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Preguntas Frecuentes sobre Seguros Comerciales
Descargo de Responsabilidades
Las respuestas a las preguntas sobre cobertura se basan principalmente en formularios de ISO (Insurance Services Office) generalmente utilizados en la Florida por la mayoría de las compañías. Sin embargo, debemos tener en cuenta que NO todos los formularios de las compañías son necesariamente iguales. Algunas compañías pueden brindar una mayor cobertura y otras pueden ser más restrictivas. EN TODOS LOS CASOS, EL CONSUMIDOR DEBE REMITIRSE A SU PROPIA PÓLIZA PARA OBTENER INFORMACIÓN ESPECÍFICA SOBRE SU COBERTURA.
 
En situaciones catastróficas, algunas compañías pueden ser más indulgentes en su manejo de las reclamaciones y hacer concesiones, tales como adelantar los pagos de gastos cotidianos adicionales (es decir, ALE) o acelerar el proceso de reclamación. Otras compañías pueden procesar dichas reclamaciones de acuerdo con sus procedimientos normales.
 
Si tiene preguntas adicionales que necesiten ser agregadas a esta lista o si cree que existe algún error, envíelo a: Division of Consumer Services, Bureau of Education, Advocacy and Research, 200 East Gaines Street, Tallahassee, Florida 32399-4212.
Las ventanas de vidrio externas, ¿están cubiertas en un edificio comercial?

Si ha comprado un endoso/una póliza de seguro integral para vidrios, están cubiertas. No obstante, es posible que existan ciertas condiciones a cumplir para que la cobertura se aplique. Por ejemplo, un requisito de contar con postigos para huracanes o el uso de una calidad específica de madera terciada para cubrirlas en momentos específicos.

¿La cobertura para la remoción de escombros bajo una póliza de la Asociación de Condominios pagará el costo para quitar los escombros de la piscina?

Si los escombros no causaron daños a la propiedad cubierta, no. Los gastos por la limpieza de la piscina no están cubiertos.

¿Hay cobertura contra vientos para el inventario de vehículos nuevos/usados ubicados en una concesionaria? Además, si los vehículos del empleado están ubicados en el estacionamiento durante un vendaval, ¿están cubiertos por la póliza de la concesionaria?

La póliza por daños físicos de una concesionaria de autos provee cobertura para los autos nuevos si la póliza incluye una cobertura adicional integral o combinada (CAC, cobertura integral que no incluye robo). (En ocasiones, los fabricantes brindan cobertura para los autos nuevos). Los autos usados solo están cubiertos si la póliza incluye cobertura a cambio de una prima adicional. El daño a los vehículos de los empleados está cubierto por su propia cobertura integral de seguros. Si no compraron cobertura por daños físicos en su propia póliza, no tienen cobertura.

Si una antena parabólica que brinda señal a habitaciones de hotel es dañada por un vendaval, ¿tiene cobertura?

Sí, si no se excluye el viento como riesgo ni la cobertura para productos electrónicos.

Tenemos un restaurante y perdimos toda la comida en nuestros congeladores debido a un corte energético durante una tormenta. No pudimos abrir por tres días sin electricidad pero les pagamos a nuestros empleados para que no busquen otro trabajo. ¿La cobertura de interrupción de negocios pagará mis pérdidas?

Normalmente, la comida echada a perder no está cubierta en una póliza de propiedad comercial a menos que se haya comprado un endoso por daños indirectos. La cobertura de interrupción de negocios puede cubrir la pérdida de recibos y/o la pérdida de ingresos para sus empleados.

Nuestro condado fue evacuado por orden del Gobernador porque estábamos en la senda proyectada de un huracán. Cerramos nuestro hotel, evacuamos a los huéspedes y cancelamos reservaciones durante el período de tiempo requerido. A último momento, el huracán se trasladó al oeste y no fuimos afectados. ¿La interrupción de negocios cubre nuestras pérdidas?

Por lo general, no hay cobertura ya que la pérdida de ingresos no fue causada por daños físicos directos a la propiedad asegurada. Esto se denomina "pérdida definida" en la mayoría de los contratos. Algunas pólizas brindan esta cobertura por endoso bajo la Interrupción de Negocios al eliminar la terminología "pérdida definida".

Las autoridades civiles cerraron el hospital local. Los árboles caídos, ubicados a 2 calles, causaron un corte energético. Afortunadamente, los generadores del hospital duraron lo suficiente como para evacuar a todos los pacientes. ¿El hospital está cubierto por el corte?

No, los árboles caídos no causaron pérdidas físicas directas en las instalaciones aseguradas.

¿La cobertura de interrupción de negocios se activa cuando un negocio no está en un área de evacuación pero se vio económicamente afectado debido a la falta de flujo normal de clientes?

Por ejemplo, considere un negocio que está adyacente a un área geográfica que ha sido evacuada por las autoridades civiles. El cierre de dicha área geográfica puede incluir el cierre de una autopista como una carretera interestatal (I-95 o I-75). Generalmente, no se brinda la cobertura a menos que se presente una pérdida definida. Algunas compañías brindarán cobertura por endoso bajo la interrupción de negocios al eliminar los términos "pérdida definida". Siempre es mejor examinar sus preguntas sobre reclamación con su tasador después de la pérdida.

¿Se proporciona cobertura de interrupción de negocios bajo la Póliza de Propietarios de Negocios (BOP) y la Póliza de Paquete Comercial (CPP)?

La cobertura de interrupción de negocios no es obligatoria; por lo tanto, dependerá de los formularios de la póliza de la compañía presentados ante la Oficina de Regulación de Seguros. La cobertura de interrupción de negocios puede ser provista bajo la BOP y bajo la CPP. Si la póliza está escrita de modo tal que excluye el viento, la cobertura de interrupción de negocios también debería estar endosada para no incluir las pérdidas por interrupción de negocios a causa del viento.

La póliza de riesgo del constructor, ¿cubre los daños causados por el viento y la lluvia?

Las pólizas de riesgo del constructor son pólizas de riesgos especificados. La lluvia no es un riesgo especificado en el contrato. Sin embargo, podría haber una cobertura limitada para materiales ubicados en el lugar de trabajo dañado por la lluvia si está incluida por endoso. Los daños a causa del viento deberían estar cubiertos por esta póliza, sujeto a otras disposiciones contractuales. Algunas pólizas requieren que la construcción esté en cierta etapa, es decir, completada en un 50% o 75% antes de que se aplique la cobertura contra el viento.