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Asignación de Beneficios (AOB)

¿Ha escuchado el término Asignación de Beneficios? ¿Sabe cómo lo afecta? La AOB es un contrato que, una vez firmado, transfiere los derechos de reclamaciones de seguro o los beneficios de su póliza de seguro a un tercero.

La AOB le da al tercero el derecho de presentar una reclamación, tomar decisiones sobre la indemnización y cobrar los pagos del seguro sin que usted participe.

Consulte los siguientes recursos para comprender mejor cómo la transferencia de los derechos de reclamaciones de seguro puede afectarlo a usted y a su familia.

Video sobre Asignación de Beneficios.
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Consulte este folleto para descargar donde encontrará definiciones, consejos e información sobre la Asignación de Beneficios.
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Conozca las señales de advertencia y cómo protegerse antes de firmar una Asignación de Beneficios. 
Espacio Abierto

 

Consulte estos consejos para el consumidor sobre la presentación de una reclamación de seguro y la transferencia de sus derechos de reclamación del seguro. 
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Lea testimonios de consumidores afectados por el uso incorrecto de la Asignación de Beneficios. 
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Preguntas

¿Qué es una Asignación de Beneficios?

Una Asignación de Beneficios (AOB, por sus siglas en inglés) es un contrato que, una vez firmado, transfiere los derechos de reclamaciones de seguro o los beneficios de la póliza de seguro a un tercero. La AOB le da al tercero el derecho de presentar una reclamación, tomar decisiones sobre la reparación y cobrar los pagos del seguro sin la participación del propietario. Durante muchos años, se usaron las AOB con pólizas de seguro de vida y salud. Sin embargo, ahora las compañías de reparación y contratistas también las usan habitualmente en reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas. Firmar una AOB puede ser útil para atravesar el proceso de reclamación, pero si no se usa correctamente, puede tener consecuencias perjudiciales para el propietario.

Por ejemplo, tiene una pérdida en una tubería en su casa y el agua está provocando daños. Si llama a una compañía de restauración para hacer las reparaciones y firma una AOB que transfiera sus derechos sobre el seguro a la compañía, la compañía puede presentar una reclamación en su nombre y recibir el pago directamente. 

¿El contrato de Asignación de Beneficios es legal? ¿Cómo puedo romper el contrato? 

Sí. Una AOB es un contrato legal. Si firma una AOB, es legalmente vinculante y no existe un "derecho de rescisión" ni un "período de prueba". Una vez que se firma el contrato, se convierte en un contrato válido. La compañía o la persona con la que firmó el contrato tiene el derecho de hacerle cumplir los términos del contrato. Si tiene dudas sobre los términos del contrato, debe buscar asesoramiento legal antes de firmar la AOB. Si el tercero no acepta rescindir el contrato, lo único que puede hacer es recurrir a un tribunal. 

Si mi propiedad asegurada sufrió un daño, ¿qué debo hacer primero? 

Si sufrió daños, debe tomar las medidas necesarias para mitigarlos y evitar que ocurran mayores daños. Esto incluye reparaciones temporarias, como cubrir el techo o quitar agua estancada. También debe comunicarse de inmediato con su compañía de seguros para informarle sobre los daños y presentar una reclamación. 

 No permita que un tercero, como una empresa de reparación de daños causados por el agua o un contratista, se ponga en contacto con la compañía de seguros en su nombre. Usted debe ser el primero en comunicarse con la compañía de seguros. No tiene que firmar una AOB para que se procese su reclamación de seguro o reparar su casa. 

¿Cómo me afecta la Asignación de Beneficios como propietario? 

Una AOB puede ser útil para atravesar el proceso de reclamación, pero si no se utiliza correctamente puede sufrir consecuencias perjudiciales. A continuación le mostramos algunas cosas a tener en cuenta:

  • Está cediendo sus derechos y beneficios sobre su póliza de seguro a un tercero. 

  • Dependiendo de los términos de la AOB, es posible que la compañía de seguros solo pueda comunicarse directamente con el tercero. Puede que la compañía de seguros no se comunique con usted con respecto a la reclamación.

  • Dependiendo de los términos de la AOB, usted puede perder todos los derechos sobre la reclamación de seguro, incluido el derecho de ir a una mediación relacionada con la reclamación o tomar decisiones sobre la reclamación, incluidas las reparaciones. 

  • No existe un derecho de rescisión ni una disposición de cancelación en una AOB, y una vez firmada, la AOB es un contrato válido y usted queda sujeto a las disposiciones del contrato. 

  • Dependiendo de los términos de la AOB, el tercero puede endosar cheques en su nombre. 

  • Al firmar una AOB, el tercero puede presentar una demanda contra su compañía de seguros, con o sin su conocimiento. 

  • Puede quedar sujeto a un gravamen sobre su propiedad, u otros cargos financieros y multas, si no cumple con los términos y condiciones de la AOB. 

Consejos que debe recordar antes y después de sufrir un daño: 

  • Lea detenidamente su póliza de seguro para asegurarse de comprenderla, así como la cobertura, los deducibles y las responsabilidades después de que ocurre el daño. 

  • Inmediatamente después de una pérdida, mitigue sus daños y haga reparaciones temporarias para evitar que ocurran daños mayores. Recuerde no hacer reparaciones permanentes antes de ponerse en contacto con su aseguradora o después de la inspección del tasador de la compañía. La compañía tiene derecho a inspeccionar el daño antes de la reparación. 

  • Procure leer minuciosamente y comprender los contratos que firma con las compañías de reparaciones, incluida la AOB. Si no acepta las cláusulas de la AOB, es posible que pueda negociar las cláusulas del contrato. No tiene que firmar una AOB para que se procese su reclamación de seguro o reparar su vivienda. Si le piden que firme una AOB, asegúrese de leerla cuidadosamente y comprender claramente qué derechos y beneficios sobre su póliza de seguro está cediendo. Recuerde, es un contrato de validez legal y no tiene derecho a cancelarlo después de firmarlo. Verifique la licencia (si se requiere una) del contratista o proveedor que contrate para hacer las reparaciones en su propiedad. También debe verificar la cobertura de los seguros de responsabilidad general y compensación legal por accidentes de trabajo de la compañía o persona. 

  • Verifique la licencia (si se requiere una) del contratista o proveedor que contrate para hacer las reparaciones en su propiedad. También debe verificar la cobertura de los seguros de responsabilidad general y compensación legal por accidentes de trabajo de la compañía o persona. 

Abajo incluimos una lista de control que podría serle útil al presentar una reclamación: 

  • Comuníquese con su aseguradora directamente para informar sobre los daños y acordar un horario para que el tasador inspeccione los daños.  No permita que un tercero, como una empresa de reparación de daños causados por el agua o un contratista, se ponga en contacto con la compañía de seguros en su nombre. Usted debe ser el primero en comunicarse con la aseguradora, lo más pronto posible. 

  • Tome fotos de los daños.

  • Haga reparaciones de emergencia o temporarias. 

  • Haga un inventario de los elementos dañados. 

  • Guarde los recibos de las reparaciones. 

  • No deseche los elementos dañados sin la aprobación previa de la aseguradora. 

  • Haga una lista de las preguntas que quisiera hacer al tasador de seguros. 

  • Solicite una copia del informe de la policía o los bomberos, si corresponde. 

Glosario

Assignment of Benefits (AOB) [Asignación de Beneficios]: es un contrato que, una vez firmado, transfiere los derechos de reclamaciones de seguro o los beneficios de la póliza de seguro a un tercero. La AOB le da al tercero el derecho de presentar una reclamación, tomar decisiones sobre la reparación y cobrar los pagos del seguro sin la participación del propietario. Las compañías de reparación y contratistas usan las AOB  habitualmente en reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas.

Contract for Repair [Contrato de Reparación]: es un contrato legal que detalla el alcance y el costo de las reparaciones a realizar. Un Contrato de Reparación puede establecer el monto del adelanto que se debe pagar antes de que comiencen a hacerse las reparaciones. Si se requiere un pago inicial, se detallará en el contrato y establecerá que el saldo restante deberá pagarse cuando el trabajo esté finalizado. La mayoría de las compañías de seguros cumplirán con el contrato y harán un cheque por los montos pendientes para el titular de la póliza y el contratista. 

Direct  Payment Authorization Clause [Cláusula de Autorización de Pago Directo]: da la autorización para el pago directo de los beneficios o las ganancias a la compañía que está haciendo el trabajo. Esta cláusula se encuentra en una AOB y un Contrato de Reparación. Dependiendo de los términos de la AOB o el Contrato de Reparación, el tercero puede endosar cheques recibidos de la compañía de seguros en nombre del titular de la póliza por sus servicios suministrados. Además, el titular de la póliza es responsable del pago del deducible y otros trabajos solicitados por él que no estén cubiertos por la póliza de seguro. 

Power of Attorney [Poder]: es un documento legal mediante el que una persona autoriza a otra a tomar determinadas medidas en nombre de esa persona, según lo establezca el documento. 

Hold Harmless Agreement [Acuerdo de Exención de Responsabilidad: es un acuerdo que libera y exime a la compañía de todas las reclamaciones de responsabilidad civil en el caso de que el trabajo se suspenda antes de su finalización. 

Third Party [Tercero]: también conocido como cesionario, no es el asegurado del contrato de seguro, sino que toma el lugar del titular de la póliza a través de una AOB y tiene el derecho de presentar una reclamación ante la compañía de seguros, tomar decisiones sobre la reparación y cobrar los pagos del seguro sin la participación del propietario. 

Materiales Educativos

Video sobre AOBVideo

Mire este video basado en un caso para comprender cómo firmar una Asignación de Beneficios puede afectarlo como titular de una póliza. 
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Folleto sobre AOBFolleto

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