¿Cómo Funcionan una Hipoteca Inversa?

Existen tres tipos de hipoteca inversa a tener en cuenta. La hipoteca inversa más adecuada variará de acuerdo con cada solicitante y dependerá de la edad del propietario, el valor de la vivienda y la cantidad del préstamo contra el valor de la vivienda.

  • Hipoteca de Conversión sobre el Valor de la Vivienda (HCEM): Una hipoteca inversa asegurada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), una división del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los EE. UU. Este es el tipo más común de hipoteca inversa.
  • Hipoteca Inversa con Fin Específico: Se trata de una hipoteca inversa ofrecida por agencias gubernamentales locales y estatales y/u organizaciones sin fines de lucro. Estos préstamos están disponibles para adultos mayores cuyas propiedades están ubicadas dentro de una región geográfica específica.
  • Hipoteca Inversa Propietaria: Una hipoteca inversa ofrecida por una compañía privada de hipotecas inversas.

Existen cuatro opciones de pago a tener en cuenta cuando se solicita una hipoteca inversa. Los prestamistas se fijan en la edad del solicitante durante el proceso de solicitud para poder incluir datos de expectativa de vida al calcular los montos de pago del préstamo. Con una hipoteca inversa, el prestatario puede recibir un pago de una suma global, pagos mensuales de por vida, pagos durante un período específico de tiempo o una línea de crédito. También es posible crear una combinación de estas opciones, si el prestamista lo ofrece.

  • Un pago de una suma global permite que el prestatario reciba el monto total del préstamo de la hipoteca inversa en un solo pago.
  • Los pagos durante posesión permiten que el prestatario reciba el monto del préstamo en pagos mensuales iguales. Los pagos mensuales se interrumpen si el prestatario fallece o se muda. Si la hipoteca inversa fue adquirida por dos personas, los pagos mensuales continúan hasta el fallecimiento o traslado del segundo prestatario.
  • Los pagos a plazo permiten que el prestatario reciba el monto del préstamo a través de pagos mensuales iguales a lo largo de un período de tiempo determinado.
  • Una línea de crédito permite al prestatario recibir pagos en cualquier momento y por cualquier monto hasta agotar el dinero disponible en la misma.

Los prestatarios pueden usar los pagos del préstamo de una hipoteca inversa para cualquier fin, incluyendo gastos y mantenimiento de la vivienda, impuestos, cargos, seguros y/o unas vacaciones.

Al igual que con cualquier producto financiero, lea detenidamente los términos y condiciones de una hipoteca inversa. La Ley sobre la Veracidad de Préstamos es una ley federal que exige a los prestamistas informar a los consumidores acerca de los términos de un préstamo y cómo se calculan los costos asociados al mismo. Si el contrato utiliza un lenguaje ambiguo o confuso, hable con el agente y/o la compañía que ofrece la hipoteca inversa para recibir una explicación e información adicional, de ser necesario.