Su hogar es inaccesible por caída de objetos, cierre de carreteras o evacuación.
Llame a la compañía aseguradora para presentar su reclamación y explique que no tiene acceso a la casa. La compañía podría tener acceso con un dron u otra tecnología y podrá tomar fotografías. Deberá esperar hasta tener acceso a su casa para regresar.
Su propiedad personal fue arrasada y no se puede encontrar.
Si tiene un diario previo con fotos o videos, o un inventario escrito previamente de su propiedad, use eso para informar daños/pérdida de propiedad personal. Si no tiene evidencia, es posible que pueda usar los recibos si están disponibles de forma escrita u electrónica.
No encuentra su póliza de seguro.
Si no puede encontrar la copia de su póliza de seguro, todavía puede obtener una copia a través de un agente de seguros. De no ser así, la compañía aseguradora podrá encontrar su póliza con su nombre y dirección de la propiedad.
No está seguro si tiene suficiente daño como para hacer una reclamación.
Por lo general, los deducibles por huracán son más altos que el deducible de todo riesgo. Si no parece que su casa tuviera un gran daño que supere su deducible, también puede ser mejor no realizar una reclamación y evitar una reclamación en el historial de su póliza. Sin embargo, hay otros factores a considerar:
- El deducible por huracán se aplica anualmente, lo que significa que si una segunda tormenta causa daños a su hogar en el mismo año calendario, el daño de la primera tormenta se calculará al presentar su deducible pero solo si fue informado.
- A veces hay daños ocultos más allá de lo que se ve. Si no presenta la reclamación, pero comienza a hacer reparaciones y luego descubre que el daño es mayor de lo que pensó, es posible que tenga problemas al realizar una reclamación en ese momento. La mayoría de las compañías quiere que las reclamaciones se presenten antes de comenzar con reparaciones importantes.
Tiene tanto daño que no puede vivir en la casa.Si su hogar no es habitable debido al gran daño, deberá informarlo a la compañía aseguradora y presentar una reclamación por los gastos adicionales cotidianos para ayudarle a cubrir los arreglos alternativos hasta que se realicen las reparaciones suficientes que le permitan vivir en su casa nuevamente.
Retraso en el proceso de reclamación debido a una catástrofe importante
Cuando ocurre un evento catastrófico, la magnitud de las personas afectadas causará retrasos en el proceso de administración de reclamaciones. Estos son algunos ejemplos de impactos en el proceso de reclamación:
- La compañía aseguradora debe contratar varios tasadores externos
- Los tasadores deben administrar un número más alto de reclamaciones
- Los tasadores están agotados, lo que causa un gran número de reemplazos y escasez
- La falta de tasadores y el alto número de reclamaciones significa un período de espera mayor para que un tasador visite su casa
- Los contratistas dan marcha atrás y no pueden comenzar las reparaciones rápidamente
Ser representado por un tasador público o un abogadoCuando es representado por otra parte, como un tasador público o abogado, esto afectará la comunicación entre usted y la compañía aseguradora. En algunos casos, la compañía comunicará toda la información relacionada a las reclamaciones al tasador público o abogado y no directamente a usted.
Cobertura de múltiples pólizas
Cuando una catástrofe causa varios tipos de daños a su casa, como daños por viento e inundación, y los peligros están cubiertos bajo múltiples pólizas, esto causará un retraso ya que la compañía aseguradora debe investigar y coordinar las responsabilidades bajo los términos de cada póliza.
Hubo daños anteriores sin reparar en su casa
El daño anterior sin reparar en su casa causará complicaciones y atrasará la administración de su reclamación. La compañía aseguradora puede tener el derecho a rechazar toda o parte de una reclamación que involucre daño preexistente. El daño preexistente no es un motivo automático de rechazo, pero, el proceso para realizar determinaciones puede realmente causar retrasos. Esto puede ser aún más complicado si el daño preexistente todavía está en negociación en una reclamación abierta, especialmente cuando una reclamación abierta previa está en litigio.
Es posible que, durante momentos de catástrofe, el tasador asignado por su compañía aseguradora cambie a mitad de una investigación de reclamación
Es posible que descubra que su tasador designado cambie varias veces ya que el reemplazo de tasadores es muy común durante los períodos posteriores a un evento catastrófico. Asegúrese de mantener un registro de cada tasador con el que habla y los detalles de esa conversación.
Es posible que el tasador necesite ayuda especializada para ciertos daños o coordinar con su contratista.Muchas veces el tasador de la compañía necesita involucrar a un ingeniero o especialistas en la investigación de una reclamación. Estos especialistas no ajustan la reclamación o toman el lugar del tasador. Brindan información que luego el tasador usará para preparar un presupuesto. Deberá otorgarle una copia del presupuesto detallado del tasador dentro de los 7 de su finalización.
Cuando el contrato estipula métodos de resoluciones de disputa específicos a seguir
Cuando hay disputas entre usted y la compañía aseguradora durante la negociación de la reclamación, el contrato de seguro puede ordenar ciertos tipos de métodos a usar para resolver la disputa. Lea su contrato para entender estos términos. Entre los métodos comunes se incluyen mediación o arbitraje.
Tarifas obligatoriasSi un tasador público o abogado lo representa, deberá pagarles de sus beneficios o acuerdo de su reclamación. Esto reducirá el monto disponible para las reparaciones de su casa.
Un gran deducible
Un gran deducible puede resultar en ningún pago realizado incluso si los daños están cubiertos.
Retraso del contratistaDurante una catástrofe, los contratistas pueden estar retrasados para comenzar el trabajo en su casa.
Sublímites específicos en ciertos tipos de daños
Es posible que su contrato tenga sublímites específicos, como un límite de moho, que limitará cuánto recibe como parte de su reclamación total.
Valor en Efectivo Actual (ACV) vs. Valor del Costo de Reemplazo (RCV)Si su póliza cubre su casa en una póliza de valor en efectivo actual (ACV) en lugar de un valor del costo de reemplazo (RCV) es posible que vea una reducción por depreciación en el monto final pagado a usted.
Daño adicional
No todos los daños son evidentes a primera vista y algunos no se descubren hasta luego de comenzar las reparaciones. Cuando se encuentran más daños mientras se realizan reparaciones, se procede a presentar una reclamación suplementaria.