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Encabezado sobre Fianzas

Una fianza es una aval de cumplimiento, una garantía contractual por parte de un tercero de que ocurrirá algo. Hay dos categorías generales de fianzas: fidelidad y caución.

Un bono de fidelidad protege a los empleadores de robos de sus empleados garantizando el dinero y las propiedades del empleador cuando un empleado o alguien de confianza de la compañía causa daños a través de actos deshonestos o de descuido. Por lo general, las aseguradoras y empresas garantes deben obtener un bono (fianza) de fidelidad. Algunos tipos de bonos de fidelidad son las cauciones de fidelidad colectiva, bonos de instituciones financieras, etc.

Una caución es una garantía de tres partes que se instituye para proteger a la parte que solicita la caución y garantiza el rendimiento, capacidad, honestidad e integridad de los individuos en sus diferentes responsabilidades y obligaciones. Las tres partes involucradas son el acreedor, el deudor principal y el fiador. No obstante, puede haber una cuarta parte en la caución, conocida como indemnizador.

Definiciones

Indemnizador: la figura del indemnizador es importante cuando el Deudor Principal tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones pero no cuenta con los recursos financieros para hacerlo hasta el final. El indemnizador puede aportar dinero en efectivo, otros bienes líquidos, certificados de depósito (CD), etc. para contribuir a que el agente de fianzas se sienta seguro emitiendo la caución para el deudor principal.

Agentes Administrativos: una persona o firma autorizada por una compañía aseguradora para hacer transacciones de seguros en su representación. Tienen autoridad para decidir la cobertura, emitir pólizas, nombrar agentes, corregir reclamaciones y ofrecer asistencia administrativa.

Acreedor: la parte que recibe la garantía del deudor principal.

Deudor Principal: la parte que debe obtener la fianza y cumplir con el contrato para cumplir con su obligación.

Fiador: el que garantiza que el deudor principal cumpla con el acreedor (por lo general, la compañía que emite seguros de caución).

Tipos de Fianzas

Fianzas Comerciales: la amplia mayoría entran en la categoría de tipos de fianzas de caución para licencias y permisos. Esto incluye a empresas como Concesionarios de Autos, Agencias de Cobranzas, Emisores de Hipotecas y Agentes de Telemercadeo. Estas fianzas tienen como fin garantizar que las personas o empresas se acojan a las normas y regulaciones de sus licencias.

Garantías de Cumplimiento de Obligaciones Contractuales: por lo general, se usan en trabajos de construcción y garantizan que el trabajo se complete en virtud de los términos del contrato, y por lo general son obligatorias por ley en los trabajos de construcción de edificios públicos (estatales, del condado, ciudades, etc.). Los siguientes son algunos ejemplos de garantías de cumplimiento de obligaciones contractuales:

  • Garantía de Caución: este tipo de garantía es obligatorio en las licitaciones de contratos que exigen que quien gane la licitación cumpla con más obligaciones si se le otorga el trabajo. La póliza garantiza que si se acepta su precio en la compulsa, el licitador celebrará el contrato y cumplirá con todos los requisitos del trabajo. Si el acreedor otorga el contrato y el licitador no cumple con el trabajo o presta el servicio requerido, la garantía de caución garantiza el pago al acreedor de la diferencia entre el monto de la licitación y el precio del siguiente licitador que se acepte. La póliza de caución la emite el fiador que en definitiva se hará cargo de entregar la fianza adicional requerida. Por consiguiente, el fiador es el emisor de la póliza de caución y lo hace bajo la premisa de que luego deberá "garantizar el trabajo".

  • Garantía de Mantenimiento: esta garantía aporta al contratista, una vez terminado y entregado el trabajo, la posibilidad de hacer correcciones a algún trabajo defectuoso o de reemplazar materiales defectuosos. Se puede incluir como parte de la garantía de rendimiento y pago.

  • Garantía de Pago: garantiza que se pagará toda la mano de obra y los materiales del proyecto por parte del contratista al completar el trabajo. Por lo general, es obligatorio presentar una garantía de pago cuando resulta necesaria una garantía de rendimiento, y suele combinarse en una misma garantía.

  • Garantía de Rendimiento: una garantía de rendimiento reemplaza a una garantía de caución una vez otorgado el contrato. Garantiza la capacidad financiera y física de la entidad a la que se le otorga el contrato de completar el trabajo o servicio por el que ganó la licitación.

  • Garantía de Subdivisión: esta garantía puede ser exigida por un autoridad que emita permisos (ciudad, estado, condado, etc.) para garantizar que las calles, acercas, sistemas cloacales, luminarias públicas y otras mejoras necesarias se instalarán en la subdivisión. La persona que por lo general debe presentar esta garantía a la autoridad correspondiente es el desarrollador del proyecto inmobiliario.

  • Garantía de Suministro: una persona que compra bienes a otra puede exigir una garantía de suministro que garantice la entrega según el precio acordado. Sería importante por ejemplo para un contratista que se basa en dicho precio acordado para entrar a una licitación.

Garantías Judiciales: los tribunales suelen exigir garantías en diferentes tipos de litigios, y hay dos tipos genéricos de garantías judiciales: fiduciarias y fianzas de juzgado.

Algunos ejemplos de fianzas de juzgado incluyen:

  • Una garantía de derecho de embargo contra una persona para evitar que dicha persona se deshaga de la propiedad en cuestión,

  • Una que garantice una medida cautelar para evitar que una persona haga determinada cosa,

  • Una garantía para embargar la propiedad de otra persona.

Garantía Fiduciaria: este tipo documento garantiza el comportamiento de una persona nombrada por un tribunal o en una escritura de fideicomiso para tomar posesión de una propiedad, cobrar bienes de capital, hacer inversiones, pagar deudas, vender activos, continuar negocios, distribuir bienes entre los heredero o cualquier combinación de los anteriores y sus actividades relacionadas. Garantiza que dicha persona llevará adelante sus tareas de manera honesta y leal y rectificará cualquier deficiencia que se produzca en su actuación.

Los tribunales controlan muy de cerca estas garantías. Un tribunal puede exigir que el deudor principal de la garantía presente informes a la corte. Cuanto más importantes sean los bienes o la suma de dinero involucrada, mayor será la frecuencia con la que los tribunales pedirán informes. Los siguientes son algunos ejemplos de garantías fiduciarias:

  • Garantía de Fideicomiso Testamentario: este tipo de garantía está diseñado para quienes administran los bienes de personas fallecidas. Dichas personas deben cobrar todos los activos, generar un inventario, dar aviso a los acreedores, pagar las deudas en el orden correcto, distribuir el saldo a los sucesores legales y rendir cuentas al tribunal.

  • Garantía de Administrador/Administradora: un administrador/administradora es una garantía de caución. Garantiza el desempeño, la honestidad y la conducta de un administrador o administradora. Este tipo de garantía normalmente se contrata para proteger a un menor de edad, al administrador o administradora de un testamento o patrimonio o fideicomiso. Sirve para garantizar que el administrador o administradora lleve adelante sus funciones, de las que es responsable. Normalmente son los tribunales los que presentan y supervisan estas garantías, aunque también puede hacerlo otra entidad gubernamental.

Cuestiones a Tener en Cuenta

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¡Lea atentamente su contrato! Los contratos difieren según la compañía de seguros, así que revise el suyo.

Guarde una copia de su documentación importante en otro lugar. Si su propiedad se destruye por completo, tendrá copias de todos sus papeles importantes.

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