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Encabezado de Fianzas

Una fianza es una garantía de un tercero de que un acusado en una acción judicial se presentará en las audiencias. La fianza se otorga a cambio de la liberación del acusado de la custodia del tribunal.

Una Fianza es un tipo de Seguro de Caución. Un seguro de caución es una garantía de tres partes que se implementa para proteger a la parte que solicita la garantía para avalar el rendimiento, capacidad, honestidad e integridad de individuos con diferentes responsabilidades y obligaciones. Las tres partes involucradas son el acreedor, el deudor y el fiador. También puede incorporarse otra parte a la garantía de caución, llamado indemnizante.

Definiciones

Agente de fianza: un agente de fianza, también conocido como agente fiador limitado o agente profesional de caución, es una persona nombrada por una aseguradora para ejecutar cauciones relacionadas con procesos judiciales y que en consecuencia recibe dinero o se le ofrecen bienes valiosos (bienes en garantía) a cambio de la emisión de la fianza.

Bienes en garantía: los bienes en garantía se describen mejor como las propiedades aceptadas como garantía por un préstamo o como garantía del cumplimiento de una obligación. En una situación de caución de fianza, que el acusado se presente es lo que se garantiza.

Confiscación: se produce una confiscación de la fianza cuando un acusado criminal no se presenta en el tribunal para su audiencia, o no cumple con las disposiciones de la fianza.

Presentación de una declaración voluntaria Nebbia: una audiencia Nebbia exige que el acusado y los garantes de su fianza presenten e informen el origen de la póliza de caución y las garantías antes de que el acusado pueda ser liberado bajo fianza.

Indemnizador: la figura del indemnizador es importante cuando el Deudor Principal tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones pero no cuenta con los recursos financieros para hacerlo hasta el final. El indemnizador puede aportar dinero en efectivo, otros bienes líquidos, certificados de depósito (CD), etc. para contribuir a que el agente de fianzas se sienta seguro emitiendo la caución para el deudor principal.

Agentes de Gestión General: los Agentes de Gestión General son agentes de fianza certificados y nombrados en este estado, elegidos por ciertas aseguradoras para hacerse cargo de la supervisión de sus agentes de fianza designados.

Acreedor: la parte que recibe la garantía del deudor principal.

Deudor Principal: la parte que debe obtener la fianza y cumplir con el contrato para cumplir con su obligación. El deudor principal de una fianza en un caso judicial es el acusado que autorizó a un agente de fianza a proceder en su representación.

Fiador: el que garantiza que el deudor principal cumpla con el acreedor (por lo general, la compañía que emite seguros de caución).

Agentes

Licencia Obligatoria: la Sección 648.30  de los Estatutos de la Florida establece que una persona no puede oficiar como agente de fianza, o agente temporario de fianza, ni llevar adelante ninguna función, obligación o poder otorgados a los agentes de fianza o agentes temporales de fianza si no está calificada, tiene licencia y fue debidamente designada.

El Código Administrativo 69B-221.001 de la Florida permite que un agente de fianza o una persona con la licencia correspondiente de otro estado aprehenda, detenga o arreste al deudor de una fianza en Florida.

No está permitido que una persona se presente como agente de cobranza de fianza, buscador de recompensas ni título similar en el estado de Florida.

Armas: el Departamento de Servicios Financieros (DFS) no regula el uso ni la portación de armas de nadie, incluidos los agentes de fianza. En consecuencia, los agentes de fianza tienen prohibido por el Departamento portar armas.

Recomendación de Abogados: los agentes de fianza tienen prohibido sugerir que algún abogado en particular represente a su deudor principal o participe en calidad de abogado defensor en un juicio o audiencia de alguien de cuya fianza es fiador.

Requisitos de la Agencia

Todos los agentes de fianza deben ser parte integrante y activa del negocio de las fianzas, trabajar en un edificio especialmente designado como agencia de fianzas, que debe mantenerse abierto y accesible al público para prestar servicios en horarios razonables de atención al público.

Accesible al público significa que la entrada esté debidamente señalizada, sea legible desde una distancia razonables e informe como mínimo el nombre de la agencia.

Además, si una agencia de fianzas está ubicada en un edificio con un directorio de oficinas uniforme en sus instalaciones, dicho directorio debe informar como mínimo el nombre actual de dicha agencia de fianzas. Horario de atención al público razonable quiere decir al menos ochos horas, todos los días, entre las 8:00 a.m. y las 6:00 p.m., de lunes a viernes, excepto los feriados legales. Las agencias de fianza no tienen la obligación de tener licencias.

Si la agencia/el agente aceptan pagos con tarjeta de crédito y cobran un recargo al cliente, el listado de recargos con tarjeta de crédito vigente debe estar publicado en un lugar visible en la recepción de la agencia de fianzas, y se debe entregar una copia a la persona que paga con tarjeta de crédito.

Requisitos Contractuales

El contrato entre un deudor principal y un fiador para una fianza establece ciertos términos y condiciones, como los siguientes:

El derecho de detener, arrestar y entregar al deudor principal a las autoridades correspondientes en cualquier momento que la ley así lo disponga,

Las circunstancias bajo las que se debe pagar un reembolso de la prima,

Qué eventos constituyen una violación de las obligaciones del deudor principal (si el deudor deja la jurisdicción del tribunal sin consentimiento escrito, se muda de una dirección a otra dentro del Estado de la Florida sin notificar al fiador o a su agente por escrito antes, si el deudor comete cualquier acto que pueda constituir evidencia razonable de su intención de incautar la fianza, si el deudor es arrestado o encarcelado por cualquier delito que no sea una infracción de tránsito, o si el deudor da un falso testimonio de importancia sustancial durante la solicitud).

También debe incluir el número de fianza, la fecha, el monto de la prima y el nombre de la compañía fiadora.

Garantía

Restricciones: el agente de fianza no podrá apelar a garantías para su beneficio o ganancia personal, y los bienes en garantía se deben devolver en el mismo estado en el que fueron recibidos. Un agente de fianza puede aceptar bienes en garantía superados los $50,000 en efectivo por fianza, siempre y cuando el monto que supera los $50,000 en efectivo sea pagadero a la aseguradora con cheque a cobrar, giro postal dentro de los Estados Unidos, certificados de depósito o transferencia electrónica, y sea remitido a la aseguradora, que será la encargada de retenerlo.

Cuando un agente de fianza reciba bienes en garantía por el excedente de $5,000 en efectivo o su equivalente, el monto total deberá enviarse de inmediato a la aseguradora. Dichos bienes en garantía podrán colocarse en una cuenta que genere intereses para beneficio de la persona que otorga los bienes en garantía, y el agente de fianza, la aseguradora o el agente administrativo no podrán obtener ninguna ganancia monetaria sobre los bienes en garantía depositados. Dicha cuenta deberá abrirse en una institución financiera ubicada en Florida. No se puede aceptar como garantía una escritura traslativa de dominio sobre una propiedad.

Recibos por Bienes en Garantía: conforme al Código Administrativo de la Florida 69B-221.120, cuando un agente de fianza acepta bienes en garantía, debe entregar un recibo numerado que incluya la fecha, el nombre del deudor y una descripción detallada de los bienes recibidos en garantía, así los vaya a mantener en custodia del agente de fianza, del agente administrativo o de la compañía de caución, el número de Poder Notarial asociado a la fianza y el nombre de la persona que aporta los bienes como garantía en poder del agente de fianza. Todos los recibos deben contener el nombre, la dirección y el teléfono tanto de la compañía fiadora como del agente. El recibo debe declarar que ante cualquier queja o duda se podrá contactar al Departamento de Servicios Financieros, Sección de Fianzas, en 200 East Gaines Street, Tallahassee, FL 32399-0320, (850) 413-5660.

Devolución de Bienes en Garantía: por lo general, el tribunal ejecuta una fianza dentro de los 10 días hábiles posteriores a haber cumplido las condiciones de dicha fianza. Una vez ejecutada la fianza y el agente notificado, el agente debe devolver los bienes en garantía al fiador dentro de los 21 días.

Si el agente recibe un pedido por escrito para la devolución de los bienes en garantía y no recibió aviso de la ejecución por parte del tribunal, el agente debe enviar una solicitud escrita de la ejecución al tribunal y conservar una copia de dicha solicitud para sus registros. También se debe entregar una copia de la solicitud de la ejecución al fiador o a la persona que solicitó la devolución de los bienes en garantía. Si el tribunal no proporciona la ejecución dentro de los 7 días, la fianza se cancela automáticamente y los bienes en garantía deben devolverse dentro de los 21 días.

Si el tribunal ejecutó la fianza, notificó al agente y el fiador no logró que el agente devolviera sus bienes en garantía, deberá enviar una nota de pedido al agente. La carta de pedido debe enviarse al agente por correo certificado, con acuse de recibo, para documentar que el agente recibió dicha solicitud.

Devolver los bienes en garantía es responsabilidad del agente de fianza, del agente administrativo general o de la aseguradora. Si el agente de fianza o el agente administrativo no devuelven los bienes en garantía al fiador una vez ejecutada la fianza de manera definitiva, la agencia de fianzas será responsable por los bienes en garantía y deberá devolverlos al fiador o, en caso de que no pueda hallar los bienes en garantía, deberá pagarle al fiador.

Confiscación: si se produce una confiscacón, el agente o la aseguradora deberán dar aviso por escrito con 10 días de anticipación de la intención de convertir el depósito de la garantía en efectivo para cubrir el monto de la confiscación, al fiador y al deudor principal. El aviso se deberá enviar por correo certificado a la última dirección conocida del fiador y del deudor principal.

El agente de fianzas o la aseguradora deben convertir los bienes en garantía en efectivo dentro de un período de tiempo razonable y devolver el excedente del valor del bono menos los gastos razonables reales del trámite de haber convertido los bienes a efectivo. Bajo ninguna circunstancia los gastos podrán exceder el 20 por ciento del valor de la fianza. No obstante, en casos de que pruebe que los gastos razonables superan el 20 por ciento, el tribunal podrá permitir la recuperación del monto total de dichos gastos reales razonables. Si se anulara la confiscación, lo que había exigido que el agente de fianza pagara dicha fianza al tribunal, el agente deberá pagar al fiador el valor de cualquier bien en garantía recibido por la fianza, menos los gastos y costos reales permitidos.

Un agente de fianza o aseguradora no pueden quedarse con su vivienda si se produce una confiscación de la vivienda como bien en garantía, pero sí pueden imponer un derecho de ejecución contra el título de su vivienda.

Desvío del Rescate: un agente de fianza puede emitir su propia garantía para una persona que salió bajo fianza. El agente de fianza puede decidir hacer volver a la persona a la cárcel por cualquier motivo. Si el agente de fianza no ubica a la persona, puede decidir publicar avisos pidiendo información en periódicos, en Internet, en postes de teléfono, etc.

Cualquier agente de fianza que entregue al acusado debe proveerle una declaración de entrega. La declaración debe estar firmada por el agente y debe especificar el motivo de la entrega. La declaración debe estar adjuntada al formulario de entrega con una copia para el acusado y una copia para que el agente guarde en el archivo del acusado.

Prima de la Fianza

La prima de una fianza estatal es el 10% del monto de la fianza fijada por el tribunal. La prima de una fianza federal es el 15% del monto de la fianza fijada por el tribunal.

La prima no es reembolsable una vez que el fiador civil saca al acusado de prisión. La única excepción para que una prima sea reembolsable es en el caso de que el fiador civil regrese al acusado a prisión sin justa causa.

La carga de la prueba recae sobre el acusado, que deberá demostrar que los bienes en garantía y el dinero con el que se paga la prima de la fianza tienen orígenes legítimos. La cláusula Nebbia exige al acusado y a los codeudores de la fianza que presenten y divulguen el origen de los fondos de la prima y los bienes en custodia antes de la liberación del acusado. Si la audiencia Nebbia determina que los fondos provienen de la misma actividad por la que el acusado fue arrestado, por lo general el tribunal se queda con los fondos y rechaza la fianza.

Recibo de la Prima: todos los agentes de fianza que acepten dinero o cualquier otro bien para una fianza deben entregar a la(s) persona(s) que paguen ese dinero o entreguen bienes en custodia un recibo numerado como evidencia de pago. En el recibo deben constar la fecha, el nombre del deudor, el monto en dinero o bienes recibidos y el fin para el que fueron recibidos, el número de formulario de Poder Notarial asociado a la fianza, la suma penal de la fianza, el nombre de la persona que realiza el pago o entrega los bienes y el nombre, dirección y teléfono de la compañía o agente de fianza.

Cargos Autorizados: el agente de fianza no podrá cobrar cargos por los servicios prestados al deudor o al fiador en relación con la fianza, excepto aquellos que están permitidos.

Los cargos permitidos incluyen:

  • Honorarios de abogados y costas asociadas a la presentación de los recursos

  • Gastos documentados de transporte y alojamiento fuera de la jurisdiccion del tribunal

  • Costos de seguridad de vivienda, segundo arresto, transporte y extradición, cuando se puedan demostrar dichos gastos.

  • Un cargo máximo de $100 por una entrega permitida por ley cuando no se produjo confiscación.

  • Un cargo por pago con tarjeta de crédito si se usa una tarjeta de crédito para el pago del bien en garantía, siempre y cuando el cargo esté claramente detallado en el recibo del bien en garantía y sea aceptado por la persona que abona con la tarjeta de crédito. Se debe publicar el listado de cargos con tarjeta de crédito vigente en un lugar visible en la recepción de la agencia de fianzas, y se debe entregar una copia a la persona que paga con tarjeta de crédito.

  • Un cargo máximo de $100 (para un acusado en particular) cuando un agente de fianza suma la responsabilidad de la fianza de otro agente de fianza en otro condado.

En virtud de la Sección 903.31  de los Estatutos de la Florida, las fianzas vencen 36 meses después de que se asignan a la liberación de un acusado en custodia. Si transcurren 36 meses y el tribunal no dicta sentencia, será necesario tramitar otra fianza.

Si el acusado no es liberado de prisión y se pagó la prima sobre la fianza, el agente de fianza deberá devolver la totalidad de la prima al fiador, ya que ni el agente ni la compañía de fianzas tuvieron responsabilidad.

Cuestiones a Tener en Cuenta

Verifique la licencia del agente de fianza.

Busque quejas que involucren a la compañía de seguros a través de la División de Servicios al Consumidor, en www.MyFloridaCFO.com. También puede hacerlo por teléfono al 850-413-3089 o 877-693-5236.

Procure entender cuáles son sus responsabilidades como parte de la fianza.

Guarde toda la documentación relacionada con la fianza (recibos, etc) en un mismo lugar. Puede necesitarla en el futuro.

Contáctenos o Presente una Queja

En caso de necesitar información adicional, puede hablar con un especialista en seguros en el horario de 8 a.m. - 5:00 p.m. llamando a uno de los siguientes números telefónicos:

1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236)

Llamadas Desde Fuera del Estado: (850) 413-3089

También puede contactarnos para solicitar asistencia en cualquier momento enviando un email a Consumer.Services@MyFloridaCFO.com. O puede presentar una queja a través de nuestro sitio web de Ayuda en Línea al Consumidor.