LA OFICIAL PRINCIPAL DE FINANZAS SOPESA LOS SEGUROS DE AUTOMÓVIL

El viernes la Oficial Principal de Finanzas Alex Sink entregó la siguiente carta al Comisionado Kevin McCarty sobre la reciente audiencia sobre educación y ocupación como variables de clasificación en las pólizas de seguro de automóviles.

16 de Febrero de 2007

Sr. Kevin McCarty
Comisionado de Seguros
Oficina de Regulación de Seguros
200 East Gaines Street
Tallahassee, FL  32399 

Estimado Comisionado McCarty: 

Gracias por celebrar una audiencia la semana pasada para evaluar cómo la educación y la ocupación se utilizan actualmente como factores de clasificación en las pólizas de seguros de automóviles.  Comparto su preocupación de que estos factores tienen el potencial para discriminar injustamente a la minoría o a los residentes de bajos recursos de nuestro estado y le pido respetuosamente que preste especial atención al testimonio presentado por el señor Stephen Alexander de la Oficina de Defensa del Consumidor de Seguros.     

En particular, le pido respetuosamente que preste atención a las siguientes recomendaciones:   

1. Establecer la Definición de Impacto Disparejo-- La Oficina de Regulación de Seguros (OIR, por sus siglas en inglés) debería establecer una definición de impacto disparejo.  Un criterio de suscripción o variable de clasificación que afecta a un alto porcentaje de conductores de minorías o de bajos recursos, constituiría evidencia prima facie de que esta variable es un sustituto para clases prohibidas y su uso por parte de las aseguradoras debería estar prohibido.  Por ejemplo, si el 80% o más de los trabajadores de la construcción de la Florida son minoría o conductores de bajos ingresos, entonces su ocupación no se debería usar para la suscripción o clasificación de sus pólizas de seguro de automóvil.

Además, la definición de impacto disparejo debería prohibir el uso de variables de suscripción o clasificación que tengan una alta correlación con el ingreso.  Por ejemplo, si se encuentra que hay una alta correlación entre educación e ingreso (después de controlar otras variables como sexo, edad estado civil, ocupación, raza y origen étnico) entonces debería prohibirse el uso de la educación como una variable de suscripción o clasificación.

Entiendo que la Oficina de Censos de EE.UU. tiene disponible información actual de la Florida sobre una amplia variedad de temas incluyendo nivel educativo, sexo, edad, estado civil, ocupación, ingreso, raza y origen étnico.   Yo le recomendaría a la OIR que utilice al máximo esta información en lugar de pedir a las aseguradoras que soliciten información confidencial a sus titulares de pólizas. 

2. Exigir a las aseguradoras que demuestren tasas justas-- La OIR debería exigir a todas las compañías de seguros que demuestren que no están cobrando de más a ciertas clases de conductores.  Si bien existen correlaciones entre las variables usadas en suscripciones y calificaciones de seguros de automóviles (sexo, edad, calificación crediticia, estado civil, educación, ocupación, etc.) la aseguradora no debería aplicar esas variables de manera que castigue injustamente a los titulares de póliza.  Por ejemplo, a un hombre de 21 años, que es menos probable que tenga un título avanzado que un hombre de 40 años, no se le debería cobrar dos veces, por su edad y su falta de educación avanzada.