Cómo Salir de las Deudas
Las llamadas frecuentes de cobradores de deudas son un signo inequívoco de que tiene problemas financieros. Si es el caso, es momento de volverse proactivo. Hable con sus acreedores lo más pronto posible.
Estos son algunos consejos para hablar con sus acreedores:
- Coopere, no se enoje.
- Tenga preparada una lista de cuánto debe.
- Tenga todos sus registros financieros juntos y en su posesión.
- Escuche. El cobrador de deudas puede tener ideas que lo ayudarán.
- Si tiene problemas con un cobrador de deudas en particular, pregúntele si puede hablar con otra persona.
Después de hablar con un cobrador de deudas, tal vez tenga preguntas o inquietudes sobre cómo seguir el proceso. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece cartas de muestra para comunicarse con un cobrador de deudas si no cree que la deuda sea suya, si quiere recibir más información sobre la deuda, para hacer que el cobrador de deudas deje de comunicarse con usted y para especificar cómo pueden comunicarse con usted. Para tener acceso a estas cartas, visite el sitio web de CFPB.
Quiebra
La quiebra es una forma de eliminar las deudas o pagarlas bajo la protección y supervisión de un tribunal. Los pagos de manutención para niños, las pensiones alimenticias, las multas, los impuestos y algunas obligaciones derivadas de préstamos estudiantiles no se suelen eliminar habitualmente.
La quiebra fue creada para dar al deudor sin esperanzas un nuevo comienzo y siempre debe considerarse como un último recurso. Una quiebra permanecerá en su informe de crédito hasta 10 años, lo cual posiblemente afecte su capacidad para comprar o alquilar una casa y podría resultar en tasas de interés más altas en futuros préstamos.
Tipos de Quiebra
Hay muchos tipos de quiebra diferentes, pero los más comunes son el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
En el Capítulo 7, o "quiebra directa", usted acepta entregar todos sus bienes no exentos a un fiduciario del Capítulo 7. El fiduciario vende los bienes y distribuye el dinero entre sus acreedores.
El Capítulo 13, o "reorganización", le permite retener la propiedad, como por ejemplo una casa o un automóvil hipotecados. Incluye un plan basado en los ingresos disponibles para pagar a los acreedores en un plazo de entre tres y cinco años con un único pago mensual.
Sus Derechos
Loa acreedores no tienen derecho a acosarlo. La Ley de Prácticas Justas para la Cobranza de Deudas es una ley federal que lo protege. Prohíbe a los recaudadores:
- El uso de amenazas violentas o cualquier otra forma delictiva de dañar a una persona, su reputación o su propiedad
- El uso de lenguaje obsceno o abusivo
- Llamadas recurrentes con la intención de molestar o acosar
- Falsa afiliación con el gobierno, incluyendo el uso de una insignia o uniforme
- Amenaza de arresto
- Comunicación en lugares y a horas poco usuales o inconvenientes
- Comunicación con terceras partes sin el consentimiento del deudor
Para obtener más información sobre deudas, cobros de deudas y otros temas financieros importantes, visite la página Pregúntele a la CFPB de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor para recibir respuestas claras e imparciales para tomar decisiones informadas sobre su dinero.
Asesoramiento de Créditos
Las agencias de asesoría crediticia pueden ayudarle a administrar su deuda. Estas agencias:
- Revisan el monto de sus deudas y sus ingresos
- Le ayudan a fijar un presupuesto personal realista
- Negocian con los acreedores para conseguir reducciones en los pagos de facturas
- Le brindan ayuda en la planificación de gastos futuros
Visite el sitio web de la National Foundation for Credit Counseling en www.NFCC.org para obtener más información sobre estas agencias de cobro de deudas o para buscar una en su área.
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