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Imagen de encabezado de Comprar un Seguro

¿Desea comprar una cobertura de seguros pero necesita información referente al proceso o sobre cómo protegerse? Los siguientes temas le ayudarán a comprender el proceso de compra de seguros.

 
Verificar Antes de Comprar

Asegúrese de que la compañía, el corredor o agente tengan licencia para operar en la Florida antes de firmar un contrato o extender un cheque. En la Florida, es ilegal que compañías o individuos comercialicen seguros sin tener licencia. Los agentes deben tener licencia y nombramientos activos en determinadas compañías para vender productos de seguros legalmente. Use los siguientes enlaces para verificar en nuestros registros si la entidad tiene autorización y licencia para operar en la Florida o con residentes de la Florida.

Medidas Reguladoras contra Compañías

Si sospecha que una entidad no está autorizada o no tiene licencia para operar con seguros en la Florida, desde la Florida o con residentes de la Florida, notifique a nuestra oficina. Llame al 1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236 para denunciar una posible actividad sin licencia.

Servicios de Calificación

Seis agencias de crédito importantes determinan la solvencia del asegurador y la posibilidad de cumplir con sus obligaciones de reclamaciones.

Estos son:

Tenga en Cuenta: Estas son organizaciones independientes de clasificación de compañías de seguros. Su aparición en el sitio Web del departamento está ideada para la conveniencia de los consumidores del departamento, y no es una promoción del Departamento de Servicios Financieros hacia ninguna de las organizaciones.

Los factores considerados incluyen las ganancias de la compañía, la solvencia, el apalancamiento operativo, la liquidez, el rendimiento de inversiones, los programas de reaseguro y la capacidad de gestión, integridad y experiencia. Una clasificación financiera alta no es igual a una alta clasificación de satisfacción del consumidor. Por lo general, las clasificaciones van de A++ (la mejor) a D o E.

Los servicios de clasificación desarrollan sus propios criterios para clasificar las compañías de seguros. Por ejemplo, A.M. Best no clasifica aquellas compañías de seguro con menos de cinco años de datos financieros. Debido a que las compañías de clasificación desarrollan sus propios criterios, la clasificación de una compañía de seguros puede variar según los servicios encargados de esta tarea.

DemoTech - para compañías más recientes

  • No predice el rendimiento futuro

  • No toma en cuenta los problemas de los consumidores

Los factores de inversión de una compañía aseguradora puede afectar su clasificación cuando el mercado de acciones atraviesa una depresión.

Ejemplo: la depresión del mercado de acciones en 2001 después del 9/11.

Cómo Seleccionar un Agente de Seguros

Al seleccionar un agente, elija uno que tenga licencia para vender seguros en la Florida. Algunos agentes tienen denominaciones como profesionales de seguros como las que figuran aquí:

CEBS.... Especialista Certificado en Beneficios al Empleado

CFP......... Planificador Financiero Certificado

ChFC...... Consultor Financiero Autorizado

CIC......... Asesor de Seguros Autorizado

CLU........ Suscriptor Autorizado para Seguros de Vida

CPCU..... Suscriptor Autorizado para Propiedades y Accidentes

LUTCF.....Miembro del Consejo de Capacitación de Suscripción de Seguros de Vida

RHU........Suscriptor Registrado de Salud

Asegúrese de elegir un agente con el cual se sienta cómodo y que esté disponible para responder sus preguntas. Recuerde: Un agente puede representar a más de una compañía. Para verificar si un agente tiene licencia, llame a la Línea de Ayuda al Consumidor del DFS sin cargo al 1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236).

Cómo Seleccionar una Compañía de Seguros

Al seleccionar una compañía de seguros, conviene conocer su clasificación financiera. Numerosas organizaciones publican las clasificaciones de las compañías de seguros y hay recursos disponibles en su biblioteca local y en Internet. Estas organizaciones incluyen: A.M. Best Company, Standard & Poor's, Weiss Ratings Inc., Moody's Investors Service, Demotech y Duff & Phelps. Las compañías son calificadas en función de diversos factores, tales como los datos financieros (entre ellos, los activos y pasivos), las operaciones de administración y el historial de la compañía.

Antes de comprar un seguro, verifique si la compañía tiene licencia para vender seguros en la Florida, llamando sin cargo a la Línea de Ayuda al Consumidor del DFS al 1-877-My-FL-CFO (1-877-693- 5236). Al llamar asegúrese de tener el nombre legal completo de la compañía de seguros.

Proceso de Solicitud

El proceso de solicitud puede variar según el tipo de seguro que se compra. Sin embargo, en todos los casos las preguntas que figuran en la solicitud deben ser respondidas de manera correcta. Si se proporciona información incorrecta en una solicitud, ya sea de manera intencional o no, la póliza puede ser rescindida y se puede denegar una reclamación en un futuro. En caso de que el agente complete la solicitud, asegúrese de revisar todas las preguntas y respuestas antes de firmar. Además, recuerde que la cotización que usted recibe por parte del agente es un cálculo aproximado y la compañía de seguros puede cambiarla, dependiendo de los factores de calificación y las pautas de suscripción vigentes.

Cosas para recordar durante el proceso de solicitud...

Seguros de Automóviles

  • Asegúrese que todos los conductores de su familia que tienen licencia figuren en la solicitud.
  • El agente puede tener que inspeccionar el vehículo o tomar fotografías antes de que se pueda otorgar la cobertura.
  • El agente puede necesitar una copia de su póliza de seguro anterior.
  • El agente puede solicitar el nombre y número de seguridad social de todos los conductores que figuran en la póliza.

Seguro de Vida y de Salud

  • Se le puede solicitar que se haga un examen físico o un análisis de sangre.
  • Recuerde que la cobertura quizás no comience hasta recibir la aprobación por parte de la compañía de seguro.

Seguro para Propietarios de Viviendas

  • El agente puede solicitar sacar fotografías de su vivienda.
  • El agente puede requerir documentación que pruebe cualquier mejora en la plomería, cableado o calefacción/aire acondicionado.
  • El agente puede solicitarle que haga inspeccionar su vivienda para obtener créditos para mitigación.
  • El agente puede solicitarle una copia de la póliza de su seguro anterior.
  • El agente puede solicitar el nombre y número de seguridad social de todos los residentes de la vivienda.
Proceso de Suscripción

Una vez que la compañía de seguros recibe su solicitud para un seguro, esta decide si el solicitante o la propiedad son elegibles para la cobertura. Todas las compañías de seguros utilizan pautas para determinar la elegibilidad. Cuando se completa el proceso de suscripción, la compañía determina la prima final.

La compañía puede examinar algunos o todos los puntos detallados a continuación, según el tipo de póliza:

Seguros de Automóviles

La compañía examina el tipo de vehículo, los años que tiene el vehículo, la edad de los conductores, la experiencia de los conductores, las violaciones sufridas por todos los conductores, la cantidad de accidentes de todos los conductores, el lugar donde se guarda el vehículo, la forma en que se utiliza el vehículo y la cantidad de millas que se le hacen por año.

Seguro para Propietarios de Viviendas

La compañía examina la construcción de la vivienda (armazón, ladrillo, etc.), el año en que fue construida, los años, el tipo y la construcción del techo, la ubicación de la vivienda, el uso que se le da a la vivienda, los pies cuadrados, si en la vivienda hay elementos elegibles para los créditos para mitigación de huracanes, el historial de reclamaciones previas y la existencia de un seguro anterior.

Seguro de Vida

La compañía puede examinar su historia clínica, edad y ocupación para determinar la elegibilidad. La compañía puede optar por ofrecerle cobertura pero excluir beneficios si fallece a causa de ciertas enfermedades (denominados anexos o exclusiones).

Seguro de Salud

Hay casos en los que una compañía de seguros debe emitir una póliza de seguro de salud independientemente de los factores que figuran aquí. Sin embargo, en otros casos la compañía decidirá si le brinda cobertura en base a lo siguiente: Su edad, historia clínica y ocupación. Normalmente también solicitará constancia de cualquier cobertura de seguro de salud previa que pueda satisfacer cualquier exclusión de condición preexistente en la póliza. La compañía puede optar por brindarle cobertura pero excluir beneficios para ciertas enfermedades (denominados anexos o exclusiones).

 

Visite nuestra página de Alertas al Consumidor para obtener más información y también vea nuestra lista de Fraudes y Estafas comunes.