Al buscar una póliza, esté al tanto de términos como "cobertura total" y "lo que se requiere". Los que uno considera "cobertura total" y "lo que se requiere" puede no ser lo mismo para todas las personas. Debe determinar el tipo y cantidad de seguro que necesita. Las siguientes son las coberturas más comunes disponibles en la Florida.

Bodily Injury Liability (BI) Coverage: pays for death or serious and permanent injury to others when you are legally liable for those damages. If you are sued, the insurer will provide legal representation until the insurer has paid the policy coverage limit.

Property Damage Liability (PD) Coverage: pays for damage to, or destruction of, tangible property of another, including loss of use, for which you are determined to be legally liable. If you are sued, the insurer will provide legal representation until the insurer has paid the policy coverage limit. Florida law requires a minimum of $10,000 of this type of coverage.

Personal Injury Protection (PIP) Coverage: pays 80 percent of all necessary and reasonable medical expenses incurred as a result of a covered injury, regardless of liability. This includes medically necessary medical, surgical, x-ray, dental, and rehabilitative services, including prosthetic devices and medically necessary ambulance, hospital, and nursing services. Payment is based on the fact an individual receives initial services and care within 14-days after the motor vehicle accident. Follow-up care is contingent on the covered person being diagnosed with an emergency medical injury. PIP also pays 60 percent of work loss and a $5,000 death benefit. The $5,000 death benefit is an additional amount of insurance.

Uninsured/Underinsured Motorist (UM) Coverage: pays you for an accidental bodily injury, sickness, or disease, including death, when such an injury is the result of an automobile accident and the at-fault party does not have Bodily Injury (BI) Coverage, or has insufficient liability limits. Unlike PIP benefits, UM benefits are typically paid as a lump sum once the full extent of treatment has been determined, or rendered.

Medical Payments (Med Pay) Coverage: pays for your reasonable expenses for necessary medical and/or funeral services due to a bodily injury or death sustained in an automobile accident, regardless of fault.

Comprehensive or Other than Collision Coverage: pays for damage to a vehicle from incidents other than a collision including: fire, theft, windstorm, vandalism or flood. It also covers damages caused by falling objects or from hitting an animal.

Collision Coverage: pays to repair your vehicle if it collides with another vehicle, flips over, or crashes into an object (except animals), regardless of fault. In the event that your vehicle is determined to be a total loss, the insurer will pay to replace it. The amount paid by the insurer is typically limited to the vehicle's actual cash value (ACV), unless the specific value of the vehicle has been previously agreed to by both you and the insurer.

Towing & Labor Coverage: provides coverage for emergency road service (at the scene) and towing up to the limits shown on the policy.

Rental Reimbursement: provides for replacement transportation up to a specified limit shown on the policy. It applies if your vehicle is inoperable, or unsafe to operate following a covered loss. Some insurance companies will pay the rental vehicle provider directly, however others require that their insured pay the rental cost out of pocket, and submit receipts for reimbursement.

Claim Delay: Although Florida law does not address a timeframe for an insurer to settle a claim, 30 days is normally ample time. Unavoidable delays may occur if more than two (2) vehicles are involved in the same accident, or the loss involves multiple claimants. The more vehicles involved, the more difficult to assign liability. Also, when multiple claimants are involved and there are questions as to whether the liable party's PD coverage limit will be sufficient to pay for all of the damage, most insurers will not pay any claimant until the full extent of the damage is determined, including estimates (or demands) from all involved parties. If the liable party's PD coverage is not sufficient to pay for the damage to all claimants, the liable party's insurer will pay on a pro-rata basis.

Claim Denial: Insurers must provide you written notice if your claim is denied. If you have additional information that contradicts the insurer's position, you should provide the additional information to them for consideration. If you cannot reach an agreement with the insurer, you may be eligible for automobile mediation facilitated by the Department of Financial Services. For additional information, please see the Mediación y Evaluación Neutral sección.

Unsatisfactory Settlement Offer: If you feel the insurer is not providing enough money to repair or replace your vehicle, do your homework. You must provide the insurer with documentation to substantiate your request for additional funds. Please keep in mind you have the right to negotiate with the insurer. If you cannot reach an agreement with the insurer, you may be eligible for mediation. For additional information, please see the Mediación y Evaluación Neutral sección.

Valor Disminuido: las leyes de la Florida nos estipulan como debe hacerse una valuación de la pérdida en cuanto a una disminución del valor.  Los tribunales de la Florida han acordado que puede tratarse de una pérdida cubierta en una reclamación por daño a la propiedad de un tercero pero no una reclamación por daño físico del titular de la póliza. El reclamante es responsable de ofrecer una prueba de su pérdida ante la aseguradora.

Operadores No Informados: la mayoría de los formularios de solicitud de seguro piden información sobre todos los residentes del grupo familiar del asegurado y también de cualquier individuo que utilice el/los vehículo(s) asegurado(s) regularmente. Si no se incluye esta información en la solicitud y después un operador no informado sufre un accidente, la aseguradora puede rechazar la reclamación y cancelar el contrato por tergiversación materia. Algunas póliza permiten el uso autorizado de un vehículo asegurado mientras que el usuario no viva con usted o tenga un uso regular de su(s) vehículo(s). Siempre debe revisar su póliza para ver quién está cubierto para usar su(s) vehículo(s), ya que hay pólizas que cubren solamente a los operadores listados en la póliza.

Cancellation: An auto insurer has 60 days to decide whether or not to extend coverage to an applicant. After the initial 60 days, Florida law limits the insurer's ability to cancel the contract. Similarly, Florida law prohibits you from cancelling an automobile policy during the first 60 days unless the vehicle is destroyed, the vehicle is sold, or replacement insurance coverage is obtained.

No Renovación: Si la aseguradora de su automóvil decide no continuar su seguro al momento de la renovación, debe enviarme una notificación con al menos 45 días de anticipación.

Premium Refunds: According to Section 627.7283, Estatutos de la Florida, cuando una compañía de seguros cancela una póliza, toda prima no devengada debe ser devuelta al asegurado en un plazo de 15 días a partir de la fecha de entrada en vigencia de la cancelación. La compañía de seguros debe reembolsar el 100 por ciento de la prima no devengada.

Si la prima es financiada con una Compañía de Financiamiento de Primas, la prima no devengada debe primero ser devuelta a esta compañía, lo cual demorará la devolución al asegurado.

Según el Código Administrativo de la Florida: 69O-170.010, if the insured cancels a policy mid-term, any unearned premium must be returned to the insured within 30 days after the effective date of cancellation. The insurer may retain 10 percent (short rate cancellation) of the unearned premium, unless the request is from a military service member being called to active duty, in which case the insurer must refund 100%.

La compañía de seguros debe pagar el 8 por ciento de los intereses de reembolsos atrasados.

¡Verifique antes de comprar! Contáctenos a fin de verificar la licencia del agente y de la compañía de seguros antes de firmar la solicitud para una póliza.

Automobile Insurance Guide: The guide is an excellent tool to gain a better understanding of all the coverage and limitations of automobile insurance.

Review your policy carefully! Make sure you have all the coverage you need.

• Understand your responsibilities in the event of an accident.
• Make sure you are covered if you drive someone else's vehicle.
• Make sure a person you give permission to use your vehicle will be covered.

Pida descuentos en el seguro de automóvil: Comuníquese con su proveedor de seguros para aprovechar todos los descuentos disponibles. Ciertos descuentos deben ser informados por el consumidor. Le recomendamos consultar a sus proveedores de seguros todos los años para confirmar sus descuentos elegibles.

Los siguientes sucesos de la vida pueden influir a la hora de obtener tarifas con descuentos:

• Casarse: las estadísticas demuestran que los conductores solteros tienen el doble de posibilidades de verse involucrados en accidentes que los conductores casados.
• Disminuir el millaje anual: si se mudó a un lugar más cercano a su trabajo, viaja en autos compartidos o es un adulto mayor que se jubiló recientemente y conduce menos al año, puede ser elegible para tarifas reducidas.
• Buen estudiante; los estudiantes que pueden probar que obtienen calificaciones B en promedio en sus clases, por lo general son recompensados con tarifas más bajas.
• Descuentos ocupacionales: si trabaja como profesor, enfermero, contador, o si sirve en las fuerzas armadas, puede ser elegible para recibir descuentos. Las personas con estas ocupaciones específicas tienen, según las estadísticas, menor riesgo de verse involucradas en accidentes.

Muerte y Desmembramiento Accidental: Cubre a un asegurado por una muerte o desmembramiento accidental en un accidente automovilístico, independientemente de quién sea el culpable. El pago de esta cobertura depende del límite establecido en la póliza.

Valor Real en Efectivo (ACV): el ACV es el costo para reparar un vehículo. en la Sección 626.9743(5), de los Estatutos de la Florida se enumeran una cantidad de métodos o fuentes que se pueden usar para calcular el ACV de un vehículo usado particular, incluido el costo de dos (2) o más vehículos comparables, el costo de venta minorista como figura en una base de datos electrónica o guía de la industria automotriz, o el costo minorista usando (2) o más cotizaciones de concesioanrios de automóviles locales. Ya que los métodos mencioanados anteriormente para determinar el ACV arrojarán resultados variados, el proceso queda sujeto a un amplio grado de subjetividad.

Piezas No Originales: una pieza no original es un repuesto para cualquiera de las piezas de plástico o láminas de metal no mecánicas que generalmente constituyen el exterior de un vehículo motorizado, pero pueden incluir paneles internos y externos. Son piezas que no son fabricadas por el fabricante original del vehículo. Son reguladas por el Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de la Florida, y se las menciona en el Estatuto de la Florida 501.32.

Assignment of Benefits: Sometimes repair shops or their representatives may approach the claimants to assign their insurance claim benefits to them for glass repair. Such agreements are generally known as ‘Assignment of Benefits’, whereby a policyholder assigns their claim benefits to someone else. For policies issued or renewed on or after 07/01/2023 by authorized insurers, such assignments for glass repair and/or calibration or recalibration of Advanced Driver Assistance Systems (ADAS) are prohibited. These assignments are considered void and unenforceable. This prohibition applies to motor vehicle glass claims, including windshield claims.

Betterment: An improvement that adds value to the auto. (i.e. a company replaces a five (5)-year old used part with a seven (7)-year life expectancy with a brand new part.)

Cancelación: la cancelación de una póliza de automóvil es la finalización de una póliza de seguro antes de su fecha de finalización normal. Debe enviarse un aviso de cancelación al primer asegurado por correo a la última dirección conocida con al menos 45 días de anticipación. En el caso de una cancelación por falta de pago de primas, la aseguradora debe emitir un aviso de cancelación de 10 días. Los avisos de cancelación deben incluir el motivo específico de la cancelación de la póliza conforme al E.F. 627.4091. El aviso debe informar al asegurado sobre su posible elegibilidad para acceder a una cobertura de la Florida Joint Underwriting Association (la aseguradora de último recurso).

Comparative Negligence: This means that each party can share in the negligence (fault/liability) that caused the accident.

Equipo Adaptado: artículos agregados a un vehículos después que sale de la fábrica. Este tipo de equipos pueden ser cubiertos por una póliza de automóvil solamente si es aprobado y comprando una cobertura adicional.

Depreciation: A decrease or loss in value because of wear, tear, age, or other causes.

Diminished Value: Diminution in value (DIV), more commonly known as diminished value, describes the theoretical and/or perceived loss of a vehicle's value resulting from its involvement in a traffic crash, after the collision damage has been repaired. In as much as the value of any vehicle is subject to a significant degree of speculation, opinion, and subjectivity, quantifying such an amount is allusive at best. In addition, Florida Statute does not directly address, or otherwise recognize DIV, nor does it specify any acceptable, or definitive method(s) of calculating it. The burden of proof that DIV exists after proper repairs to a vehicle have been effected, and if it does exist, to what extent, lies with the claimant. Finally, in as much as any potential diminution in value is only realized when the vehicle is sold, it is an amount which continues to decrease with the passing of time.

Interrogatorio Bajo Juramento (EUO): es parte de la investigación por la reclamación. Si una aseguradora considera necesario documentar oficialmente las declaraciones de un individuo involucrado en una pérdida en particular, puede solicitar un EUO. Este interrogatorio puede estar a cargo del abogado de la compañía de seguros y podría tardar varias horas. Si debe participar en un EUO, aconsejamos que busque el asesoramiento de un asesor judicial. Si se niega a cooperar en un EUO, la reclamación podría ser rechazada. 

Force Placed Insurance: Coverage placed by a lienholder when the purchaser of a vehicle fails to meet the coverage requirements contained in the loan agreement.

Examen Médico Independiente (IME en inglés): la aseguradora tiene derecho a solicitar un examen médico independiente. Esta solicitud pueden darse por varios motivos. El examen se puede usar para determinar si el paciente ha alcanzado la mejoría médica máxima y para determinar el porcentaje de discapcidad parcial o total. Es posible que se pida un examen para obtener una segunda opinión sobre la afección médica o el tratamiento del paciente. Aunque se haya pedido este examen, la aseguradora no debe detener los pagos por beneficios PIP hasta que haya recibido el informe. Sin embargo, si el paciente se niega al IME, se puede cancelar los beneficios. La referencia estatutaria para el IME se inclue en la Sección 627.736, Estatutos de la Florida.

Mediación Relacionada con Automóviles: un programa voluntario que está disponible para cualquiera que presente una reclamación a una aseguradora por daños a la propiedad por cualquier monto, o por lesiones físicas por hasta $10,000, lo que incluye lesiones cubiertas por PIP. Cualquiera de las partes (el consumidor o la aseguradora) puede solicitar una mediación de la reclamación antes de llegar a un litigio o durante el proceso de tasación. El asegurado puede estar acompañado por un abogado pero debe notificar a la compañía con anticipación.

La mediación no es vinculante y ni el consumidor ni la aseguradora están obligados legalmente a aceptar una oferta que consideren no satisfactoria. Si se llega a un acuerdo, el consumidor tiene tres días para arrepentirse siempre y cuando no haya cobrado el cheque.

Both first party claims (claims against your insurance company) and third party claims (claims against the other party's insurance company) are eligible for mediation. The cost of mediation is $100. More information regarding this program is available on the Mediación y Evaluación Neutral sección.

No Renovación: una no renovación es una conclusión de una póliza de seguro en su fecha de expiración programada, seguido de la negación de la compañía de seguro de renovar la cobertura por un término subsiguiente de la póliza. Se debe enviar por correo una notificación de no renovación a la última dirección conocida del primer asegurado nombrado y entregar dicha notificación con al menos 45 días de anticipación.

La notificación de no renovación debe incluir las razones específicas por las cuales la póliza no será renovada. La referencia estatutoria para las proviciones asociadas a la no renovación de una póliza está en la Sección 627.4091, Estatutos de la Florida. El aviso debe informar al asegurado sobre su posible elegibilidad para acceder a una cobertura de la Florida Automobile Joint Underwriting Association (la aseguradora de último recurso).

Inspección Previa al Seguro: La Sección 627.744, Estatutos de la Florida, establece que para que una póliza incluya cobertura contra daño físico (colisión, integral), los vehículos en los condados de Duval, Palm Beach, Broward, Dade, Orange, Hillsborough y Pinellas deben ser inspecciondos para verificar que no haya daño físico. Si bien las leyes de la Florida solamente se refieren a estos condados, es común que las aseguradoras soliciten la inspección de vehículos en otros condados como una condición previa para incluir cobertura contra Daño Física.

Reserva de Derechos: cuando una compañía de seguros descubre, o identifica una posible defensa de reclamación (una razón para  rechazar la reclamación) durante el transcurso de una investigación de reclamación, se requiere notificar al asegurado (titular de póliza) que se continúa la investigación bajo la Reserva de Derechos. En algunos casos, la aseguradora sospecha alguna violación de las condiciones, que por lo general incluye la falta de cooperación con la investigación de la reclamación o una tergiversación material. Se envía un aviso para notificar al asegurado que la aseguradora puede investigar la reclamación sin admitir responsabilidad ni renunciar a ninguno de sus derechos conforme a la póliza.

Si una aseguradora investiga una duda sobre la cobertura, debe enviar una carta de Reserva de Derecho al asegurado dentro de los 30 días después de conocer o debería haber conocido sobre la posible defensa de cobertura. Si la aseguradora no envía el aviso, no puede negar la cobertura en base a la defensa de cobertura.

Stacked/Non-Stacked UM: Florida law requires that a company add together, or "stack" Uninsured/ Underinsured (UM) coverage unless otherwise rejected in writing. For example, if an insured has three vehicles, and each has a UM limit of 50/100 ($50,000 per person/$100,000 per accident) those limits are added together, resulting in coverage totaling $150,000 per person/$300,000 per accident. If an insured chooses not to stack their UM Coverage limits (non-stacked), an Uninsured/Underinsured Motorist Rejection form must be completed, and provided to the insurer. Since policy provisions vary by insurance company, you should contact your insurance agent or company to determine whether carrying your UM coverage in a stacked, or non-stacked manner best suits your particular insurance needs. You should also determine the cost difference, if any, between stacked and non-stacked UM. The Florida Statute to reference is 627.727.

Total Loss: A vehicle is a total loss when an insurer pays the policyholder to replace the damaged (or stolen) vehicle with one of like kind and quality. No specific ratio of the damage repair cost, as compared to the vehicle's actual cash value, is stipulated in Florida law, which determines when a vehicle is deemed a total loss.

La definición de una pérdida total y los requisitos para la misma aparecen en la Sección 319.30, Estatutos de la Florida. Este estatuto es fiscalizado por el Departamento de Seguridad en las Carreteras y Vehículos Motorizados e incluye instrucciones para presentar el título para un "vehículo de pérdida total".