actual de las citas en línea, es mucho más fácil encontrar a una persona compatible, pero también es mucho más fácil que un estafador busque a sus próximas víctimas.

Discurso Telefónico/por Email : El estafador simulará desarrollar intenciones románticas a través de sitios web de citas en línea u otros sitios de redes sociales. Luego de comunicarse por cierto tiempo, el estafador comenzará a pedir dinero. Dirá que el dinero es tal vez para un pasaje de avión para viajar a los Estados Unidos a visitarlo, para gastos médicos o facturas de teléfono/Internet muy altas para poder continuar la relación. El estafador le pedirá que le gire dinero a través de Western Union o MoneyGram o una tarjeta de débito prepagada como la tarjeta Green Dot.

Objetivo: Cualquier consumidor que use Internet, especialmente adultos mayores.

Resultados: Le envía dinero a la persona para los gastos específicos y no recibe nada a cambio, o el estafador continúa pidiendo dinero.

Cómo evitar esta estafa: Esté atento cuando navega en Internet. También debe tener cuidado con las personas que conoce en línea y no conoce en persona. Además, es aconsejable no enviar dinero a un individuo que no conoce.

 

Estafa de Propiedad No Reclamada

En esta estafa se usa la promesa de recuperar dinero que le pertenece al consumidor que está ocioso y sin reclamar. Existen fondos no reclamados legítimos y los estafadores le harán pensar que tiene dinero para reclamar.

Discurso: El estafador enviará un email con un mensaje que dice que tiene miles de dólares en propiedad no reclamada esperando.

Objetivo: Todos los consumidores.

Resultado: Le paga al individuo un cargo por su ayuda para ubicar sus fondos y nunca recibe sus supuestos miles de dólares.

Cómo evitar esta estafa: Es importante saber que no será contactado por email con respecto a propiedad no reclamada. Recuerde que nunca se le pedirá información de su cuenta bancaria al reclamar propiedad no reclamada y que no hay ningún cargo relacionado con la presentación del reclamo. Al visitar el sitio web de Propiedad No Reclamada del Estado de la Florida en www.fltreasurehunt.org puede hacer una búsqueda para ver si tiene propiedad no reclamada.

Estafa de Compañía de Servicios

Una táctica reciente entre estafadores es hacerse pasar por un representante de su compañía de servicios para obtener efectivo o información financiera personal. Estos estafadores lo contactan por teléfono, email o a través de internet y a veces parece todo muy legítimo.

Discurso Telefónico/por Email: Usted recibe una llamada telefónica o email explicando que una agencia se ofrece a pagar su factura de servicios como parte de un programa aprobado por el gobierno. Le piden su número de seguro social e información de su cuenta bancaria para poder pagar la factura. La factura no se paga nunca y su información financiera ha sido comprometida.

Estos estafadores también se hacen pasar por representantes de la compañía de servicios e intentan asustarlo para que crea que su factura de servicios está vencida y exigen el pago antes de cortarle el suministro de energía eléctrica. Una vez que tienen su información financiera cuelgan y nunca más vuelve a tener noticias de ellos.

Objetivo: Cualquiera con una cuenta de servicios, especialmente adultos mayores que vivan solos.

Resultado: Usted ha puesto en peligro la información de su tarjeta de crédito o ha hecho un pago con la tarjeta a alguien que se hizo pasar por su compañía de servicios.

Cómo evitar esta estafa: Su compañía de servicios nunca lo llamará o enviará un email exigiendo el pago. Si recibe un llamado telefónico o email y no está seguro si es legítimo o no debería colgar y llamar a su compañía de servicios directamente para confirmar la información de su cuenta y el estado de sus facturas. Nunca brinde información personal financiera por teléfono, en línea o por internet a menos que esté seguro de la legitimidad que quien la recibe.

Para obtener más información, lea esta hoja de datos.

Recursos

Estos son algunos sitios web útiles con información sobre fraudes y estafas. Adelántese a los estafadores y manténgase actualizado con la última información sobre estafas y consejos para evitar convertirse en una víctima.

Comisión Federal de Comercio - Alertas de Estafas

La página de Alertas de Estafas de la Comisión Federal de Comercio mantiene a los consumidores actualizados acerca de las alertas de estafas recientes y lo que hay que saber y hacer frente a las estafas.

www.consumer.ftc.gov/scam-alerts

Departamento Federal de Investigaciones - Estafas de Fraude Comunes

El Departamento Federal de Investigaciones ha desarrollado su sitio web de Estafas de Fraude Comunes para informarle acerca de las estafas más comunes que investiga el FBI y consejos para ayudarle a evitar ser víctima.

www.fbi.gov/scams-safety/fraud

USA.gov - Fraudes y Estafas a Consumidores

El sitio web de Fraudes y estafas a Consumidores de USA.gov incluye información y consejos sobre cómo evitar las estafas y los fraudes con una sección especial dedicada a las estafas actuales que hay que tener en cuenta.

www.usa.gov/topics/consumer/scams-fraud.shtml

Oficina de Mejores Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) - Scam Stopper

El sitio web de Scam Stopper de la Oficina Nacional de Mejores Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) tiene información que incluye las principales estafas, el arte de las estafas, quienes son estafados y quienes denuncian las estafas.

www.bbb.org/council/bbb-scam-stopper/

 

¿Usted o alguien que conoce ha sido víctima de un fraude o una estafa?
Llame a la línea de ayuda gratuita de la División de Servicios al Consumidor al 1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236) para recibir ayuda.