Sello de Jimmy Patronis, CFO
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CAMBIOS EN LOS SEGUROS DE PROPIEDAD 2022

La Legislatura de Florida concluyó una Sesión Legislativa Especial que se llevó a cabo específicamente para abordar el tema de seguros de propiedad. La Legislatura aprobó dos leyes, el Proyecto de Ley del Senado 2D y el Proyecto de Ley del Senado 4D , firmadas por el gobernador DeSantis el 26 de mayo de 2022.

Ambas leyes incluyen cambios que afectarán a los titulares de pólizas de seguros de propiedad. A continuación, le mostramos un resumen de los cambios más importantes. Todos los cambios entran en vigencia inmediatamente.

Para consultar todos los cambios que se incluyen, lea las leyes en línea a través del sitio web del Senado de Florida:

el Proyecto de Ley del Senado 2D

el Proyecto de Ley del Senado 4D

el Proyecto de Ley del Senado 2D

Programa Mi Hogar Floridano Seguro

Propietarios de Vivienda:

Para los propietarios de vivienda elegibles, el Programa Mi Hogar Floridano Seguro proporciona fondos para inspecciones de mitigación de riesgos y subvenciones equiparadas para huracanes sin cargo a fin de fortalecer la propiedad y disminuir la posibilidad de daños a causa de huracanes. Por cada $1 que gaste en la mitigación de riesgos o en mejoras que ayuden a reforzar su vivienda, el programa ofrece desde $2 hasta $10,000. Hay excepciones en el caso de propietarios de viviendas de bajos ingresos. Se destinarán $150 millones al programa.

Incluir mejoras de mitigación de riesgos ante huracanes en su vivienda reducirá la prima de su Seguro de Propietario de Vivienda.

Elegibilidad

  • Viviendas unifamiliares en Homestead aseguradas por un valor de hasta $500,000.

  • Propiedades dentro de la región donde los escombros son acarreados por el viento, según lo establece el Código de Construcción de la Florida.

  • El propietario de la vivienda debe asegurarse de que su inmueble se encuentra disponible para la inspección una vez completado el proyecto de mitigación de riesgos.

  • El permiso de construcción para una construcción inicial de la vivienda se debe haber emitido antes del 1 de enero de 2008.

  • Se debe haber realizado una inspección de mitigación de riesgos ante huracanes a la vivienda que sea aceptable posterior al 1 de julio de 2008.

Contratistas

Los contratistas interesados en desempeñarse como "contratista elegible" para el programa deben responder al Pedido de Declaración de Requisitos de MyFlorida Marketplace. Asegúrese de enviar toda la información y documentación solicitada. Los contratistas seleccionados serán notificados por email y recibirán un acuerdo de participación.

Logo de My Florida MarketPlace

Pedido de Declaración de Requisitos: https://vendor.myfloridamarketplace.com/search/bids/detail/3038

Formulario de Inscripción: https://msflh.com/contractor/

My Safe Florida Home (Mi hogar floridano seguro)

Para obtener más información, visite el   sitio del Programa Mi Hogar Floridano Seguro

Prohibiciones de Promoción de Contratistas

Se les prohíbe a los contratistas enviar comunicados por escrito o electrónicos que alienten a los propietarios de viviendas a contratar a un contratista o tasador público a fin de realizar un reclamo de seguro de propiedad por daños en el techo a menos que dicha solicitud incluya lo siguiente:

  • El cliente es responsable del pago del deducible.
  • Se considera fraude de seguros con una pena como delito de tercer grado que un contratista pague o bonifique el deducible del seguro.
  • Se considera fraude de seguros con una pena como delito de tercer grado presentar un reclamo de seguro que incluya información falsa, fraudulenta o engañosa.

Para obtener más información sobre la solicitud de contratista y fraude, visite Combatir el fraude de contratistas: instrucciones para evitar convertirse en una víctima

Acabar con el Fraude de Contratistas: Pasos para Evitar Convertirse en Víctima

Deducibles para Techos Aparte

Se les permite a las empresas aseguradoras de propiedades ofrecer una póliza con un deducible para techos por separado de hasta el dos por ciento del límite de la póliza de la Cobertura A (viviendas) o bien el 50 por ciento de lo que cueste cambiar el techo, lo que resulte menos costoso.

  Cálculo del deducible para techos por separado
Cobertura A$300,0002% = $6,000
Costo del cambio del techo$15,00050% = $7,500
Deducible para el techo por separado$6,000El resultado menos costoso.

Esto es un endoso de exclusión voluntaria, lo que significa que se le debe ofrecer y permitir rechazar el deducible del techo mediante la firma de un formulario. Si se le agrega un deducible para techos en la renovación de su póliza, la compañía aseguradora debe proporcionar un aviso de cambio en los términos de la póliza y permitirle rechazar el deducible para techos por separado.

Las compañías de seguros deben ofrecer un crédito o descuento en las primas por elegir una póliza con un deducible para techos por separado.

El deducible para techos no se aplica a:

  • Una pérdida total provocada por un incidente cubierto.
  • Daños provocados por un huracán.
  • Daños causados por un árbol u otra amenaza que deteriore el techo y perfore la cubierta del techo.
  • Daños que requieran la reparación de menos del 50 por ciento del techo.

Cuando se aplica el deducible para techos, no se puede aplicar ningún otro deducible que incluya la póliza.

Los detalles sobre el deducible del techo se deben presentar de manera clara y concisa. Es necesario incluir la terminología específica en una página aparte de la póliza. El monto del deducible del techo se debe incluir en la página de declaraciones.

Edad del Techo

Una compañía aseguradora no puede negarse a emitir o renovar una póliza de Seguro de Propietario de Vivienda de una casa con un techo de menos de 15 años únicamente por la edad del techo.

Si un techo tiene más de 15 años, una compañía aseguradora está obligada a permitirle al propietario de dicho inmueble someter el techo a una inspección a cargo de un inspector autorizado antes de solicitar el cambio de techo para poder emitir o renovar una póliza. El propietario es responsable del costo de dicha inspección. La aseguradora no puede negarse a emitir o renovar una póliza de Seguro de Propietario de Vivienda exclusivamente por la edad del techo si la inspección indica que éste tiene una vida útil de cinco años o más.

Manejo de Demandas

Dentro de los 45 días posteriores a haber recibido una declaración de prueba de pérdida, la aseguradora debe llevar a cabo una inspección física de la propiedad. Este requisito no se aplica para reclamos por huracán.

Las empresas aseguradoras deben notificar a los titulares de póliza sobre su derecho a recibir cualquier informe/presupuesto detallado llevado a cabo por el tasador. El informe se debe proporcionar al titular de póliza que lo solicite dentro de los siete días posteriores a su solicitud o de haber completado el informe, la fecha que sea posterior.

Si hubiera una diferencia entre el pago del reclamo y el presupuesto, las aseguradoras deben proporcionar una explicación lógica sobre la decisión con respecto a una reclamación. 

Cambios Adicionales

La ley también realiza modificaciones en las siguientes áreas:

  • Juicios de mala fe
  • Honorarios legales relacionados con la Asignación de Beneficios.
  • Multiplicadores de honorarios asignados a abogados
  • Regulación de empresas aseguradoras
  • Requisitos en cuanto a denuncias de aseguradora

el Proyecto de Ley del Senado 4D

Cumplimiento en Cuanto al Techo

Si se construyera, reparara o cambiara un techo de conformidad con el Código de Construcción de la Florida de 2007 o posterior y al menos el 25% del techo se reparará, cambiará o reacondicionará:

  • sólo la parte que se repare, cambie o reacondiciones se debe construir de conformidad con el Código de Construcción vigente en ese momento. 

Condominios

Cada edificio de un condominio que tenga tres pisos o más y haya cumplido 30 años debe someterse a una inspección cada 10 años. Si dicho edificio se encuentra cerca de la costa y cumplió 25 años, debe someterse a una inspección cada 10 años.

La ley incluye instrucciones específicas que la asociación condominal y el inspector deben cumplir en lo referente a las inspecciones.

También detalla por cuánto tiempo se deben conservar los estudios sobre el inmueble y acciones específicas que deben realizarse en base a los estudios, incluyendo el monto de reservas para cubrir las reparaciones que sean necesarias. 

La información contenida en este resumen fue obtenida del análisis realizado por la Legislatura de Florida y la terminología legal. 

Comuníquese con su ICA


Tasha Carter

Defensora del Consumidor de Seguros de la Florida Oficina del Defensor del Consumidor de Seguros 200 East Gaines Street, Tallahassee, FL 32399Teléfono: (850) 413-5923Email: YourFLVoice@MyFloridaCFO.com