LA PRINCIPAL DE FINANZAS ALEX SINK DESIGNA GENERAL MILLIGAN
COMO DEFENSOR DEL CONSUMIDOR DE SEGUROS

La Oficial OFICIAL PRINCIPAL DE FINANZAS de la Florida Alex Sink designó al General y ex Contralor Bob Milligan como Defensor del Consumidor de Seguros de la Florida. El General Milligan asumirá formalmente su nuevo rol a tiempo para la Sesión Legislativa, que dará comienzo el 6 de marzo de 2007.

“Me siento tan honrada de que el General Milligan haya aceptado regresar al servicio público como Defensor del Consumidor de Seguros de la Florida”, dijo la Oficial Principal de Finanzas Sink. “Será un enérgico defensor para la gente y es un modelo a imitar de integridad, honestidad y responsabilidad en el gobierno”.

“Estoy ansioso por trabajar en nombre de los residentes de la Florida como su Defensor del Consumidor de Seguros”, dijo el General Milligan. “Juntos, la Oficial Principal de Finanzas y yo, queremos que los Floridanos tengan una mayor voz en lo que respecta a cuestiones de seguros en este estado”.

General Bob Milligan, Defensor del Consumidor de Seguros—El General Milligan fue electo Contralor de la Florida desde 1994 hasta 2002. El General Milligan prestó servicios en el Cuerpo de Infantes de Marina de los Estados Unidos durante 35 años, ascendiendo al rango de teniente general (3 estrellas). Como miembro del Gabinete de la Florida, el General Milligan ayudó a crear el puesto actual de Tesorero. Durante su servicio, se lo conoció por hacer lo que era correcto y por darle prioridad a las personas por delante de la política.

La Oficial Principal de Finanzas Sink posee una concepción muy definida de lo que espera de un Defensor del Consumidor de Seguros enérgico: que sea proactivo; un buen investigador, y que cuestione los aumentos injustificados de las tarifas . Sink trabajará con los dirigentes legislativos para aumentar los poderes actuales del Defensor del Consumidor de Seguros.

•Proactivo- El Defensor del Consumidor de Seguros será proactivo en buscar soluciones para seguros en otras áreas. Un ejemplo de una posible área que necesite atención es el acceso y la asequibilidad de los seguros médicos. Aunque los seguros de la propiedad han sido una de las preocupaciones principales de los floridanos, lo cual es comprensible, la Florida también aufre una verdadera crisis en seguros de salud. Más de 3 millones de floridanos carecen de seguro de salud y nuestro estado está entre los últimos en lo que respecta a garantizarle seguro médico a nuestros niños. Un defensor del consumidor de seguros más enérgico estará autorizado para traer soluciones e ideas de otros estados o para trabajar con el Congreso a fin de crear soluciones a nivel federal.

•Investiga Prácticas Adversas- El Departamento de Servicios Financieros tiene una línea estatal de ayuda al consumidor que recibe anualmente alrededor de 500,000 consultas financieras y sobre seguros. Un defensor del Consumidor de Seguros más enérgico examinará en tiempo real los asuntos y las quejas que recibimos de los floridanos todos los días. Podemos identificar tendencias negativas y prácticas comerciales adversas, y un defensor del consumidor de seguros más enérgico tendrá la autorización para llamar la atención a las compañías de seguros que actúan de mala fe, utilizando prácticas comerciales desleales, o tácticas de venta engañosas o que pueden ser malinterpretadas.

•Cuestionar Tarifas Injustificadas- Los floridanos merecen un defensor del consumidor enérgico que se enfrente con las compañías de seguros que buscan aumentos injustificados y desleales. Para ser eficaz al cuestionar subidas de tarifas poco sensatas, el Defensor del Consumidor de Seguros necesita tener entera autoridad legal, lo que incluye poderes de emplazamiento y derechos de descubrimiento. El Defensor del Consumidor de Seguros además debe tener acceso a la misma información que la Oficina de Regulación de Seguros. 

ESTADOS DISCUTEN FONDO REGIONAL PARA CATASTROFES

El jueves, viajé a Atlanta para asistir a la reunión del Fondo Multiestatal para Catástrofes de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés). La reunión fue convocada por comisionados de seguros de varios estados para discutir el tema de vital importancia de un fondo regional para catástrofes que podría servir como “respaldo” financiero para los estados cuando enfrentan catástrofes de gran escala.

Representantes de Louisiana, Mississippi, Alabama y otros estados costeros hablaron y reflexionaron sobre la experiencia de sus estados en el manejo del Huracán Katrina y sus consecuencias. Otros estados, como Nebraska y Rhode Island discutieron las catástrofes que afectan a sus residentes. Hubo presentaciones informativas sobre el costo y el alcance de catástrofes regionales (huracanes, terremotos), ciencia para la mitigación y beneficios de mitigación, la historia del apoyo a programas nacionales para catástrofes de la NAIC, el pacto de seguro interestatal de la NAIC y el pacto de estructura y gestión de un fondo para catástrofes multiestatal.

Mientras tanto, el Comisionado de Seguros de la Florida Kevin McCarty y yo hablamos con reguladores, compañías de seguro, compañías de reaseguro y otros interesados sobre cómo podríamos unir los estados costeros para ayudar a estabilizar nuestros mercados de seguros. Fue invaluable hablar directamente con los comisionados de seguros electos de otros estados sobre nuestra necesidad de encontrar soluciones de largo plazo para las crisis actuales en el mercado de seguros de la propiedad.

Desarrollar esta iniciativa con otros estados será difícil pero no imposible para nosotros. En los próximos meses, espero mantenerlo actualizado sobre el progreso de un fondo regional para catástrofes.

LA OFICIAL PRINCIPAL DE FINANZAS SOPESA LOS SEGUROS DE AUTOMÓVIL

El viernes la Oficial Principal de Finanzas Alex Sink entregó la siguiente carta al Comisionado Kevin McCarty sobre la reciente audiencia sobre educación y ocupación como variables de clasificación en las pólizas de seguro de automóviles.

16 de Febrero de 2007

Sr. Kevin McCarty
Comisionado de Seguros
Oficina de Regulación de Seguros
200 East Gaines Street
Tallahassee, FL  32399 

Estimado Comisionado McCarty: 

Gracias por celebrar una audiencia la semana pasada para evaluar cómo la educación y la ocupación se utilizan actualmente como factores de clasificación en las pólizas de seguros de automóviles.  Comparto su preocupación de que estos factores tienen el potencial para discriminar injustamente a la minoría o a los residentes de bajos recursos de nuestro estado y le pido respetuosamente que preste especial atención al testimonio presentado por el señor Stephen Alexander de la Oficina de Defensa del Consumidor de Seguros.     

En particular, le pido respetuosamente que preste atención a las siguientes recomendaciones:   

1. Establecer la Definición de Impacto Disparejo-- La Oficina de Regulación de Seguros (OIR, por sus siglas en inglés) debería establecer una definición de impacto disparejo.  Un criterio de suscripción o variable de clasificación que afecta a un alto porcentaje de conductores de minorías o de bajos recursos, constituiría evidencia prima facie de que esta variable es un sustituto para clases prohibidas y su uso por parte de las aseguradoras debería estar prohibido.  Por ejemplo, si el 80% o más de los trabajadores de la construcción de la Florida son conductores pertenecientes a minorías o de bajos ingresos, entonces su ocupación no se debería usar para la suscripción o clasificación de sus pólizas de seguro de automóvil.

Además, la definición de impacto disparejo debería prohibir el uso de variables de suscripción o clasificación que tengan una alta correlación con el ingreso.  Por ejemplo, si se encuentra que hay una alta correlación entre educación e ingreso (después de controlar otras variables como sexo, edad estado civil, ocupación, raza y origen étnico) entonces debería prohibirse el uso de la educación como una variable de suscripción o clasificación.

Entiendo que la Oficina de Censos de EE.UU. tiene disponible información actual de la Florida sobre una amplia variedad de temas incluyendo nivel educativo, sexo, edad, estado civil, ocupación, ingreso, raza y origen étnico.   Yo le recomendaría a la OIR que utilice al máximo esta información en lugar de pedir a las aseguradoras que soliciten información confidencial a sus titulares de pólizas. 

2. Exigir a las aseguradoras que demuestren tasas justas-- La OIR debería exigir a todas las compañías de seguros que demuestren que no están cobrando de más a ciertos conductores.  Si bien existen correlaciones entre las variables usadas en suscripciones y calificaciones de seguros de automóviles (sexo, edad, calificación crediticia, estado civil, educación, ocupación, etc.) la aseguradora no debería aplicar esas variables de manera que castigue injustamente a los titulares de póliza.  Por ejemplo, a un hombre de 21 años que es menos probable que tenga un título avanzado que un hombre de 40 años, no se le debería cobrar dos veces, por su edad y su falta de educación avanzada. 

En su lugar, según el señor Alexander, varias técnicas estadísticas multivariables como los modelos lineal generalizado y de mínima parcialidad brindan controles que eliminan estos tipos de redundancias en la suscripción y clasificación de los automóviles.  Se insta a la OIR que exija a las aseguradoras implementar dichos modelos y proporcionar evidencia a la OIR de que no están poniendo demasiada confianza en cualquier criterio de suscripción o variable de clasificación más allá de lo indicado por estos tipos de modelo.   

Nuestro objetivo debería ser permitir el uso del criterio costo-consecución para calcular tasas coherentes mientras se asegura que las variables de suscripción y clasificación no son agregables como para crear - aún de manera inadvertida - una prima injusta o discriminatoria. 

Mi personal y yo esperamos trabajar con usted y su oficina para asegurar que los floridanos sean tratados con justicia por las aseguradoras de automóviles. 

Atentamente,

Alex Sink
Oficial Principal de Finanzas
Estado de la Florida

cc:  General Bob Milligan
 AS/trk

SE REALIZÓ LA SEGUNDA REUNIÓN DEL COMITÉ DE ESTUDIOS DE MITIGACIÓN PARA TORMENTAS

El jueves 15 de febrero de 2007 se realizó en Tallahassee la segunda reunión del Comité de Estudios Mitigación para Tormentas.

El comité se creó como resultado del Proyecto de Ley de la Cámara de Representantes 1A, promulgado recientemente por la Legislatura de la Florida durante una Sesión Especial. El comité está integrado por ocho miembros, con dos nombramientos del Gobernador cada uno, la Oficial Principal de Finanzas, el Presidente del Senado y el Presidente de la Cámara de Representantes. Los siguientes floridanos han sido nombrados para formar parte del comité:

• Garrett Walton, Presidente (Gobernador)
• Bill Coffey, Director de Servicios de Servicios para Viviendas, Home Depot (Gobernador)
• Sr. James Ayotte, Florida Manufactured Housing Association (Oficial Principal de Finanzas)
• Sr. Ed Dees, ex Gerente de Negocios de Ironworkers, Local #397 (Oficial Principal de Finanzas)
• Sr. Michael Aranda, EH Building Group II, LLC (Presidente del Senado)
• Sr. Stephen C. Burgess, Oficina de Asesoría Pública (Presidente del Senado)
• Deirdre Finn, Meridian Strategies, LLC (Presidente de la Cámara de Representantes)
• El Honorable Trey Traviesa, Cámara de Representantes de la Florida (Presidente de la Cámara de Representantes)

El comité tiene a cargo el análisis de soluciones y programas a corto y largo plazo que se ocupen de la necesidad de mitigar viviendas en forma inmediata y efectiva en la Florida. El comité debe presentar un informe final, que incluya recomendaciones legislativas, ante el Gobernador, la Oficial Principal de Finanzas, el Comisionado de Seguros, el Presidente del Senado y el Presidente de la Cámara de Representantes hasta el 6 de marzo de 2007. Los floridanos pueden obtener más información sobre el comité, sus obligaciones y próximas reuniones en http://www.WindstormMitigationStudyCommittee.org. Se alienta a los floridanos interesados en la mitigación de huracanes a asistir a las reuniones.