Degradaciones de Calificaciones de Demotech
Antecedentes
Demotech, Inc., una agencia que se dedica a calificar aseguradoras, hace poco redujo o retiró las Calificaciones de Estabilidad Financiera de aseguradoras que aseguran propiedades en la Florida. Las Calificaciones de Estabilidad Financiera indican la solidez financiera de una compañía y su capacidad de cubrir sus obligaciones financieras. Los prestamistas hipotecarios como Fannie Mae y Freddie Mac exigen a los compradores asegurar sus viviendas con aseguradoras que tengan una Calificación de Estabilidad Financiera de A o mejor con Demotech. Si la calificación de una aseguradora no cumple con este requisito, el propietario de la vivienda podría perder su cobertura de seguro.
¿Qué Se Está Haciendo Para Abordar Esta Cuestión?
El Gobernador Ron DeSantis, el Oficial Principal de Finanzas (CFO) Jimmy Patronis, la Oficina de Regulación de Seguros (OIR), Citizens Property Insurance Corporation, la Florida Insurance Guaranty Association (FIGA), la Florida Association of Insurance Agents (FAIA) y la Defensora del Consumidor de Seguros de la Florida (ICA) están todos trabajando juntos para proteger a los consumidores y mitigar el impacto de las degradaciones y retiro de calificaciones.
Las organizaciones han desarrollado un plan que protegerá la disponibilidad de cobertura para propietarios de viviendas de la Florida y garantizará que no dejen de cumplir con los requisitos de su préstamo hipotecario. El plan establece un acuerdo de reaseguro provisorio a través de Citizens Property Insurance Corporation que permitirá a las aseguradoras afectadas cubrir una excepción ofrecida por Fannie Mae y Freddie Mac para que los propietarios de la Florida puedan mantener su cobertura.
¿Cómo Me Veré Afectado?
Lea las siguientes Preguntas Frecuentes de Titulares de Pólizas para ver más información sobre cómo podría afectarle una degradación de calificación o retiro de calificación, y qué esperar.
- ¿Qué es una calificación de estabilidad financiera?
- Si a mi aseguradora le degradan o retiran su calificación de estabilidad financiera, ¿quiere decir que va a quebrar?
- Si a mi aseguradora le degradan o retiran su calificación de estabilidad financiera, ¿mi póliza sigue activa?
- Si a mi aseguradora le degradan o retiran su calificación de estabilidad financiera y en este momento tengo una reclamación activa, ¿cómo se verá afectada mi reclamación?
- ¿Qué es Florida Insurance Guaranty Association?
- ¿Debería comprar una póliza de seguro con otra aseguradora?
- Si mi aseguradora presenta quiebra, ¿recibiré un reintegro de la prima que pagué?
- Si mi aseguradora no presenta quiebra, ¿cómo se verá afectada mi póliza de seguro por la degradación o retiro de calificación?
- ¿Cómo se verá afectado mi préstamo hipotecario por la degradación o retiro de calificación?
- Si prefiero comprar un nuevo seguro de vivienda a una aseguradora calificada con A, ¿cuáles son mis opciones?
¿Qué es una calificación de estabilidad financiera?
Una calificación de estabilidad financiera (FSR, por sus siglas en inglés) es una determinación sobre la estabilidad financiera de una aseguradora y la probabilidad de que sea capaz de cubrir sus obligaciones financieras. Esta determinación está basada en una evaluación ejecutada por una compañía de calificaciones financieras donde se estima el desempeño financiero de la aseguradora y su capacidad de pagar reclamaciones.
Si a mi aseguradora le degradan o retiran su calificación de estabilidad financiera, ¿quiere decir que va a quebrar?
La degradación o el retiro de la calificación de estabilidad financiera de una compañía puede llevar a que la compañía se vuelva insolvente o quiebre, pero no todas las compañías a las que se les degradó o retiró su calificación de estabilidad financiera quebrarán automáticamente a causa de la degradación.
Si a mi aseguradora le degradan o retiran su calificación de estabilidad financiera, ¿mi póliza sigue activa?
Sí, su póliza sigue activa. Si su aseguradora presenta quiebra o decide cancelar o no renovar su póliza, recibirá un Aviso de Cancelación donde se le indicará la fecha de entrada en vigor de la cancelación y el plazo que tiene para comprar una póliza nueva.
Si a mi aseguradora le degradan o retiran su calificación de estabilidad financiera y en este momento tengo una reclamación activa, ¿cómo se verá afectada mi reclamación?
La degradación o el retiro no debería afectar su reclamación a menos de que la compañía presente quiebra. Si la compañía presenta quiebra, la Florida Insurance Guaranty Association se encargará de manejar su reclamación.
¿Qué es Florida Insurance Guaranty Association?
La legislatura de la Florida creó la Florida Insurance Guaranty Association (FIGA) para proteger a los titulares de pólizas y manejar las reclamaciones de aseguradoras de propiedad que quebraron. Una vez que una compañía se declara insolvente y se ingresó una orden final de liquidación, la FIGA interviene para procesar y liquidar las reclamaciones.
¿Debería comprar una póliza de seguro con otra aseguradora?
Comuníquese de inmediato con su agente de seguros para hablar sobre sus opciones. Si decide comprar una póliza nueva, es importante que siga pagando su prima hasta que haya comprado la póliza nueva para no tener ningún período sin cobertura. Puede cancelar la póliza una vez que la nueva póliza entre en vigencia. No olvide solicitar el reintegro de la prima de seguro percibida pero no devengada, que es la cobertura que ya pagó bajo su póliza anterior y no usó.
Si mi aseguradora presenta quiebra, ¿recibiré un reintegro de la prima que pagué?
Sí, debería recibir el reintegro de la cobertura que ya pagó bajo su póliza anterior y no usó, que se conoce como prima percibida pero no devengada. Cuando una aseguradora quiebra, la Florida Insurance Guaranty Association paga las primas percibidas pero no devengadas.
Si mi aseguradora no presenta quiebra, ¿cómo se verá afectada mi póliza de seguro por la degradación o retiro de calificación?
Comuníquese de inmediato con su agente de seguros para hablar sobre su póliza y las opciones a su disposición.
Mi hipoteca está respaldada por Freddie Mac y Fannie Mae y me exigen mantener un seguro de vivienda como parte de mi acuerdo de préstamo. Si degradan o retiran la calificación de estabilidad financiera de mi aseguradora, ¿podrá mantener mi cobertura de vivienda? ¿Cómo se verá afectado mi préstamo hipotecario por la degradación o el retiro de calificación?
Fannie Mae y Freddie Mac exigen comprar una cobertura de seguro de vivienda a una aseguradora que cumpla co los requisitos de calificación financiera. No obstante, tanto Fannie Mae como Freddie Mac ofrecen una excepción a los requisitos de calificación financiera. La excepción aplica a pólizas emitidas por una aseguradora que está cubierta por una reaseguradora que acordó asumir la responsabilidad de las reclamaciones no pagadas si la aseguradora quiebra. Una reaseguradora es simplemente otra aseguradora.
Bajo la dirección del Gobernador DeSantis, el Oficial Principal de Finanzas Jimmy Patronis y la Oficina de Regulación de Seguros han presentado un plan que establece un acuerdo de reaseguro provisorio a través de Citizens Property Insurance Corporation para aquellas aseguradoras que ya no cumplen con los requisitos de calificación financiera. Como parte del plan, si las reclamaciones de aseguradoras insolventes cuya calificación de estabilidad financiera se degradó o retiró excedente el límite legal para pago por parte de la Florida Insurance Guarantee Association, Citizens Property Insurance Corporation acordó asumir la responsabilidad por la parte no pagada restante de la reclamación.
Con la implementación de este plan, usted no tiene que hacer nada. No debería haber ningún motivo por el que su prestamista hipotecario le exija comprar otra póliza o aplicar una cobertura a la fuerza basándose únicamente en la degradación o el retiro de la calificación de estabilidad financiera de su aseguradora. Bajo el plan de acuerdo de reaseguro, su aseguradora seguirá cumpliendo los requisitos de calificación de estabilidad financiera, usted seguirá en pleno cumplimiento de su acuerdo de préstamo hipotecario y no hará falta que compre una cobertura nueva. Mantendrá la cobertura que ya tiene con su aseguradora de vivienda. El plan no tiene ningún costo que deba pagar y no se hará ningún cambio a la póliza ni a la prima. El acuerdo tiene vigencia hasta el 1 de junio de 2023 a más tardar.
Si tiene alguna pregunta sobre el acuerdo de reaseguro a través de Citizens Property Insurance Corporation, comuníquese con su agente de seguros.
Si prefiero comprar un nuevo seguro de vivienda a una aseguradora calificada con A, ¿cuáles son mis opciones?
Comuníquese de inmediato con su agente de seguros para hablar sobre sus opciones.
Para acceder a más información, visite la sección sobre el Acuerdo de Estabilización de Mercado Provisorio de la Florida en el sitio web de la OIR y otros recursos:
Aseguradoras Participantes
La siguiente aseguradora recibió una degradación de su calificación de estabilidad financiera de Demotech, Inc. y está participando en el Acuerdo de Estabilización de Mercado Provisorio de la Florida:
Recursos de Preparación para Huracanes
Comuníquese con su ICA
Defensora del Consumidor de Seguros de la Florida
