Fraudes y Estafas

Cualquiera puede caer víctima de fraude y robo de identidad, pero los adultos mayores con frecuencia reciben muchas ofertas de inversión, promesas de enriquecimiento inmediato y pedidos de contribuciones benéficas. Es menos probable que estas personas denuncien el fraude por muchos motivos: no saben cómo denunciar una estafa, se sienten avergonzados por haber sido estafados o no saben que han sido estafados. Además, los adultos mayores tal vez no denuncien el delito por miedo a que sus parientes puedan pensar que ya no tienen la capacidad de administrar sus propias finanzas. Lamentablemente, la falta de denuncias contribuye a que los adultos mayores sigan estando en riesgo de fraude y robo de identidad. Las siguientes alertas le brindarán información adicional sobre cómo protegerse de las estafas:

Alerta de Fraude

Se puede activar una alerta de fraude en su informe de crédito si sospecha que es o puede convertirse en una víctima de robo de identidad. The credit bureau that you contact must coordinate with the other two credit bureaus to ensure they place the fraud alert on your credit report as well. This alert advises lenders to take extra precautions before extending credit in your name. The alert will remain on your report for one year, but can be removed sooner at your request. There is no fee to place a fraud alert on your credit report. Placing a fraud alert also allows you to order one free copy of your credit report from each of the three credit reporting bureaus. For more information, visit www.consumer.ftc.gov/articles/0275-place-fraud-alert.

Alerta de Fraude Extendida

An extended fraud alert placed on your credit report means that you have been a victim of identity theft and filed an Identity Theft Report with one of the three credit bureaus. The credit bureau that you contact must coordinate with the other two credit bureaus to ensure they place the extended fraud alert on your credit report as well. Lenders must verify your identity prior to issuing new credit in your name. As an added precaution, after placing the extended fraud alert on your credit report, creditors must remove your name from lists of pre-approved credit offers for five years.This alert will last for seven years, but can be removed sooner. By placing an extended fraud alert on your file, you are able to order two free credit reports within 12 months from each of the three credit reporting bureaus. For more information, visit www.consumer.ftc.gov/articles/0279-extended-fraud-alerts-and-credit-freezes.

Congelamiento de Seguridad

Requesting a security freeze on your credit report prevents third parties from receiving a copy of your credit report without your approval. The Fair Credit Reporting Act allows you to place a security freeze on your credit report free of charge. You must request the security freeze with each of the three credit bureaus online, by phone or by mail. You will not be able to open new lines of credit if a security freeze is in place. A security freeze can be temporarily lifted for a period of time or removed. To request a temporary lift or to remove a security freeze, you will have to contact each of the three credit bureaus. If you request a temporary lift of your security freeze online or by phone, the credit bureau must lift the freeze within one hour of your request. By mail it may take up to three business days after receiving your request. This is the most secure way to protect your credit. NOTE: After receiving your freeze request, each credit bureau will provide a unique personal identification number (PIN) or password that you will need to lift the freeze by phone or mail. Store this in a safe place. For more information, visit www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs.

Oficinas de Informes de Crédito

A continuación proporcionamos la información de contacto de cada una de las tres agencias de informes de crédito para activar una alerta de fraude en su informe de crédito.

Equifax

www.equifax.com/personal/credit-report-services/
P.O. Box 105069, Atlanta, GA 30348-5069
1-800-685-1111

Experian

www.experian.com/help/
P.O. Box 9554, Allen, TX 75013
1-888-397-3742

TransUnion

www.transunion.com/credit-help
P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
1-800-680-7289

Below is the contact information to place a security freeze on your credit report:

Equifax

www.equifax.com/personal/credit-report-services/
P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
1-800-685-1111

Experian

www.experian.com/help/
P.O. Box 9554, Allen, TX 75013
1-888-397-3742

TransUnion

www.transunion.com/credit-help
P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094
1-888-909-8872

Estafas a Consumidores

Los estafadores siempre están buscando formas nuevas de aprovecharse de los consumidores robando su información financiera, pero las personas mayores son quienes más riesgos corren de sufrir explotación financiera. Se estima que las personas mayores pierden $2.9 mil millones cada año en estafas y fraudes financieros. Los estudios sugieren que el fraude financiero a personas mayores generalmente no se denuncia, a menudo por vergüenza o miedo a perder la independencia si sus seres queridos descubren que los han estafado. Nadie quiere sentirse incapaz de manejar sus finanzas personales. Los estafadores engañan a las personas mayores para que crean estafas como “han arrestado a su nieto y debe transferir dinero de inmediato para que lo liberen de la cárcel” o, luego de una catástrofe o un suceso devastador, los estafadores se aprovechan de la confianza de las personas mayores para pedir una colaboración falsa.

La mejor manera de protegerse de las estafas y el fraude es estar informado. Conozca los métodos que usan los estafadores para aprovecharse de los consumidores y así poder detectar una estafa antes de convertirse en víctima. A continuación detallamos algunas de las principales estafas a consumidores que afectan a las personas mayores para ayudarle a mantenerse en alerta.

Las 3 Principales Estafas a Personas Mayores de entre 55 y 64 Años de Edad

  1. Estafas Románticas
  2. Estafas de Inversión
  3. Estafas de Mejoras en el Hogar

Las 3 Principales Estafas a Personas Mayores de 65 

  1. Travel/Vacation/Timeshare Scams
  2. Estafas de Mejoras en el Hogar
  3. Estafas Románticas 
Estafas de Servicio de Pago de Persona a Persona (P2P)

Los servicios de pago de persona a persona (P2P) como Apple Pay, Zelle, Venmo, Facebook Payments y Cash App ofrecen una forma rápida y práctica de enviar dinero a sus familiares y amigos. Lamentablemente, también son un método de pago popular para los estafadores.

Discurso de Publicidad En Línea: Esta estafa se puede presentar de distintas maneras, incluso como parte de otro tipo de estafa. Los estafadores solicitan el pago de bienes o servicios publicitados a través de una plataforma de P2P como Apple Pay o Venmo. Generalmente, esta estafa se lleva a cabo en línea como parte de una estafa de venta de anuncios clasificados o minoristas en línea. Los estafadores también pueden solicitar fondos a través de un servicio de pago P2P como parte de una estafa romántica, una estafa de cheque falso, una estafa de venta de cachorros u otra táctica para sacarle dinero.

Target: All consumers, especially online consumers.

Resultado: El consumidor paga los bienes o servicios a través de un servicio de pago P2P pero nunca recibe el producto o el servicio publicitado. Muchos consumidores creen por error que los servicios de pago P2P tienen protecciones similares a las de una tarjeta de débito o crédito, ya que muchos servicios de pago P2P están afiliados a bancos. Esto no es cierto. Cuando envía dinero a través de un servicio de pago P2P, es casi imposible recuperar el dinero.

Cómo evitar la estafa:

  • No utilice servicios de pago P2P (Apple Pay, Zelle, Venmo, CashApp) para comprar productos. Si un comercio minorista en línea ofrece pagos con un servicio de pago P2P es probable que se trate de una estafa.
  • Únicamente envíe dinero a través de servicios de pago P2P a personas que conoce. Los pagos P2P están diseñados para usarse entre amigos y familiares o personas de confianza que conoce bien, como su peluquero o una niñera.
  • Corrobore la dirección, el nombre de usuario o el número de teléfono del destinatario de la transferencia dos o tres veces. Si por error envía el dinero a la persona equivocada, puede ser muy difícil o incluso imposible recuperar el dinero. Si le preocupa que la información sea incorrecta o si desea asegurarse de que el proceso funcione correctamente, pruebe enviar una cantidad muy pequeña primero para confirmar que la persona correcta sea la que reciba el dinero.
  • Use todas las funciones de seguridad que se ofrecen. Casi todos los servicios de pago P2P más importantes ofrecen la capacidad de crear un número de identificación personal (PIN). Cuando se crea un PIN, el usuario debe ingresarlo al abrir la aplicación o antes de poder transferir dinero. Esta opción adicional de seguridad puede ayudar a proteger su dinero incluso si su dispositivo móvil cae en manos equivocadas.
Estafa de Pruebas Genéticas o de ADN de Medicare

Se ofrecen pruebas genéticas o de ADN "gratuitas" a adultos mayores con el objetivo de obtener información personal de manera fraudulenta, como su número de Medicare, para robar su identidad y cometer fraude de facturación de Medicare.

Discurso en Persona, por Teléfono o por Correo: Los complejos de viviendas para personas mayores, centros de ancianos y otras comunidades para adultos mayores están siendo el objetivo de compañías que ofrecen pruebas genéticas o de ADN "gratuitas" para detectar cáncer y otras enfermedades. Los estafadores participan en ferias de salud y también visitan adultos mayores de puerta a puerta.

Se pide a los adultos mayores un hisopado bucal para obtener una muestra de ADN que se enviará a un laboratorio para analizarla en profundidad. El estafador les asegura a los adultos mayores que Medicare cubrirá las pruebas por completo. Sin embargo, se les pide el número de Medicare para el procesamiento. Esto genera cargos fraudulentos de Medicare que potencialmente podrían aumentar los costos e impuestos de atención de la salud para todos.

Los adultos mayores también reciben llamadas telefónicas de estafadores que ofrecen kits de pruebas genéticas o de ADN en el hogar "sin cargo" que se envían por correo. Se pide a los adultos mayores que tomen una muestra de sus mejillas y vuelvan a enviar el kit de prueba con su información personal a estas compañías fraudulentas para llevar a cabo un análisis completo.

Objetivo: Adultos Mayores

Resultado: Los adultos mayores que participan en estas estafas pueden afrontar facturas exorbitantes no cubiertas por Medicare y pueden sufrir el robo de su identidad. Además, los estafadores pueden usar la información de Medicare de los adultos mayores para presentar una solicitud de reembolso por servicios fraudulentos de atención de la salud.

Cómo evitar la estafa: Es importante saber que Medicare solo cubre una prueba genética para la detección de cáncer: la prueba Cologuard para detectar cáncer colorrectal. Además, su médico debe solicitar la prueba de diagnóstico para que se considere razonable y necesaria. No acepte ofertas de pruebas genéticas o de ADN que no hayan sido autorizadas por su médico.

Para denunciar estafadores de Medicare, llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

Estafa del Impostor del Seguro Social

Los estafadores se están aprovechando del reciente aumento en las preocupaciones por la privacidad del consumidor luego de una serie de filtraciones de datos. Tenga cuidado con las ofertas no solicitadas para ayudarle a proteger su número de Seguro Social.

Discurso Telefónico: La víctima recibe una llamada de un estafador que dice trabajar para la Administración del Seguro Social. El estafador afirma que se ha suspendido el número de Seguro Social de la víctima debido a un robo o la implicación en un delito. El estafador también puede decir que la víctima es elegible para un aumento de beneficios si responde algunas preguntas para obtener su información personal.

Es posible que el estafador ya cuente con información personal de la víctima y que la use para convencer a la víctima de compartir más información personal, como su número de Seguro Social.

En casi todos los casos, el estafador solicita el pago de un cargo de procesamiento para “desbloquear” el número de Seguro Social de la víctima para que pueda recibir un aumento de beneficios. El estafador exigirá métodos de pago poco comunes como tarjetas de regalo o una forma de criptomoneda.

A menudo el estafador le asegura a la víctima que recibirá un reembolso de la Reserva Federal en las próximas semanas por los cargos abonados para desbloquear su cuenta.

Objetivo: Todos los consumidores

Resultado: La víctima comparte su información personal y posiblemente paga cargos de procesamiento para “desbloquear” su cuenta de seguro social. Durante este proceso, es posible que se vacíen las cuentas bancarias de la víctima y la víctima puede perder miles de dólares.

Cómo evitar esta estafa:

  • Don’t trust the caller ID it may be misleading. Scammers use spoofing technology to control the information that appears on your caller ID. Scammers can make you believe the Social Security Administration is calling you. If you receive a call from Social Security, you may not want to answer it. Instead, call Social Security directly at 1-800-772-1213 to determine if the call was legitimate.
  • Stay Informed. Rest assured, Social Security will never suspend your SSN. Also, the Social Security Administration will never call demanding payments in the form of wire transfer, gift cards or cryptocurrency.
  • Be cautious when giving out your personal information. Being asked to confirm your SSN or bank account information over the phone or by email is likely a scam.
  • Be wary with callers claiming to know some of your personal information. Unfortunately, scammers may have obtained some of your personal information through recent data breaches. Scammers may use this to their advantage in attempting to convince you they are legitimate entities. Just because a caller knows your SSN, doesn’t mean you should share more personal information with them.
Travel or Vacation Property Scam

Vacations are a time to enjoy some much-needed rest and relaxation. But, beware of those vacation offers that are too good to be true.

Advertising/Phone Pitch: Con artists post listings for properties that are not for rent, do not exist, or are significantly different from what’s pictured. In another variation, scammers claim to specialize in timeshare resales and promise they have buyers ready to purchase your vacation property.

Target: All consumers.

Result: If you paid the fee to rent the vacation property, you may never hear from the company again and have nowhere to stay on your vacation. Similarly, if you pay any fees to sell your vacation property, you may never hear from the company or alleged buyer again.

How to avoid this scam: If you receive a call or email about a vacation property or see a post advertising a property at an unbelievable price, be cautious. Never wire money via Western Union or MoneyGram or give out credit card or checking account information over the phone unless you initiated the call. When looking for travel accommodations, stick with travel brands you know and research reviews and company information for any company you are unfamiliar with.

Si recibe una llamada o un correo electrónico de una compañía que dice tener compradores interesados en su propiedad de tiempo compartido o para vacaciones, busque información. Esté atento a las tácticas de venta bajo presión y los discursos que requieren el pago inmediato, especialmente para costos de cierre o aranceles. No haga transferencias de dinero sin que un profesional del sector legal revise el contrato. Recuerde: si parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea.

Estafa de Inversión

Muchas gente busca invertir dinero para generar ganancias y seguridad para el futuro. Sin embargo, una inversión en una oportunidad fraudulenta puede dejarlo peor que cuando comenzó.

Advertising/Phone Pitch: These scams take many forms, but all prey on the desire to make money without much risk or initial funding. The scammer convinces you to “invest” in a project, company, loan, or other initiative. They may even provide reports that the project is producing great returns. Some common investment scams include: Ponzi scheme, offshore investing and pyramid schemes.

Objetivo: Consumidores que quieren invertir, especialmente personas mayores.

Resultado: Después de invertir dinero, los consumidores se enteran de que el negocio fue un fraude. La compañía no existe o el estafador estaba usando el nombre de una compañía reconocida sin tener un vínculo con ella. Los estafadores pueden desactivar los números de teléfono proporcionados al consumidor como un intento de desaparecer después de cobrar el dinero.

How to avoid this scam: Beware of investment opportunities that offer low or no risk with a high return or are advertised to be “guaranteed” to do well. High-pressure sales tactics are also a warning sign. Many risky investments are solicited to consumers in high-pressure situations and consumers are encouraged to act fast before the opportunity is missed. Remember, if it sounds too good to be true, it probably is.

Además, tenga presente que la industria de las inversiones está muy regulada. No invierta dinero en compañías que no estén registradas en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). Investigue antes de invertir dinero y nunca firme ningún contrato o documento que tenga espacios en blanco.

Estafa de Empleo

Ya sea una estafa de cliente secreto, una estafa de trabajo desde su casa o una oferta de empleo por teléfono, las estafas relacionadas con empleos pueden arremeter contra su esperanza y robar su dinero o su identidad. Para los estafadores es muy fácil crear direcciones de email, sitios web y "solicitudes de empleo" en línea que luzcan muy profesionales.

Email or Internet Pitch: You receive a legitimate-looking email or see a job posting that directs you to, what appears to be, a professional website. After submitting an application, you may have a telephone interview. Then they inform you that you have got the job! You just need to pay a fee to cover the cost it takes to place you in the job. They will also ask you to fill out an online form.

Target: Consumers seeking employment.

Resultado: Después de pagar el cargo, se da cuenta de que el empleo no existe. El estafador ahora tiene la información personal necesaria para cometer un robo de identidad y le robó el dinero que tanto le costó ganar.

Cómo evitar esta estafa: Tenga cuidado con quienes quieren entrevistarlo solo por teléfono, quienes le piden que transfiera dinero por cualquier motivo, o quienes le piden que complete una solicitud en línea o informe de crédito con información confidencial/datos personales como su Seguro Social o número de cuenta bancaria. Tenga especial cuidado con las ofertas que dicen que puede ganar mucho dinero o dinero rápidamente y no requieren experiencia.

Estafa con Tarjetas de Medicare

Imagen de Nueva Tarjeta de MedicareLos Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) advierten a los adultos mayores que se están realizando llamadas fraudulentas para solicitar el pago de una nueva tarjeta de Medicare o para verificar la información personal para una tarjeta nueva.

Los CMS rediseñaron las tarjetas de Medicare; los Números de Seguro Social ya no aparecen en las tarjetas.

Over 61 million beneficiaries across all U.S. states and territories were mailed new cards with a unique number that will be used to identify them. Both new and old Medicare cards will be accepted during a transition period that ends December 31, 2019.

Los estafadores están al tanto de la emisión de las tarjetas nuevas y están al acecho para aprovecharse de los adultos mayores. A continuación ofrecemos algunos consejos para que los adultos mayores puedan evitar ser víctimas de una estafa con su tarjeta de Medicare:

  • If you haven’t received your new Medicare card, call 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) and guard your current Medicare card that, if obtained by a scammer, can still be used to fraudulently obtain medical services or medications.
  • Start using your new Medicare card right away. Shred your old card to protect your personal information.
  • Proteja su nuevo número de Medicare.
  • Do not provide financial or personal information to someone asking for payment to obtain a new Medicare card or to verify personal information to receive the card. CMS has already mailed out new cards at no charge and will never call you to ask for your Medicare number or other personal information.
  • Si cree que su número de Medicare viejo o nuevo puede haber sido utilizado, llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

Para obtener más información sobre las tarjetas nuevas de Medicare, visite  www.cms.gov/newcard. Visite los sitios Operation S.A.F.E. y On Guard for Seniors de la División para ver más consejos sobre cómo evitar convertirse en víctima de una estafa.

También puede visitar el sitio de Operation S.A.F.E. para  solicitar  un taller de Be Scam Smart gratuito en persona.

Fraudes de Preparadores de Impuestos

Muchos contribuyentes recurrirán a los servicios de un profesional especializado en preparar presentaciones de impuestos para sus declaraciones. Lamentablemente, no todos los preparadores obrarán para cuidar los intereses de sus clientes. En 2015, la División de Impuestos del Departamento de Justicia clausuró de manera indefinida las oficinas de más de 35, preparadores de impuestos por fraude. Por suerte la mayoría de los preparadores de impuestos son personas honestas. Pero esto no significa que deba confiar su información personal y fiscal a todo el mundo. Los siguientes consejos le ayudarán a reconocer a un preparador de impuestos que busca estafarlo para que pueda evitar ser víctima de un fraude.

  • Verifique que su preparador de impuestos tenga un Número de Identificación de Preparador de Impuestos (PTIN) vigente. El IRS exige que todos los preparadores pagos tengan un PTIN. Revise el directorio de preparadores de impuestos del IRS para verificar que su preparador de impuestos tenga PTIN y otras acreditaciones.

  • Nunca firme una declaración de impuestos en blanco. Un estafador puede completar una declaración en blanco firmada con créditos que no ganó.

  • Recuerde revisar cada sección de su declaración y hacer todas las preguntas necesarias antes de firmarla y que su preparador le entregue una copia completa y firmada de su declaración de impuestos.

  • Pregunte al preparador de impuestos si tiene servicios de presentación electrónica ante el IRS. La presentación electrónica al IRS es una forma segura y protegida de presentar su declaración de impuestos. Los contribuyentes reciben el acuse de recibo dentro de las 48 horas donde consta si el IRS aceptó o rechazó su declaración. Si la declaración es rechazada, el IRS explica cuáles son los errores que causaron el rechazo. Esto permite a los contribuyentes subsanar los errores y volver a enviar sus declaraciones.

  • Tenga cuidado con los preparadores que solo solicitan su recibo de pago para presentar una declaración. Un preparador legítimo también le solicitará su W-2 para presentar una declaración.

  • Evite los negocios poco confiables. Es importante garantizar que el preparador esté disponible para responder cualquier duda adicional que pueda surgir o para corregir errores que pueda contener su declaración.

  • Hable con el preparador y acuerde los honorarios antes de comenzar. Evite a los preparadores cuyos honorarios se basan en un porcentaje de su reintegro. Esta táctica permite a los estafadores aumentar su comisión reclamando créditos que no le corresponden. Para cuando el IRS identifique el error, su preparador habrá recibido su pago y usted podría tener una deuda fiscal.

  • Si tiene una multa fiscal, no la pague directamente a su preparador. Los pagos se deben hacer al Tesoro de los EE. UU. El preparador de impuestos debe entregarle un cupón que debe enviar por correo junto con su cheque o giro postal a nombre del IRS. También hay opciones de pago electrónico disponibles, como un  débito directo  de su cuenta de cheques o de ahorros, o pagos con una  tarjeta de débito o crédito.

  • Pregunte a sus familiares y amigos de confianza quién prepara sus declaraciones y si recomendarían a su preparador.

  • Las personas que ganan menos de $64,000 al año pueden usar e l programa  Free File del IRS  en línea para presentar sus declaraciones sin cargo.

  • Aproveche el servicio de preparación de impuestos sin cargo por parte de organizaciones legítimas. Le recomendamos un programa de Asistencia Voluntaria con el Impuesto a las Ganancias  (VITA) de su comunidad. Puede confirmar los datos de la compañía en el  sitio web del IRS.

Para obtener más información, visite la página Alertas al Consumidor y Estafas Impositivas del IRS.

Estafa del IRS

Las estafas relacionadas con impuestos fueron las más populares en 2016. La estafa del IRS es un tipo de estafa impositiva en la que una persona dice ser del IRS y exige el pago de impuestos atrasados.

Discurso: Una persona llama y dice ser del IRS. Su identificador de llamadas identifica que esa llamada proviene del IRS. El estafador puede usar un nombre y un número de identificación del IRS falso. Para ser más creíble, es posible que le pida verificar información personal como: nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y los últimos cuatro dígitos de su Número de Seguro Social, información que se puede encontrar en Internet. Le dice que tiene una deuda impaga con el IRS y que si el pago no se recibe de inmediato podría ser arrestado o le podrían embargar sus bienes. Por lo general, el estafador le dirá que compre una tarjeta de débito prepaga Green Dot o que haga una transferencia por Western Union o MoneyGram para cancelar la deuda. El IRS no usa el teléfono, email, mensajes de texto ni redes sociales para hablar sobre sus problemas fiscales personales relacionados con facturas o reembolsos.

Resultado: Los estafadores solo están tratando de recibir un pago rápidamente. Lamentablemente, es casi imposible recuperar el dinero transferido o enviado mediante una tarjeta de débito prepaga.

Cómo evitar esta estafa: No confíe automáticamente en una llamada que provenga del IRS basándose en el identificador de llamadas. La tecnología permite que los estafadores oculten el número mediante una práctica llamada "spoofing". Recuerde que el IRS nunca lo llamará sin antes enviarle una factura impresa y nunca le exigirá el pago sin ofrecerle la posibilidad de apelar y corregir cualquier error en sus documentos impositivos. Muchos adultos mayores no tienen la obligación de presentar declaraciones de impuestos ya que no tienen ingresos, o tienen muy pocos. Consulte con un experto fiscal para saber si tiene que hacer una presentación.

Para obtener más información, visite la página Alertas al Consumidor y Estafas Impositivas del IRS.

Estafa de Robo de Identidad Impositiva

Cada año, los consumidores esperan con ansias presentar su declaración impositiva con la esperanza de recibir un reembolso para pagar una deuda o agregar a sus ahorros o fondo de emergencia. Los ladrones de identidad tienen el mismo objetivo, pero a expensas de los consumidores.

Discurso: La estafa de robo de identidad impositiva es una versión de la estafa impositiva en la que el estafador usa la información personal de la víctima para presentar una declaración impositiva fraudulenta y cobrar el reembolso de forma ilegal. Para presentar una declaración impositiva falsa solo se necesita el nombre de la víctima, el Número de Seguro Social, la fecha de nacimiento y un formulario W-2 falsificado.

Resultado: La víctima intenta presentar su declaración impositiva legítima y recibe una carta del IRS donde se indica que alguien ya hizo una declaración en su nombre.

Cómo evitar esta estafa:

  • Inscríbase en el Programa Piloto de PIN de Protección de Identidad del IRS. Si el año pasado presentó su declaración de impuestos federales con un domicilio en la Florida, Georgia, el Distrito de Columbia, Michigan, California, Maryland, Nevada, Delaware, Illinois o Rhode Island, es elegible para un PIN de PI del IRS, un número de 6 dígitos que se asigna anualmente y ofrece protección adicional para los contribuyentes que viven en zonas donde prevalece el robo de identidad relacionado con impuestos. Este PIN de PI ayuda a prevenir el uso indebido de números de Seguro Social en declaraciones fraudulentas de impuestos sobre la renta. Si opta por recibir un PIN de PI, debe usarlo en todas las declaraciones futuras. Obtenga su PIN de PI del IRS en https://www.irs.gov/identity-theft-fraud-scams/get-an-identity-protection-pin.

  • Presente su declaración impositiva con anticipación, incluso si no tiene ingresos, cree que sus ingresos están por debajo del mínimo necesario para presentar la declaración, es un trabajador independiente o recibe beneficios del gobierno, como Seguro Social. Esto reduce la cantidad de tiempo que un ladrón de identidad tiene para presentar una declaración en su nombre.

  • Esté informado. La Ley de Protección para los Estadounidenses de los Aumentos de Impuestos (PATH) exige al IRS retener los cheques de reembolso hasta el 15 de febrero para consumidores que solicitaron el Crédito Impositivo de Ingresos Devengados (EITC) o el Crédito Tributario Adicional por Hijo (ACTC). Tenga cuidado con las compañías que se dedican a la preparación de impuestos que le dicen poder conseguir su reembolso antes del 15 de febrero. La compañía podría estar dándole un préstamo de altos intereses que se comerán su reembolso.

  • Verifique el estado de su reembolso en el  sitio web del IRS.

  • Use la preparación de impuestos gratuita de organizaciones legítimas. Procure usar un programa de Asistencia Voluntaria de Impuestos sobre la Renta (VITA) en su comunidad. Puede verificar la compañía en el  sitio web del IRS.

  • Use el  programa Free File del IRS.

Si es una víctima:

  • Presente un formulario 14039 en el IRS.

  • Presente una denuncia de robo de identidad en su departamento de policía local.

  • Piense en pedir que se congele su informe crediticio, que evita que se abran cuentas de crédito en su nombre.

Para mayor información visite www.IRS.gov y www.Consumer.FTC.gov.

Estafa de Falsos Profetas - Lake City

El Departamento de Policía de Lake City advierte a los residentes, especialmente a los adultos mayores que asisten a la iglesia, acerca de una estafa local confirmada. Según la policía, los estafadores se acercan a sus posibles víctimas y se presentan como profetas o sanadores en viaje, y les piden que abran una cuenta bancaria para ayudarlos con sus viajes.

Los estafadores depositan cheques falsos por medio de la banca móvil y piden a la víctima que extraiga el dinero una vez realizados los depósitos. Una vez que se descubre que los cheques son falsos, la víctima debe hacerse cargo del costo.

El Departamento de Policía de Lake City solicita al público que esté atento a esta estafa y no abra cuentas bancarias para terceros. Las organizaciones religiosas legítimas tienen medios para recolectar donaciones.

Los residentes deben llamar al Departamento de Policía de Lake City si sospechan de alguna estafa.

Estafa del Préstamo con Cargo por Adelantado

Los estafadores saben que muchas personas mayores tienen ingresos fijos y que la posibilidad de recibir fondos adicionales para complementar sus ingresos los convierte en un blanco perfecto para la estafa del préstamo de cargo por adelantado. La Estafa del Préstamo con Cargo por Adelantado ocurre cuando entrega dinero a cambio de un préstamo, contrato, donación u oportunidad de inversión, pero recibe muy poco o nada a cambio.

Discurso: Los estafadores le garantizan que recibirá la aprobación para un préstamo, contrato u otra oportunidad, independientemente de su historial crediticio, pero debe pagar un cargo por adelantado.

Resultado: El estafador le pide que firme un contrato donde acepta pagar el cargo. Luego, usted descubre que no es elegible para la oferta pero ya pagó el cargo no reembolsable.

Cómo evitar esta estafa: Si parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea. Esta estafa es un ejemplo claro de esta frase. Antes de firmar cualquier acuerdo, revíselo detenidamente y asegúrese de comprenderlo en su totalidad. Consulte a su banco o institución financiera local para determinar sus opciones financieras.

Estafa del Falso Cobrador

La Comisión Federal de Comercio advierte a los consumidores que estén atentos a los estafadores que se hacen pasar por cobradores de deudas. A veces puede ser difícil darse cuenta de la diferencia entre un cobrador legítimo y uno falso. En ocasiones los cobradores falsos pueden tener alguna información personal sobre usted, como su número de cuenta.

Discurso: Cobradores de deudas falsos se hacen pasar por abogados u oficiales de policía que exigen el pago inmediato de préstamos atrasados o préstamos que ha recibido pero por montos que no adeuda. El estafador puede amenazarlo con embargos, juicios o la prisión si no paga. Generalmente estos estafadores usan "spoofing" del identificador de llamadas. Esta tecnología permite que los estafadores puedan ocultar el número de teléfono y el lugar desde donde llaman.

Resultado: Los consumidores son amenazados con juicios o arrestos si no pagan de inmediato y pueden terminar dando dinero o información personal por miedo.

Cómo evitar esta estafa: Pida el nombre, la compañía, la dirección y el número de teléfono de la persona que llama. Dígale que se niega a hablar sobre cualquier deuda hasta recibir una "notificación de validación" por escrito. La notificación debe incluir el monto de la deuda, el nombre del acreedor al que le debe y sus derechos de acuerdo con la Ley Federal de Prácticas Justas para la Cobranza de Deudas. Si la persona que llama se niega a darle esta información, no tenga miedo de colgar el teléfono y ¡no pague! Los cobradores falsos no siempre desaparecen si les paga lo que le piden. Inventan otra deuda para tratar de quitarle más dinero.

Estafa de Lotería

Los estafadores intentan convencer a los adultos mayores que se hicieron ricos a través de la estafa de la lotería.

Discurso: El estafador se acerca a usted en público y le dice que ganó la lotería pero que no tiene una cuenta bancaria para depositar los fondos. Le dice que compartirá lo que ha ganado con usted si le hace un pago por adelantado como muestra de buena fe. Esté atento. Nunca deposite un cheque en su cuenta bancaria ni entregue dinero a una persona que dice haber ganado la lotería a menos que se asegure de que los fondos estén disponibles.

Además, los estafadores pueden contactarse con usted por teléfono o email diciendo que ganó un premio o la lotería pero tiene que pagar un cargo antes de cobrar lo ganado. Le dirá que compre una tarjeta Green Dot o que transfiera el dinero a través de Western Union o MoneyGram para pagar los cargos. Una vez que proporciona el número de identificación del reverso de la tarjeta Green Dot o el número de verificación de Western Union o MoneyGram el dinero desaparece y no podrá recuperarlo.

Resultado: El cheque entregado por el estafador es falso. Por lo general, una institución financiera tarda semanas en descubrir un cheque falso y usted es responsable de pagar el monto total del cheque y los cargos asociados. Si gira dinero al estafador para poder reclamar su premio, nunca más vuelve a saber de él. O sigue llamando y le dice que los cargos aumentaron y debe enviar más dinero.

Cómo evitar esta estafa: Si ganó una lotería legítima, todos los cargos e impuestos serán deducidos antes de que reciba el premio. Una vez que transfiere dinero a una persona por una estafa de lotería o sorteo, no desaparecerá. Lo mejor que puede hacer es no responder llamadas telefónicas ni emails diciendo que ganó la lotería. Si le dicen que ganó un regalo, vacaciones o un premio, diga "No, gracias" y cuelgue el teléfono. Esté atento a las personas que se le acercan en lugares públicos y quieren compartir su nueva fortuna con usted. Si parece demasiado bueno para ser cierto... lo es.

Estafa de Compra en Línea

Muchos consumidores eligen la comodidad de comprar en línea en lugar de hacer compras de la forma tradicional. No tiene que buscar estacionamiento ni tiene que esperar a un vendedor que le ayude o hacer largas filas para pagar. Puede comprar las 24 horas, los 7 días de la semana, incluso usando su pijama. La última tecnología permite que los estafadores creen sitios web minoristas falsos que parecen tiendas minoristas en línea legítimas. Los estafadores pueden usar un logo y diseño similar al sitio web verdadero. Incluso pueden crear un dominio ".com" parecido al nombre de la tienda para perpetrar la estafa.

Discurso: Los estafadores simulan vender artículos o servicios a precios con descuento para atraer a los consumidores. Estos consumidores desprevenidos que buscan ofertas a veces terminan siendo víctimas de esta estafa.

Resultado: Puede pagar por artículos de mala calidad o nunca recibirlos. Hace el pago con un giro a través de Western Union o MoneyGram, una tarjeta de débito prepagada Green Dot o suministrando la información de su cuenta bancaria. Puede ser víctima de robo de identidad después de proporcionar información personal. Además, si hace clic en determinados enlaces puede infectar su computadora o teléfono con malware

Cómo evitar esta estafa: Es importante investigar una compañía o un vendedor antes de comprarle. Asegúrese de que la empresa tenga una dirección física y número de teléfono para comunicarse en caso de tener un problema. Verifique que el sitio web sea seguro antes de proporcionar su información financiera personal. Si no es así, podría terminar siendo víctima de robo de identidad. Busque el símbolo del candado o "https" al comienzo de la dirección del sitio web.

Estafa de Soporte Técnico

Muchos adultos mayores saben cómo usar una computadora y disfrutan de tener acceso a Internet para mantenerse en contacto con amigos y familiares. Lamentablemente, muchos estafadores se aprovechan de los adultos mayores desprevenidos que no están familiarizados con las computadoras e intentan engañarlos para que revelen información financiera personal por teléfono o email.

Discurso: Recibe una llamada telefónica o un email de personas que se hacen pasar por técnicos en computación, generalmente de Microsoft o Dell, y le piden acceder de forma remota a su computadora o descargar un software para resolver un problema. Intentarán venderle un software para arreglar su computadora o instalar software malicioso para robar su información personal. Una vez que el estafador entre a su computadora, podrá cambiar configuraciones que pueden volverla vulnerable a los virus.

Resultado: El estafador podría instalar un spyware para que su computadora funcione más lento o deje de funcionar. Habrá expuesto su información personal y pagado un software para computadora que, muy probablemente, no era necesario.

Cómo evitar esta estafa: Nunca debe darle el control de su computadora a un tercero que llama o le envía un email y no confíe en el identificador de llamadas para verificar una llamada. Si necesita soporte técnico, ingrese en el sitio web de la compañía de la computadora y busque la página web o el número de teléfono de ayuda. Nunca proporcione información financiera o personal por email o teléfono, a menos que usted haya iniciado la llamada telefónica y esté seguro de que la persona con la que está hablando esté relacionada con la compañía.

Estafa con Cobro de Cheques o Giros

Ya sea que esté vendiendo un sofá en Craigslist o respondiendo a una oferta de empleo, esta estafa generalmente funciona de la siguiente manera: la persona con la que está haciendo el negocio "accidentalmente" le envía un cheque por un monto mayor al que le debe. Le pide que lo deposite en su cuenta bancaria y luego le envíe la diferencia por algún servicio de giros como Western Union o MoneyGram. El cheque depositado o giro tarda un par de días en ser autorizado, mientras que el dinero girado se pierde al instante. Cuando el cheque original es rechazado o el giro es devuelto por ser fraudulento, usted ya no tiene el dinero que giró... y todavía tiene ese viejo sofá.

Discurso: El estafador le dice que emitió el cheque o adquirió el giro por mucho dinero y le pide que le gire o transfiera la diferencia.

Resultado: El cheque del estafador rebota o el giro es falso y el dinero que envió se perdió para siempre.

Cómo evitar esta estafa: Si es posible, solo acepte dinero en efectivo. Si tiene que aceptar un giro, verifique con una institución financiera que sea legítimo y que tenga los fondos suficientes antes de depositarlo en su cuenta bancaria y cerrar la transacción. No confíe en nadie que no conozca, especialmente si le está pidiendo dinero.

Estafa de Phishing

Muchos consumidores miran sus emails todos los días. Pero, ¿qué sucede si recibe un email que dice que ganó un concurso o su institución financiera le avisa que su cuenta puede estar comprometida? El email le pide su información personal para confirmar la recepción del premio o verificar la información de su cuenta. El email puede parecer auténtico, pero puede llevarlo a un sitio que descarga malware en su computadora para buscar información confidencial.

Discurso: Recibe un email o una llamada telefónica que le informa que ganó un concurso o que su cuenta financiera podría estar comprometida. Le dicen que haga clic en un enlace y siga las indicaciones de la página para reclamar su premio o verificar su información personal.

Resultado: El estafador tiene acceso a su información personal y financiera y puede robar su identidad.

Cómo evitar esta estafa: Puede protegerse de la estafa de phishing no haciendo clic en un enlace de un email que dice que ganó un concurso o de su institución financiera que le pide información personal. Si cree que el email puede ser legítimo, comuníquese con su institución financiera al número de teléfono que aparece en su resumen de cuenta o comuníquese con la organización que ofrece el premio a un número que encuentre en Internet o en el directorio.

Estafa de Tarjeta con Chip

Las nuevas tarjetas de crédito y débito con chip están diseñadas para reducir el fraude, pero los estafadores las ven como una oportunidad para cometer fraude.

Las instituciones financieras y compañías de tarjetas de crédito están enviando por correo las nuevas tarjetas de débito y crédito con un microchip integrado, que ofrecen otro nivel de seguridad, pero no todos han recibido la tarjeta nueva.

Esta demora permite que los estafadores intenten aprovecharse de los consumidores que todavía no recibieron una nueva tarjeta de crédito con chip.

Discurso: Recibe un email o una llamada telefónica de una institución financiera o compañía de tarjetas de crédito que le informa que hace falta actualizar la información personal de su cuenta para poder emitir su nueva tarjeta de crédito con microchip. El estafador le dice que la única forma de hacer esto es confirmar su información personal o hacer clic en un enlace.

Resultado: El estafador tiene acceso a su información personal y financiera y puede abrir cuentas fraudulentas en su nombre o cometer robo de identidad.

Cómo evitar esta estafa: Para protegerse de la estafa de la tarjeta con chip, no haga clic en ningún enlace de un email ni tampoco proporcione información personal o financiera por teléfono a alguien que dice ser de su institución financiera o la compañía de su tarjeta de crédito. Si piensa que el email o la llamada no son legítimos, comuníquese con su institución financiera o la compañía de su tarjeta de crédito al número de teléfono que figura al dorso de la tarjeta de crédito o en el resumen de cuenta para verificar la llamada. Recuerde que la compañía de su tarjeta de crédito o su institución financiera no necesitan que usted verifique información antes de enviarle una tarjeta nueva.

Estafa del Servicio de Jurado

El servicio de jurado es una responsabilidad cívica importante y debe tomarse seriamente. Lamentablemente, los estafadores usan esto a su favor para cometer esta estafa.

Discurso: Recibe una llamada telefónica que le informa que se emitió una orden de detención a su nombre porque no cumplió con su deber como jurado. El estafador dice ser un policía o un funcionario designado por el tribunal y afirma que debe pagar una multa de inmediato para evitar la detención. La llamada parece auténtica debido al "spoofing" del identificador de llamadas. Esta tecnología permite que los estafadores pueden ocultar un número de teléfono con facilidad. El estafador puede pedirle que suministre su fecha de nacimiento y Número de Seguro Social para verificar su identidad.

Para evitar el arresto, el estafador dice que puede pagar la multa por transferencia bancaria a través de Western Union o MoneyGram, una tarjeta de débito prepaga Green Dot o al proporcionar la información de su cuenta bancaria.

Resultado: No responda a las solicitudes de información personal o financiera, o de pagos inmediatos. Brindar esta información puede facilitar el robo de identidad y se arriesga a pagar una multa innecesaria.

Cómo evitar esta estafa: Si tiene dudas, corte la llamada. Si siente que se ha perdido una citación para servicio de jurado, llame a la Oficina de la Secretaría del Condado de su área para verificar si ha sido citado. El tribunal nunca le solicitará su información personal o un pago inmediato por teléfono.

Estafa a Abuelos

Esta estafa afecta a los ancianos que tienen nietos.

Discurso: Recibe una llamada de una persona que se hace pasar por su nieto y le dice que fue arrestado en otro país y necesita una transferencia de dinero de inmediato. También le pide que no le cuente a sus padres para no preocuparlos.

Resultado: Usted transfiere el dinero pero después descubre que su nieto estaba a salvo.

Cómo evitar esta estafa: Pida a su familia que no publiquen sus planes de viaje en línea. Los estafadores pueden usar la información en línea para contactar a los familiares. No confíe en el identificador de llamadas. Los estafadores pueden ocultar el número que aparece en el identificador de llamadas mediante una práctica llamada "spoofing". Los estafadores tienen acceso a tecnología que puede simular que están llamando desde otro lugar o número telefónico. Si recibe una llamada de su "nieto" pidiéndole dinero para la fianza, pida el nombre de la compañía de fianzas y llámelos directamente para verificar si es cierto.

Cuando dude, pregunte algo que solamente un familiar suyo podría saber o cree una palabra clave que sepan solamente sus familiares para usar en el caso de alguna emergencia.

Estafa de Mejoras en el Hogar

Tenga cuidado con algunos contratistas que dejan su casa en peor estado que antes. Generalmente golpean su puerta con una historia o una oferta: un techador que vio que faltan unas tejas en el techo, un empedrador al que le sobró un poco de asfalto y puede ofrecerle una oferta fantástica para resellar su entrada. Los contratistas itinerantes están en constante movimiento, siempre un paso adelante de la ley... y de los consumidores furiosos.

Discurso: Golpean la puerta de su casa y usted atiende. Un contratista le dice que acaba de terminar un trabajo en su vecindario y que le sobró una gran cantidad de asfalto. En lugar de dar por perdidos los materiales, se ofrece a repavimentar su entrada a un costo reducido. O una persona encargada de mantenimiento se presenta después de una tormenta con una lista de reparaciones sugeridas para su propiedad.

El estafador también puede ofrecerse a realizar tareas a cambio de una asignación de beneficios en su póliza de seguros, lo cual significa que, una vez que se complete la reclamación a través de su compañía de seguros, el cheque se entregará directamente al contratista y no a usted. El cheque de la reclamación puede superar el costo real de las reparaciones necesarias para los trabajos en su casa y los trabajos pueden completarse con materiales inferiores. Nunca acepte este tipo de acuerdos a menos que esté absolutamente seguro de que el contratista es legítimo, que tiene una licencia y que cuenta con el seguro adecuado.

Resultado: El trabajo puede ser de mala calidad y tal vez tenga que volver a hacerlo todo pagando dinero de su bolsillo. El estafador puede presentar una reclamación falsa o por un monto mayor ante su compañía de seguros, lo que puede causar un aumento en las primas del seguro. El estafador puede llevarse su dinero y no finalizar el trabajo.

Cómo evitar esta estafa: ¡Verifique Antes de Comprar! Verifique si tiene cobertura de compensación legal por accidentes de trabajo en la División de Compensación Legal por Accidentes de Trabajo del DFS. Si no tiene cobertura, usted puede ser responsable por las lesiones que ocurran en su propiedad. Además, realice una verificación de la compañía en la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales. Pida copias de su licencia y número de contratista para guardarlas en sus registros.

Estafa de Reparación de Parabrisas

Este es otro tipo de estafa relacionada con una reparación. El deducible para la reparación de un parabrisas no se aplica en la Florida ni en la mayoría de los estados. Los estafadores usan esta información para engañar a consumidores desprevenidos para cometer un fraude de seguros.

Discurso: El estafador se le acerca en el estacionamiento de un supermercado o una gasolinera y le dice que tiene una pequeña rajadura o marca en el parabrisas. Le ofrece reemplazar el parabrisas para evitar que se agriete y cause un mayor daño. El estafador engañará a su compañía de seguros diciendo que el parabrisas está muy dañado y necesita reparación.

Resultado: Es probable que el estafador no sea un técnico con licencia ni tenga autorización para reparar su parabrisas. Muchas de estas personas pueden no estar correctamente capacitadas o no tener ningún tipo de capacitación, y pueden trabajar con sus vehículos sin ninguna dirección comercial física y desaparecer después de completar reparaciones de baja calidad. Además, pueden cobrarle a su compañía de seguros gastos excesivos o sin fundamento y materiales innecesarios.

Cómo evitar esta estafa: Comuníquese con su compañía de seguros antes de permitir que realicen las reparaciones. Lo ayudará a confirmar si el parabrisas necesita reparación y a encontrar un proveedor de vidrio de confianza.

Estafa Romántica

En el mundo actual de las citas en línea es mucho más fácil encontrar a una persona compatible, pero también es mucho más fácil que un estafador busque a sus próximas víctimas.

Discurso: El estafador simulará intenciones románticas a través de sitios web de citas en línea y otras redes sociales para ganarse su cariño y su confianza. Con el tiempo, el estafador comenzará a pedir dinero, tal vez para un pasaje de avión para viajar a los Estados Unidos a visitarlo, para cubrir gastos médicos o pagar facturas de Internet o teléfono muy altas para poder continuar la relación. El estafador le pedirá que le gire dinero a través de Western Union o MoneyGram, o que use una tarjeta de débito prepagada como la tarjeta Green Dot.

Resultado: Le envía dinero a la persona para los gastos específicos y no recibe nada a cambio, o el estafador continúa pidiendo dinero.

Cómo evitar esta estafa: Esté atento cuando navega en Internet. También debe tener cuidado y desconfiar de las personas que conozca en Internet y de las personas que nunca ha conocido personalmente. Además, es aconsejable no enviar dinero a una persona que no conoce.

Estafa con Donaciones de Caridad

Las estafas con donaciones de caridad son muy populares después de que ocurre una catástrofe o evento devastador.

Discurso: El estafador dice estar relacionado con organizaciones benéficas, como la Cruz Roja Americana, la Asociación Benéfica de la Policía y la Asociación de Bomberos, después de una catástrofe natural. El estafador le informa que se están recaudando donaciones para ayudar a las personas afectadas por la catástrofe reciente en el área. El estafador dice que se ha establecido una meta y que realmente necesita su ayuda para alcanzar esa meta, y que la contribución debe hacerse hoy mismo. Las contribuciones pueden hacerse por cheque, tarjeta de crédito o tarjeta de débito prepagada.

Resultado: Nunca suministre información personal o financiera por teléfono, salvo que usted haya iniciado la llamada. No se sienta presionado para contribuir. Una organización de beneficencia seria estará feliz de recibir su contribución en cualquier momento.

Cómo evitar esta estafa: Solo done a organizaciones de caridad locales y conocidas e investigue aquellas que no conoce. Verifique si la organización está registrada y conozca su información financiera ingresando a www.800helpfla.com y consultando la Guía de Entidades de Caridad.

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