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Encabezado de Seguro para Inquilinos

El seguro para inquilinos cubre al asegurado contra las pérdidas financieras si sus bienes personales (contenido) se dañan o destruyen durante un evento de riesgo cubierto. Un riesgo cubierto es una situación que causa o puede causar lesiones, pérdidas o destrucción, como un incendio, tornado o huracán. En la sección "cobertura" hay un listado de los riesgos normalmente cubiertos. En algunos casos se puede añadir el aval de cobertura contra inundaciones a su póliza de inquilino. Si su compañía no ofrece cobertura contra inundaciones para sus bienes personales, puede contratar una póliza aparte. Si le interesa tener cobertura contra inundaciones, consulte a su agente.

Si bien hemos hablado de algunas de las coberturas disponibles en este resumen, los contratos de seguro varían según cada compañía, por lo que es importante que siempre revise la cobertura ofrecida en su póliza para saber si tiene la cobertura que necesita. Una vez ocurrida la pérdida es demasiado tarde para buscar cobertura.

Cobertura

Bienes Personales/Cobertura C: por lo general, sus bienes personales están cubiertos en cualquier parte del mundo, excepto que se encuentren en otra residencia de su propiedad que no esté asegurada. Si sus bienes personales están en otra residencia de su propiedad que no está asegurada, la póliza puede limitar el monto de la cobertura al 10% del total. La mayoría de las pólizas incluyen además cobertura limitada para mejoras a la vivienda del asegurado.

Hay límites especiales en ciertos artículos, como joyas, armas, prendas de piel, dinero, cámaras, arte o antigüedades, etc. Usted debe revisar esta lista que figura en su póliza y hablar con su agente sobre cobertura adicional, de ser necesaria.

Por lo general, la cobertura se emite de manera que cubra los "riesgos enunciados", que pueden incluir incendios o tormentas eléctricas, tormentas de viento o granizo, explosiones, disturbios o revueltas civiles, aeronaves, vehículos, humo, vandalismo o actos maliciosos, robos, erupciones volcánicas, objetos caídos, el peso del hielo, nieve o aguanieve, descarga o desborde accidental de agua o vapor, quebradura, rompimiento, incendio o reventón, congelamiento, daño repentino y accidental por una corriente eléctrica generada artificialmente, y Colapso Catastrófico de la Faz de la Tierra ("se puede" contratar cobertura de hundimiento del terreno con una prima adicional).

Se puede acceder a una cobertura que resuelva reclamaciones en base al "valor en efectivo real" de los bienes personales al momento de la pérdida o que resuelva reclamaciones en base al "costo de reemplazo". Esto es algo que debe conversar con su agente.

  • El valor real en efectivo se refiere al costo para reemplazar un artículo, menos su depreciación. En otras palabras: si se dañó un televisor que tenía una vida útil de 10 años y usted lo tuvo durante 5 años, más allá de cualquier deducible, el arreglo consistirá en un 50% del costo para reemplazar el televisor, porque ya lo había usado un 50% de su vida útil. Su pérdida fue del 50% restante.

  • El costo de reemplazo paga el costo de reemplazar el artículo dañado o destruido. En el ejemplo de arriba, con cobertura de costo de reemplazo, puede reemplazar el televisor dañado por uno nuevo sin la deducción por depreciación, siempre y cuando el nuevo sea de la misma marca, modelo y calidad que el que se dañó. Si tiene cobertura del costo de reemplazo pero opta por no reemplazar un artículo dañado o destruido, la compañía de seguros solo pagará el valor en efectivo real de dicho artículo.

Pérdida de Uso/Cobertura D: la pérdida de uso es una cobertura para los gastos de vida extra y/o el valor de la renta perdido.

"Gastos de Vida Adicionales" es la póliza que cubre los gastos excedentes de una persona asegurada que debe vivir en otro lugar debido a la pérdida de la residencia donde están ubicados sus bienes personales asegurados. En muchos casos, se ofrece cobertura si una autoridad civil prohíbe el uso de las "instalaciones residenciales" como resultado del daño directo a propiedades vecinas y el riesgo cubierto. La póliza de gastos de vida adicionales cubre solo los gastos "excedentes" razonables hasta que la propiedad vuelva a ser habitable.

Como ejemplo, imaginemos que su familia suele gastar $200.00 a la semana en comestibles. Como resultado del daño en su cocina, ya no puede cocinar y deben comer fuera todo el tiempo. El costo de que su familia coma fuera es un promedio de $400.00 a la semana. La compañía de seguros debe pagar la diferencia entre el monto que usted gasta normalmente en comestibles y el costo de comer fuera, que es $200.00.

Los gastos de vida adicionales por lo general se pagan antes del reembolso. Acceder al reembolso de gastos de vida adicionales generalmente depende de que presente los recibos a la compañía de seguros, así que procure guardar todos los recibos, no importa por qué monto sean.

El pago se extenderá por el período más breve posible necesario para reparar o reemplazar el daño o, si debe mudarse en forma permanente, el período más breve necesario para que su familia se establezca en otro lado.

"Valor Justo de la Renta" es una póliza que ofrece cobertura por el alquiler a un precio justo de "instalaciones de vivienda" alquiladas a otros u ofrecidas en alquiler por usted cuando no están aptas para habitar debido a una pérdida cubierta. Tenga en cuenta que la compañía de seguros no reembolsa gastos que no continúan cuando no es apta para habitar.

El pago se hará durante el período más breve necesario para reparar o reemplazar el lugar de residencia.

Responsabilidad/Cobertura E: la Cobertura E cubre al asegurado por montos por los que se vuelve legalmente responsable debido a lesiones personales o daños a la propiedad de terceros, incluidos los costos de defensa. El deber de la compañía de seguros de negociar y defender termina cuando se agota el límite de la póliza.

Pago de Gastos Médicos a Terceros/Cobertura F: la Cobertura F cubre gastos médicos y de otro tipo relacionados para el público que sufrió lesiones como consecuencia de las actividades personales de un asegurado, más allá de la responsabilidad legal del asegurado.

Tarifas

Las tarifas de los seguros de inquilinos se calculan teniendo en cuenta varios factores:

  • La ubicación de la propiedad: se puede usar la ciudad, el condado o el código postal para establecer el territorio.

  • El monto de cobertura elegido.

  • El tipo de protección contra incendios: la clasificación del departamento de bomberos de ese territorio. Las clasificaciones van de 1-10 y fueron establecidas por la Oficina de Servicios de Seguros. Una clasificación de Tipo 1 representa una protección contra incendios ejemplar, y el Tipo 10 indica que el programa de extinción de incendios del área no cumple con los criterios mínimos.

  • La construcción de la vivienda, por ejemplo estructura de madera, bloques de concreto, ladrillos, etc. Las compañías cobran primas diferentes según la resistencia a incendios del material de construcción.

  • Algunas compañías de seguros cobran una prima más alta según la antigüedad de la vivienda.

  • Algunas compañías de seguro cobran una prima más alta si no tuvo una cobertura de seguro anterior a lo largo de un período constante de tiempo.

  • Luego de determinar la tarifa base, se aplican otros factores de clasificación para determinar los recargos y créditos individuales. También, las evaluaciones actualmente previstas se agregan a la tarifa base para determinar la tarifa final.

Suscripción

Las normas de suscripción varían según cada compañía de seguros, pero abajo se especifican algunas de las cuestiones más comunes que revisa una compañía de seguros para decidir si otorgará el seguro a un solicitante y cuánto le cobrará. Posiblemente usen los mismos criterios de suscripción para decidir la renovación de la póliza.

La compañía de seguros puede considerar la antigüedad de la vivienda, del techo, de las cañerías, del cableado eléctrico o de los sistemas de calefacción y refrigeración. Si bien la póliza de inquilinos no ofrece cobertura para la estructura, excepto para mejoras hechas por el asegurado, estos factores pueden incidir en las pérdidas de bienes personales.

Analizan el estado y la ubicación de la residencia y quién la ocupa.
Pueden negarse a asegurar a una persona que tiene ciertos animales. La mayoría de las compañías de seguros cree que la presencia de ciertos animales en el lugar aumenta el riesgo de responsabilidad.

También se analiza el historial de crédito y pérdidas del solicitante. Si la compañía de seguros toma la decisión de suscripción basada en la información adversa contenida en un informe crediticio, debe entregar al asegurado una copia del informe o proporcionarle el nombre, la dirección y el teléfono de la agencia de informes.

Si una compañía de seguros se niega a segurar a un solicitante, o si decide no renovar o cancelar una póliza de inquilino actual, debe avisar con anticipación al asegurado e informar el motivo específico de su decisión. Esto se explica en más detalle en la sección sobre cancelaciones y no renovaciones.

Cancelación

Cancelación es la terminación de una póliza de seguro antes de su fecha de vencimiento regular (es decir, antes de tiempo).

Las compañías de seguro deben explicar el motivo específico de la cancelación en su aviso al asegurado. Según la situación, se deben dar los siguientes avisos anticipados al asegurado:

Una notificación con 10 días de anticipación en caso de no pagar la prima;

Durante los primeros 90 días del período de la póliza, las compañías de seguro deben dar aviso con 20 días de anticipación, con ciertas excepciones, salvo que la cancelación sea por falta de pago de la póliza;

Después de los primeros 90 días del período de la póliza, la compañía de seguros debe dar aviso con 120 días de anticipación pero la póliza solo podrá cancelarse a causa de una declaración falsa, falta de pago de la prima, incumplimiento de los requisitos de suscripción, un cambio sustancial en el riesgo, o si se cancelan todas las pólizas de una clase en particular de asegurados.

Excepción: existe una excepción a los requisitos de aviso enumerados arriba. Las compañías de seguros pueden cancelar las pólizas con 45 días de aviso previo si la Oficina de Regulación de Seguros (OIR) determina que es necesaria la cancelación temprana de las pólizas para proteger los intereses del público y de los titulares de las pólizas. La OIR también debe aprobar el plan de la compañía aseguradora para las cancelaciones tempranas o no renovaciones.

Limitaciones de la Cancelación

Las siguientes limitaciones rigen para las cancelaciones de pólizas de inquilinos:

Reclamaciones por Fuerza Mayor: citar como motivo de cancelación de la póliza de seguro de inquilinos una evento de "fuerza mayor" está permitido solo bajo determinadas circunstancias. La compañía de seguros debe demostrar, mediante la frecuencia de las reclamaciones o por otra vía, que el asegurado no tomó las medidas necesarias, según lo exigido por la compañía de seguros, para prevenir la recurrencia de los daños a la propiedad asegurada. No obstante, la compañía de seguros puede elevar el deducible al momento de la renovación.

Guardería en el Lugar: con excepciones, la legislación de Florida prohíbe que una compañía de seguros cancele una póliza de seguro de inquilinos alegando que hay una guardería en el lugar. La compañía de seguros puede cancelar la póliza si se cumplen una o más de las siguientes condiciones:

  • El asegurado no posee una póliza de responsabilidad civil o endoso aparte en todo momento que proporcione cobertura por responsabilidad civil para las operaciones de cuidado diurno en la vivienda;

  • El asegurado no cumple con el requisito de licencia y registro para realizar cuidado diurno; o

  • Si la compañía de seguros descubre algún acto negligente u omisión grave y deliberada, o alguna violación de la legislación o regulaciones estatales que rigen la seguridad de las casas donde funcionan guarderías, por parte del asegurado o de sus representantes, que aumenta de manera sustancial los riesgos del asegurado.

  • Los cuidados asegurados para una cantidad mayor de niños de la permitida por ley;

Durante un Huracán: si una cancelación está prevista durante un huracán, la compañía de seguros deberá extender la cobertura hasta el final del huracán. Pero la compañía de seguros puede cobrar la tarifa "actual" de la prima (la tarifa vigente) en la extensión de la cobertura.

Reclamación o Daños Existentes Pendientes o Abiertos: en la actualizad no hay leyes que prohíban a una compañía de seguros cancelar una póliza de inquilino si el asegurado tiene una reclamación pendiente, excepto que se declare una emergencia y el Comisionado de Regulación de Seguros presente una orden.

Período de Tiempo para el Reembolso de la Prima: cuando una compañía de seguros o el asegurado cancelan una póliza de inquilino, cualquier prima no ganada se debe devolver al asegurado dentro de los 15 días hábiles a partir de la fecha de vigencia de la cancelación. Si la prima está financiada por una Compañía de Financiamiento de Primas, la prima no ganada se debe devolver primero a la Compañía de Financiamiento de Primas para cancelar el préstamo. Lo que sobre de dicho monto se le devuelve al asegurado.

Reclamación por Daños Producidos por el Agua: una única reclamación de una póliza de seguro de inquilino que es resultado de un daño causado por agua no puede ser el único motivo de cancelación, excepto que la compañía de seguros pueda demostrar que el asegurado no tomó las medidas razonablemente necesarias exigidas por la compañía de seguros para evitar un daño similar a la propiedad del asegurado en el futuro.

No renovación

Una no renovación es el término de una póliza de seguro en su fecha de vencimiento normal.

Las compañías de seguros deben avisar con 120 días de anticipación al titular principal de la póliza si decide no continuar con la póliza pasada la fecha de vencimiento original. También debe consignar el motivo específico para rechazar la renovación para el asegurado principal si decide no continuar la póliza pasada la fecha de vencimiento original. En otras palabras, si la compañía de seguros decide que el riesgo ya no cumple las pautas de suscripción debido a la antigüedad de la residencia, debe declarar en el aviso que la antigüedad de la residencia ya no cumple con las pautas de suscripción de la compañía de seguros.

Limitaciones de la No Renovación

Las decisiones de no renovación de pólizas de inquilinos tienen las siguientes limitaciones:

Reclamaciones por Fuerza Mayor: citar como motivo de la no renovación de una póliza de seguro de inquilinos un evento de "fuerza mayor" está permitido solo bajo determinadas circunstancias. La compañía de seguros debe demostrar, mediante la frecuencia de las reclamaciones o por otra vía, que el asegurado no tomó las medidas necesarias, según lo exigido por la compañía de seguros, para prevenir la recurrencia de los daños a la propiedad asegurada. No obstante, la compañía de seguros puede elevar el deducible al momento de la renovación e invocar las reclamaciones por fuerza mayor como motivo.

Informe/Calificación Crediticia: las compañías de seguro no pueden rechazar la renovación de una póliza de seguros en base a información de un informe crediticio, por falta de historial crediticio o por tener un historial crediticio adverso producto de gastos médicos. Además, si la compañía de seguros se niega a asegurar o no renueva una póliza debido a información negativa contenida en un informe crediticio, debe proporcionar al asegurado una copia del informe o el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que emitió dicho informe.

Guardería en el Lugar: con excepciones, la legislación de Florida prohíbe que una compañía de seguros se niegue a renovar una póliza de seguro de inquilinos alegando que hay una guardería en el lugar. La compañía de seguros puede no renovar la póliza si se cumplen una o más de las siguientes condiciones:

  • Los cuidados asegurados para una cantidad mayor de niños de la permitida por ley;

  • El asegurado no posee una póliza de responsabilidad civil o endoso aparte en todo momento que proporcione cobertura por responsabilidad civil para las operaciones de cuidado diurno en la vivienda;

  • El asegurado no cumple con los requisitos de licencia y registro para realizar cuidado diurno; o

  • Si la compañía de seguros descubre algún acto negligente u omisión grave y deliberada, o alguna violación de la legislación o regulaciones estatales que rigen la seguridad de las casas donde funcionan guarderías, por parte del asegurado o de sus representantes, que aumenta de manera sustancial los riesgos del asegurado.

Durante un Huracán: si una renovación que no tendrá lugar está prevista durante un huracán, la compañía de seguros deberá extender la cobertura hasta el final del huracán. Pero la compañía de seguros puede cobrar la tarifa "actual" de la prima (la tarifa vigente) en la extensión de la cobertura.

Reclamación o Daños Existentes Pendientes o Abiertos: en la actualizad no hay leyes que prohíban a una compañía de seguros cancelar una póliza de inquilino si el asegurado tiene una reclamación pendiente, excepto que se declare una emergencia y el Comisionado de Regulación de Seguros presente una orden.

Reclamación Única por Daños Producidos por el Agua: una única reclamación de una póliza de seguro de inquilino que es resultado de un daño causado por agua no puede ser el único motivo de no renovación, excepto que la compañía de seguros pueda demostrar que el asegurado no tomó las medidas razonablemente necesarias exigidas por la compañía de seguros para evitar un daño similar a la propiedad del asegurado en el futuro.

Requisitos de Aviso de "Cambios a la Póliza"

La Sección 627.43141 de los Estatutos de la Florida disponen que una renovación de póliza de propietario de viviendas (incluidas las de inquilino) puede contener un cambio en los términos de la póliza. Si la renovación contiene dicho cambio, la compañía de seguros debe notificar al asegurado por escrito del cambio que podría incluirse en la prima de renovación con el aviso de renovación de prima exigido por los F.S.627.4133 o enviarse por separado dentro del mismo período de tiempo. La compañía de seguros también debe entregar una copia de muestra del aviso al agente de seguros del asegurado mencionado antes o en el mismo momento en el que se da aviso al asegurado mencionado. El aviso debe llevar el título "Aviso de Cambio a los Términos de la Póliza".

Una póliza de renovación que incluya la incorporación de cobertura opcional que aumente la prima para un titular de póliza no podrá valerse del "Aviso de Cambio a los Términos de la Póliza" para añadir cobertura adicional a la póliza excepto que el titular de la póliza indique de manera afirmativa a la compañía aseguradora o al agente que aprueba la incorporación de la cobertura opcional. Se define como cobertura opcional la incorporación de cobertura de seguro nueva que no había sido solicitada o aprobada antes por el titular de la póliza.

Aunque no es obligatorio, un comprobante de envío por correo o correo certificado a través del Servicio Postal de EE.UU. de la "Notificación de Cambio en los Términos de la Póliza" al asegurado designado a la dirección que aparece en la póliza es suficiente prueba de notificación.

La recepción del pago de la prima para la póliza de renovación por parte de la compañía de seguros se considera la aceptación de los nuevos términos de la póliza por parte del asegurado mencionado.

Si una compañía de seguros no notifica debidamente el cambio, los términos originales prevalecerán hasta la siguiente renovación, siempre que se notifique debidamente, o hasta la fecha de vigencia de la cobertura de reemplazo obtenida por el asegurado mencionado, lo que ocurra primero.

Tenga en cuenta: "Cambio en los Términos de la Póliza" se refiere a la modificación, adición o eliminación de cualquier término, cobertura, deber o condición de la póliza anterior. La corrección de errores tipográficos o de escribano o la solicitud de cambios legislativos exigidos no constituye un cambio en los términos de la póliza.

El objeto de esta ley es permitir que una compañía de seguros incorpore cambios a los términos de la póliza de titulares de pólizas que quieran mantener asegurados. Además, disipa las dudas y preocupación para el titular de póliza que causa la no renovación de la póliza si la compañía se propone renovarla pero la nueva póliza contiene un cambio en sus términos.

Inquietudes Sobre Reclamaciones Comunes

Prueba de Titularidad: una dificultad muy común en lo que se refiere a reclamaciones de pólizas de inquilinos es probar la propiedad y cuánto se pago por los bienes personales o dañados. Es muy importante guardar los recibos de los artículos grandes. También es importante tomar fotos o grabar videos de los bienes personales de su residencia. Recuerde que es responsabilidad del asegurado presentar comprobantes de titularidad. Arme un inventario que incluya números de serie cuando están disponibles. También debe guardar copias de los inventarios y otros documentos en un lugar que no se encuentre dentro de la residencia. Haga duplicados y cárguelos en un disco duro que guarde en otro lugar.

Obligaciones del asegurado luego de una pérdida: cuando ocurre una pérdida, el asegurado debe notificar inmediatamente a su agente o compañía de seguros, y revisar las Condiciones de la Sección Obligaciones Tras una Pérdida de su póliza. Hay condiciones separadas para la Sección 1 (Cobertura para Propiedades) y la Sección 2 (Cobertura de Responsabilidad Civil) del contrato. Si más de una póliza de seguro cubre el incidente, todas las compañías de seguros deben ser notificadas.

El asegurado tiene la responsabilidad de mitigar los daños en su propiedad, o protegerla para evitar daños futuros. El asegurado debe hacer reparaciones temporales razonables y guardar registros y recibos precisos de esas reparaciones. Siempre es buena idea tomar fotos a los daños antes de hacer reparaciones temporales, de ser posible.

El asegurado también debe armar un inventario de todos los bienes personales dañados. El inventario debe incluir la fecha de compra, la cantidad, una descripción, el valor y el monto pagado por cada artículo. Es posible que se le solicite al asegurado que presente recibos, facturas y cualquier otro documento relacionado para justificar los montos proporcionados.

El asegurado debe cooperar con la compañía en la investigación de la reclamación. Se puede solicitar al asegurado y a otras partes una declaración que constará en actas o una declaración bajo juramento.

Si el incidente tiene relación con un asunto de responsabilidad civil, el asegurado debe enviar todas las notificaciones, demandas, citaciones u otros documentos de procesos relacionados con el "incidente" a la compañía de seguros inmediatamente luego de su recibo.

Obligación de las compañías de seguros de aceptar comunicaciones de reclamaciones: las compañías de seguros deben responder toda comunicación relacionada con una reclamación en un plazo de 14 días calendario, a menos que el pago se realice dentro de ese período de tiempo o a menos que la no aceptación se deba a factores que escapan del control de la compañía. Una comunicación realizada por un agente u otro empleado de una compañía constituirá una comunicación a o por la compañía. La comunicación puede hacerse por escrito, de manera oral, o de cualquier otra forma.

Luego de recibir la prueba de declaraciones de pérdida, la compañía debe comenzar la investigación de la reclamación dentro de los 10 días hábiles, a menos que no se haga la investigación por factores que escapen del control de la compañía.

Importante: "Más allá de su control" es una expresión que busca incluir discapacidad física causada por catástrofes naturales. Este concepto podría resultar demasiado amplio e incluir demoras por falta de análisis de los daños por parte de los auditores o ingenieros. Si un factor estuvo más allá del control de la aseguradora o no será determinado caso por caso.

Aviso de Reclamación de Temporal o Huracán: el período de tiempo durante el cual se puede presentar una reclamación inicial, complementaria o reabierta a una aseguradora bajo una póliza de seguro de inquilino que cubra temporales o huracanes es limitado. En virtud de la legislación vigente en Florida, estas reclamaciones tienen limitaciones excepto que se presenten a la compañía conforme a los términos de la póliza dentro de los 3 años posteriores al momento en el que el huracán tocó tierra o el temporal dañó los bienes cubiertos.

Período de Tiempo para el Pago de la Reclamación: la compañía debe pagar o rechazar la reclamación dentro de los 90 días después de haber recibido una notificación de reclamación nueva, reabierta o complementaria de una póliza de seguro de inquilinos. Si se disputa el monto de la reclamación, la compañía debe pagar los montos no disputados dentro del período de 90 días, excepto que la falta de pago o de disputa de la reclamación sea consecuencia de factores más allá del control de la compañía. Cualquier pago (por una porción o la totalidad de la reclamación) que se haga más de 90 días después de la notificación de la reclamación a la compañía, o que se pague más de 15 días después de resueltos los factores más allá del control de la compañía (el que ocurra después) acumulará intereses conforme a la Sección 55.03, Estatutos de la Florida.

Importante: "Más allá de su control" es una expresión que busca incluir discapacidad física causada por catástrofes naturales. Este concepto podría resultar demasiado amplio e incluir demoras por falta de análisis de los daños por parte de los auditores o ingenieros. Si un factor estuvo más allá del control de la aseguradora o no será determinado caso por caso.

Consejos sobre Seguros de Inquilinos

¡¡Verifique antes de comprar!! Contáctenos a fin de verificar la licencia del agente y de la compañía de seguros antes de firmar la solicitud para una póliza.

¡Revise el monto de su cobertura en forma regular! Puede contratar otras coberturas durante el año para hacer mejoras a la residencia, sin darse cuenta del aumento que esto implica a la cobertura que tiene. Siga la rutina de revisar el monto de la cobertura con cada renovación para garantizar que tenga suficientes límites.

¡Lea atentamente su póliza! Las pólizas de seguro difieren entre una compañía de seguros y otra, de modo que debe revisar su propio contrato. Las pólizas de seguro no cubren todo, así que lea las exclusiones. También, existen limitaciones en ciertos tipos de bienes personales, incluidas, entre otras, antigüedades, armas de fuego, joyas, prendas de piel y artículos electrónicos, como computadoras y sus equipos. En la mayoría de los casos, se puede contratar cobertura adicional. Hable con su agente sobre cobertura adicional.

¡Guarde una copia de sus documentos importantes en otro lugar! En el caso de que su vivienda resultara totalmente destruida, usted tendría copias de todos los documentos importantes incluyendo recibos, ya que podría necesitar llegar a un acuerdo con su compañía de seguros por una reclamación.

Contáctenos o Presente una Queja

En caso de necesitar información adicional, puede hablar con un especialista en seguros en el horario de 8 a.m. - 5:00 p.m. llamando a uno de los siguientes números telefónicos:

1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236)

Llamadas Desde Fuera del Estado: (850) 413-3089

También puede contactarnos para solicitar asistencia en cualquier momento enviando un email a Consumer.Services@MyFloridaCFO.com, o presente una queja a través de nuestro sitio web "Asistencia en Línea al Consumidor".

 

Para obtener más información sobre el seguro de inquilinos, vea el video educativo y el kit de herramientas a continuación. Los recursos ofrecen información que le ayudará a asegurar sus propiedades y a saber qué hacer si sufre la pérdida de un bien cubierto.