¿Qué es una anualidad?

Una anualidad es un contrato o acuerdo con una compañía de seguros o de inversión que facilita una fuente de ingresos o una serie de pagos, a partir de la inversión inmediatamente o en una fecha futura estipulada, como por ejemplo al jubilarse. Existen dos tipos básicos de anualidades, diferidas e inmediatas. Las anualidades diferidas permiten que los activos se acumulen con impuestos diferidos con el tiempo antes de ser convertidos en pagos al beneficiario. Las anualidades inmediatas permiten que los pagos comiencen al año de la compra.

Lista de Control para la Compra de Anualidades

Preguntas para hacerle a su agente o agencia al considerar la compra de una anualidad.

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Enlaces

Anualidades Variables: Más Allá de las Ventas Agresivas, FINRA

¿Debe Cambiar su Anualidad Variable?, FINRA

Las anualidades representan un compromiso a largo plazo y no son la herramienta de inversión adecuada para aquellos individuos que buscan oportunidades a corto plazo. La ley actual exige que las compañías y agentes de seguros que ofrecen productos de anualidades a adultos mayores de 65 años de edad que documenten claramente los motivos para vender el producto, incluyendo la consideración del estado financiero e impositivo de un adulto mayor, así como también los objetivos de inversión.

La ley de la Florida también exige que se adjunte una portada a toda póliza de anualidad en la que se informe al comprador sobre el período de reembolso incondicional descrito más arriba. La portada también debe incluir la información de contacto de la compañía emisora y el agente de venta, y la línea gratuita de ayuda del departamento. La portada es parte de la póliza.

Revise cuidadosamente y considere todas las ventajas y desventajas de cualquier compra o producto de reemplazo. Si un agente y/o compañía aseguradora le ofrece traspasar los fondos de una anualidad actual a un nuevo producto de anualidad, es importante saber que la nueva anualidad incluirá un nuevo cronograma de cargo de rescate y la tasa de interés mínima garantizada en el nuevo contrato puede ser menor que la de anualidad actual.