Lo que la ley significa para usted

La Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito (Ley CARD, por sus siglas en inglés), que fue aprobada el 22 de mayo de 2009, proporciona a los consumidores información más detallada y mayores opciones en el área del crédito.

Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito

Como resultado de la Ley, los consumidores se benefician de:

  • Protección ante los aumentos en las tasas
  • Prácticas de facturación mejoradas
  • Nuevas restricciones de tarifas
  • Mayores divulgaciones
  • Nuevas protecciones para consumidores menores de 21 años

Protección Ante los Aumentos en las Tasas

  • Bajo la Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito, el aumento en las tasas está prohibido durante el primer año y las tarifas promocionales deben durar seis meses o más.
  • La Ley prohíbe la "facturación de doble ciclo" en la que a los poseedores de tarjetas de crédito se les cargan intereses sobre la deuda pagada a tiempo durante un período de gracia y "por defecto universal", donde un prestamista cambia un préstamo de los términos normales a los términos por defecto cuando el consumidor no paga sus deudas a otro prestamista.
  • Tras el primer año, los titulares de tarjetas deberán ser notificados de los cambios significativos aplicados a los términos de una cuenta 45 días antes de que los cambios entren en vigor. Las nuevas tarifas no podrán entrar en vigor durante los 14 días posteriores al envío por correo de la notificación de cambio. El consumidor también dispondrá de la opción de cancelar la cuenta y pagar el saldo a la tarifa existente.

Prácticas de Facturación Mejoradas

  • La Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito concede a los consumidores 21 días para pagar las facturas mensuales de sus tarjetas de crédito (en comparación con el plazo anterior de un mínimo de 14 días).
  • Las fechas de vencimiento de pagos deberán caer el mismo día de cada mes.
  • Los consumidores deberán disponer de tres semanas entre el momento en que se envía una factura por correo y el momento de su vencimiento.
  • Bajo la Ley, los resúmenes de cuenta de su tarjeta de crédito deberán aparecer en un tamaño de fuente específico para facilitar su legibilidad.

Restricciones de Tarifas

  • En la mayoría de los casos, no se puede cobrar a los consumidores por el método que elijan para pagar la factura de su tarjeta de crédito (por tarjeta de cheques, teléfono, correo, etc.).
  • La Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito limita las tarifas que se pueden aplicar a los consumidores por gastar más de sus límites de crédito.
  • Existen nuevos límites en las tarifas que se pueden cobrar a los consumidores por tarjetas de alto riesgo.

Mayores Divulgaciones

  • Los consumidores deberán recibir información acerca de cuánto tiempo les llevará pagar el saldo en caso de realizar únicamente los pagos mínimos.
  • Los acuerdos de las tarjetas de crédito deben estar disponibles para los consumidores en línea.
  • Bajo la Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito, los resúmenes de facturación deben incluir la fecha de vencimiento del pago, el monto debido mínimo, el saldo final e información detallada acerca de cargos por demoras.

Protecciones para Consumidores Menores de 21 Años

  • Bajo la Ley, los consumidores menores de 21 años únicamente podrán obtener una tarjeta de crédito mostrando pruebas de su capacidad para realizar pagos de forma independiente o con la ayuda de un adulto avalista.
  • La Ley restringe los incentivos concedidos a los estudiantes que obtienen tarjetas de crédito.

Los consumidores deberían administrar las cuentas de tarjetas de crédito de forma responsable y gastar de acuerdo con sus posibilidades para construir un buen crédito y evitar caer en las deudas. Para obtener más información acerca de cómo hacer uso del crédito con sensatez, vea nuestra información sobre Crédito y Débito.

Para leer la Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito completa, haga clic aquí.

Fuente: Reforma de las Tarjetas de Crédito: Lo que Significa para Usted, Asociación de Banqueros Americanos.