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Acuerdo de Servicios para Vehículos Motorizados - Encabezado

Un acuerdo de servicios para vehículos motorizados es un contrato o acuerdo entre el propietario o arrendatario de un vehículo y la compañía que proporciona cobertura. Proporciona cobertura para un vehículo motorizado especificado en el acuerdo de servicio; esto incluye vehículos nuevos o usados. Cubre pérdidas debidas a fallas mecánicas u ocasionadas por otra parte componente, o una parte mecánica o componente que no funciona como se previo originalmente. Los Acuerdos de Servicios para Vehículos Motorizados se definen en la Sección 634.011 de los Estatutos de la Florida.

Estos contratos por lo general proporcionan servicios luego del vencimiento de la garantía normal, pero algunos comienzan a regir en otros momentos señalados. Estos contratos también se denominan "garantía extendida". (Tenga en cuenta: los acuerdos de servicios que se venden para cubrir los vehículos de flota de empresas, usados para fines comerciales, quedan excluidos de esta definición y están exentos de la regulación conforme al Código de Seguros de la Florida).

Una compañía de acuerdo de servicios para vehículos motorizados es una corporación, propietario único o asociación (que no sea una compañía de seguros autorizada) que emite acuerdos de servicios para vehículos motorizados. Una compañía de seguros autorizada también puede redactar este producto, si tiene autorización para esta línea de negocio. Una compañía de acuerdo de servicios para vehículos motorizados debe contar con una licencia para vender este producto en la Florida de conformidad con la Sección  634.031, Estatutos de la Florida.

DIVULGACIÓN DE LOS TÉRMINOS REQUERIDOS

La Sección 634.282(17), Estatutos de la Florida requiere, si lo solicita el consumidor, que se entregue una copia completa de los términos y las condiciones del acuerdo de servicio (también mencionada como garantía extendida automática) al momento de la venta. Una compañía de acuerdo de servicios debe cumplir con este requisito al brindar al consumidor una copia de los términos y las condiciones del acuerdo de servicio o al enviar al consumidor a un sitio web que muestre un ejemplar completo de los términos y las condiciones del acuerdo de servicio.

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Según la Sección 634.095(3)(a), Estatutos de la Florida, las siguientes acciones están prohibidas:

Las compañías de acuerdo de servicios (también mencionado como garantía extendida para automóviles) o vendedores no pueden emitir o causar la emisión de un aviso que:

(a) No divulgue completamente en negrita el nombre, la dirección y el número de licencia de la compañía de acuerdo de servicios.

(b) En cualquier aspecto constituya una violación o incumplimiento de las disposiciones correspondientes del Código de Seguros de la Florida, o de la norma correspondiente de la comisión. (Además, vea las prácticas comerciales injustas a continuación)

(c) Sea ambiguo, engañoso o falso.

(d) Sea falso o engañoso con respecto a:

  • La afiliación de la compañía de acuerdo de servicios con el fabricante de vehículos motorizados;

  • La posesión de información por parte de la compañía de acuerdo de servicios relacionada con la garantía de equipos originales del fabricante de vehículos motorizados actual del propietario del vehículo motorizado;

  • El vencimiento de la garantía de equipos originales del fabricante de vehículos motorizados actual del propietario del vehículo motorizado; o

  • Cualquier requisito que el propietario del vehículo motorizado registre para un nuevo acuerdo de servicio de vehículo motorizado con la compañía a fin de mantener la cobertura bajo el acuerdo de servicio de vehículo motorizado actual o la garantía de equipos originales del fabricante.

Además, según la Sección 634.282, Estatutos de la Florida, los siguientes dos artículos son considerados como Práctica Comercial Injusta.

Tergiversación o publicidad falsa: hacer, emitir, hacer circular, o causar que se haga, emita o haga circular a sabiendas cualquier estimación, ilustración, circular, declaración, presentación de ventas, omisión o comparación que:

(a) Tergiverse los beneficios, las ventajas, las condiciones o los términos de cualquier acuerdo de servicio de vehículo motorizado.

(b) Sea engañosa o tergiverse la condición financiera de una persona.

(c) Use el nombre o título de un contrato que tergiverse la verdadera naturaleza de éste.

(d) Sea una tergiversación con el propósito de inducir o tender a inducir, la caducidad, la confiscación, el intercambio, la conversión o la cancelación de un acuerdo de servicio de vehículo motorizado.

(e) Use publicidad que engaña o causa que una persona razonable crea erróneamente que el gobierno estatal o federal es responsable de la actividad de ventas de acuerdos de servicios de vehículos motorizados de una persona o que respalda el crédito de una persona, o que una persona, el estado o el gobierno federal garantiza devoluciones en acuerdos de servicios de vehículos motorizados o es una fuente de pago de cualquier obligación del acuerdo de servicios de vehículos motorizados de una persona o vendido por una persona.

Información y publicidad falsas en general: hacer, publicar, divulgar, hacer circular o hacer público, o causar, de manera directa o indirecta, que se haga, publique, divulgue, haga circular o haga público a sabiendas:

(a) En un periódico, una revista o en otra publicación;

(b) En la forma de notificación, circular, panfleto, carta o afiche;

(c) A través de una estación de radio o televisión; o

(d) A través de Internet, de manera electrónica, o de cualquier otra manera, una publicidad, un anuncio o una declaración que contenga una afirmación o declaración falsa, engañosa o confusa con respecto al negocio de acuerdos de servicios de vehículos motorizados.

REQUISITOS CONTRACTUALES

Según la Sección 634.121, Estatutos de la Florida, todos los acuerdos de servicios de vehículos motorizados (también conocidos como garantía extendida para automóviles) son asignables y deben contener una declaración clara en negrita que informe al comprador su derecho de asignarlo a un comprador minorista posterior del vehículo motorizado cubierto por el acuerdo de servicios. La asignación debe ocurrir dentro de un período de tiempo especificado en el acuerdo, el cual no debe vencer antes de 15 días luego de la fecha de la venta o transferencia del vehículo motorizado. La compañía de acuerdo de servicios puede cobrar un cargo de asignación que no superará los $40.

La Sección 634.121, Estatutos de la Florida, también exige las siguientes divulgaciones:

Restricciones o limitaciones en los beneficios: Cada formulario de acuerdo de servicios (también conocido como garantía extendida para automóviles) debe contener, en negrita y con claridad, todas las declaraciones o las cláusulas que establezcan restricciones o limitaciones respecto de los beneficios ofrecidos, o comunicar dichas restricciones o limitaciones con fuente regular en una sección del acuerdo de servicios que contenga un encabezado claro en negrita.

El uso de piezas de repuesto reconstruidas o usadas: si una compañía de seguros o compañía de acuerdo de servicios intenta usar o requiere el uso de piezas de repuesto reconstruidas o usadas, cada formulario de acuerdo de servicios, además de todos los folletos del acuerdo de servicio, debe contener una declaración clara en negrita que establezca aquello.

Requisito de identificación de la compañía: cada formulario de acuerdo de servicio, además de todos los folletos de venta de la compañía de acuerdo de servicios, debe identificar con claridad el nombre, la dirección y el número de licencia de la Florida de la compañía de seguros o compañía de acuerdo de servicios con licencia.

Disposición sobre alquiler de autos: si un acuerdo de servicios contiene una disposición sobre alquiler de autos, debe divulgar los términos y condiciones de este beneficio con claridad y en negrita o divulgar dichas restricciones o limitaciones en fuente normal en una sección del acuerdo de servicios que contenga un encabezado claro y en negrita.

Desde el 1 de julio de 2011, cada acuerdo de servicio vendido en este estado debe estar acompañado por una divulgación escrita al consumidor donde se indique que la tarifa cobrada por el acuerdo de servicio no está sujeta a la regulación por parte de la Oficina de Regulación de Seguros. Una compañía de acuerdo de servicio debe cumplir con este requisito al incluir dicha divulgación en su formulario de acuerdo de servicio o en una notificación escrita por separado, y se la debe entregar al consumidor al momento de la venta.

LICENCIA REQUERIDA

La Sección 634.031, Estatutos de la Florida, establece que una compañía de acuerdo de servicios (también conocido como garantía extendida para automóviles) no puede gestionar, administrar ni comercializar acuerdos de servicio en este estado o desde este estado a menos que tenga la autorización para hacerlo con una licencia subsistente que le haya emitido la Oficina de Regulación de Seguros.

Una compañía de acuerdo de servicios no puede, desde oficinas o a través de personal o instalaciones en este estado, pedir solicitudes o gestionar ventas de acuerdos de servicios en otro estado o país a menos que tenga una licencia subsistente emitida por la Oficina de Regulación de Seguros la cual le autorice gestionar el mismo tipo de negocio de acuerdo de servicios en este estado.

Una compañía de seguros autorizada también puede emitir acuerdos de servicios si tiene la autorización para esta línea de negocio.

CANCELACIONES Y REEMBOLSOS

Los requisitos de cancelación se encuentran en la Sección 634.121, Estatutos de la Florida. Proporcionan lo siguiente:

Cancelación durante los primeros 60 días: todo acuerdo de servicios (también conocido como garantía extendida para automóviles) puede ser cancelado por el comprador dentro de los 60 días luego de la compra. El reembolso debe ser el 100 por ciento de la prima bruta pagada, menos cualquier reclamación pagada en el acuerdo. Es posible que se cobre un cargo administrativo razonable que no supere el 5 por ciento de la prima bruta pagada por el titular del acuerdo.

Si la compañía de seguros o compañía de acuerdo de servicios cancela el acuerdo de servicios, la devolución de la prima no debe ser inferior al 100 por ciento de la prima prorrateada no devengada que se pagó, menos cualquier reclamación pagada en el acuerdo.

Cancelación después de los primeros 60 días: luego de un período en vigencia de 60 días del acuerdo de servicio, la compañía de seguros o compañía de acuerdo de servicios no puede cancelarlo a menos que:

  • Hubo una tergiversación material o fraude al momento de la venta del acuerdo de servicio;

  • El titular del acuerdo no le hizo mantenimiento al vehículo motorizado de acuerdo con las indicaciones del fabricante;

  • El cuentakilómetros haya sido alterado o desactivado y el titular del acuerdo no lo reparó; o

  • El titular del acuerdo no pagó la prima, en cuyo caso la compañía de acuerdo de servicios deberá enviarle al titular del acuerdo una notificación de cancelación por correo certificado.

Si, luego de 60 días, el titular del acuerdo de servicio cancela el acuerdo de servicio, la compañía de seguros o compañía de acuerdo de servicios deberá devolver directamente al titular del acuerdo no menos del 90 por ciento de la prima prorrateada no devengada, menos cualquier reclamación pagada en el acuerdo. La compañía de acuerdo de servicios sigue siendo responsable de hacer todos los reembolsos completos al consumidor en acuerdos de servicios cancelados. Sin embargo, el vendedor y el agente son responsables del reembolso de la comisión prorrateada no devengada. Una compañía de acuerdo de servicios puede efectuar los reembolsos a través del vendedor o agente emisor.

RECLAMACIONES

Según la Sección 634.282, Estatutos de la Florida, lo siguiente se considera como Práctica Injusta para la Resolución de Reclamaciones:

  • Intentar resolver reclamaciones basándose en una solicitud u otro documento material que fue modificado sin notificarle al titular del acuerdo de servicio (también conocido como garantía extendida para automóviles), o este no tenía conocimiento de ello o no dio su consentimiento;

  • Distorsionar materiales al titular del contrato con el fin y la intención de resolver una reclamación bajo términos menos favorables que los proporcionados en el contrato; o

  • Cometer o realizar cualquiera de las siguientes prácticas con tal frecuencia que indica una práctica comercial general:

  • No adoptar e implementar normas internas para la investigación de reclamaciones;

  • Declaración falsa de hechos o disposiciones contractuales pertinentes en relación con coberturas en cuestión;

  • No aceptar ni actuar de inmediato luego del recibo de comunicaciones con respecto a reclamaciones;

  • Rechazo de reclamaciones sin llevar a cabo investigaciones razonables basándose en la información disponible;

  • No afirmar o negar la cobertura total o parcial de reclamaciones y, en cuanto a la cobertura parcial, el monto en dólares o la extensión de cobertura, o no proporcionar una declaración por escrito de que la reclamación está siendo investigada, luego de la solicitud por escrito del titular del contrato dentro de los 30 días a partir de la fecha en que se completan las declaraciones de prueba de pérdida;

  • No proporcionar de inmediato una explicación razonable al titular del contrato, de acuerdo con el contrato, en relación con los hechos o la ley aplicable para rechazar una reclamación o para la oferta de un acuerdo extrajudicial;

  • No notificar de inmediato al titular del contrato cualquier información adicional necesaria para el procesamiento de una reclamación; o

  • No explicar con claridad la naturaleza de la información solicitada y las razones de por qué dicha información es necesaria.

consejos a considerar

Las garantías extendidas pueden ser un modo excelente de obtener protección continua al comprar bienes valiosos como una vivienda, un automóvil e inclusive artículos electrónicos.

Si está interesado en comprar una garantía, el Departamento de Servicios Financieros le recomienda que siga los consejos que figuran a continuación a fin de asegurarse que obtendrá la cobertura y los beneficios que desea:

  • Asegúrese de conocer el nombre completo de la compañía de garantías que le brinda su cobertura. Puede aparecer como "suscrito por" o "Deudor" en alguna sección del material que le entregaron al momento de la solicitud o compra.

  • Verifique que la compañía de garantías tenga licencia en la Florida para vender el producto que está pensando adquirir. Puede usar este  enlace para consultar información de la compañía que incluya sus ámbitos de actividad autorizados.

  • Investigue sobre las quejas que pueda haber en contra de la compañía de garantías a través de la División de Servicios al Consumidor en  www.MyFloridaCFO.com o llamando al 850-413-3089 o al 877-693-5236, en la Oficina de Mejores Prácticas Comerciales (Better Business Bureau), por Internet y su técnico de automóviles.

  • Lea el material de garantía ofrecido y asegúrese de comprender la cobertura, incluyendo los deducibles, los cargos de servicio y la duración del período de cobertura, antes de comprar.

  • Antes de adquirir una garantía extendida, averigüe qué tipo de reparaciones cubre la garantía original del fabricante y durante cuánto tiempo.

  • Asegúrese de comprender las exclusiones, es decir, lo que no está cubierto o está limitado en la garantía. Por ejemplo, algunas garantías de automóviles tienen "limitaciones de millaje" y cubren el vehículo solo hasta una cantidad especificada de millas. Algunas garantías de automóviles exigen hacerle mantenimiento al vehículo en determinados intervalos. Debe conocer también cuáles son sus responsabilidades de mantenimiento.

  • Asegúrese de conocer cuáles son sus responsabilidades en caso de tener que efectuar una reclamación.

  • Guarde todos los documentos relacionados con la garantía (recibos, etc.) juntos, en un solo lugar. Esta documentación puede ser necesaria al momento de presentar una reclamación.

  • No se apresure a comprar.

  • Tenga en cuenta que la mayoría de las ofertas que recibe a través del correo no provienen del fabricante del producto. Generalmente, son ofertas de agencias de comercialización que representan a compañías de garantías extendidas.

Si compra una garantía y la compañía de garantías se declara en quiebra, no se garantizan ni su garantía ni ninguna reclamación pendiente, y usted no estará cubierto por ninguna asociación de garantías de la Florida.

CONTÁCTENOS O PRESENTE UNA QUEJA

En caso de necesitar información adicional, puede hablar con un especialista en seguros en el horario de 8 a.m. - 5:00 p.m. llamando a uno de los siguientes números telefónicos:

1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236)

Llamadas Desde Fuera del Estado: (850) 413-3089

También puede contactarnos para solicitar asistencia en cualquier momento enviando un email a Consumer.Services@MyFloridaCFO.com. o presentar una queja a través de nuestro sitio web "Asistencia en Línea al Consumidor".