Le resultará más sencillo ahorrar dinero si hace de ello una prioridad. Siéntese y piense para qué le gustaría ahorrar dinero (jubilación, una casa, un automóvil, universidad, las vacaciones de sus sueños) y cuánto le costará. Luego cree un plan:

• Fije un límite de tiempo para alcanzar su objetivo.
• Establezca un calendario dividiendo la cantidad total de la meta por el número de semanas, meses o períodos de pagas entre ahora y la fecha de su meta.
• Tenga cuidado de tratar la contribución a los ahorros exactamente del mismo modo que cualquier otro gasto que deba pagar, como el alquiler o los comestibles.

Aunque puede parecer difícil llegar a fin de mes, existen posibilidades de tener dinero extra del que ni siquiera conoce su existencia. Aquí hay algunos modos de encontrarlo:

• Registre todo lo que gasta durante una semana o un mes. Se sorprenderá de lo que compra y de lo que puede hacer sin ello.
• Pague las compras con efectivo. Esto puede ayudarle a ceñirse a un presupuesto y a evitar las compras impulsivas. Simplemente decida por adelantado cuánto quiere gastar y separe esa cantidad en efectivo antes de ir de compras. También puede hacer un pedido de comestibles y luego recogerlo para evitar las compras impulsivas. 
• Reduzca sus facturas. Muchos acreedores darán a los prestatarios una tasa de interés más baja si se la solicitan. También el ahorro de electricidad y gas puede marcar una gran diferencia.
• Clasifique los gastos que no sean básicos. Conserve sus favoritos y elimine los de la parte inferior de la lista. Esto podría incluir la cancelación de servicios de suscripción innecesarios o poco utilizados.
• Llévese el almuerzo. O cocine más cenas en casa. Salir a comer a restaurantes puede suponer mucho dinero que podría ahorrarse.

Probablemente tiende a pagar a todos los demás primero, tanto si es a su propietario, o al tendero o a la empresa eléctrica. Pero es crucial empezar por pagarse a usted mismo primero ahorrando dinero. Una vez realizada una contribución a su longevidad y bienestar financiero, entonces puede dividir su dinero para cubrir todo lo demás. No se preocupe. Lo más probable es que tendrá más que suficiente para cubrir todo lo que necesita.

De hecho, la mayoría de los bancos hacen esto más sencillo. Puede hacer que ellos transfieran fondos de forma automática desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorro, mercado monetario, fondo mutualista y otras cuentas. También puede consultarlo con su empleador. Las empresas a menudo deducen ahorros de las pagas si así se solicita.

Cuando establezca un plan de ahorro, es una buena idea pensar en algo más que sencillamente cuánto dinero necesitará en un futuro. También debería buscar maneras en las que su dinero pueda hacerle ganar más dinero.

Por suerte, esto es mucho más fácil de cómo suena. De hecho, prácticamente la única forma en la que puede evitar ganar más dinero con sus ahorros es guardarlos bajo el colchón o en una caja fuerte. Si lleva su dinero a un banco, tiene garantizado que, con el tiempo, tendrá más dinero y no tendrá que hacer nada para conseguirlo.

Esto se debe a los intereses que ofrecen los bancos. A cambio de abrir una cuenta y darle al banco su dinero, el banco accede a incrementar su dinero un determinado porcentaje cada año.

Por ejemplo, si llevara $100 y los depositara en una cuenta que ofreciera un interés del 6%, a final de año el banco le habría dado seis dólares. Así que, sin hacer nada, sus ahorros habrían crecido hasta $106.

Lo mejor de todo es que no tiene riesgos. El gobierno federal garantiza sus depósitos. Incluso en el caso de que el banco se declare en bancarrota, le devolverán su dinero.

Al principio, el interés puede que no parezca mucho dinero. Pero crece con el tiempo. Y puede sumarse con mucha rapidez gracias a una poderosa herramienta para hacer dinero conocida como interés compuesto.

Dicho claramente, este es el interés que se gana sobre el interés.

Echemos un vistazo de nuevo a esos $100 en una cuenta con un interés del 6%. Los $106 que tiene después del primer año ganarían un 6% de nuevo al año siguiente, es decir $6.36 o un incremento de 36 centavos. Después de sumar eso al total, tendría $112.36. Y ese nuevo total ganará entonces un 6% al año siguiente, es decir $6.74, otro incremento.

Mientras deje el dinero ahí, seguirá ganando más. Si deja esos mismos $100 en una cuenta con un interés del 6% durante 40 años, tendría $1,028, y sus ganancias anuales por intereses serían de más de $50 al año.

Un modo sencillo de ver el poder del interés compuesto es a través de la "regla del 72". Es una fórmula para averiguar con qué rapidez su dinero se duplicará si lo deja en una cuenta con interés y no lo toca.

Todo lo que tiene que hacer es dividir 72 por la tasa de interés. Si su tasa es 6%, divida 72 por 6. Con esa tasa, tardará 12 años en duplicar su dinero.

¿Aún no está impresionado? Es cierto, 12 años es mucho tiempo para duplicar su dinero. Pero eso es solo si coloca su dinero ahí y no lo toca. Si continua haciendo contribuciones, su dinero realmente crecerá.

Considere esa cuenta al 6% una vez más. Si depositara otros $100 cada año durante 40 años, terminaría con $17,433 y ganaría más de $1,000 en intereses.

Realmente merece la pena comenzar a ahorrar pronto y de forma regular.

Del mismo modo que los bancos dan, pueden quitar. Si no tiene cuidado, las penalizaciones y las tarifas pueden impactar su interés. A veces, incluso recortan sus propios ahorros. Así que es importante leer la letra chica cuando abre una cuenta para así conocer dónde pueden estar las posibles trampas.

Cuídese de:

• Tarifas, cargos y penalizaciones. Normalmente se basan en requisitos de un saldo mínimo, pero también pueden estar sujetos a transacciones como retiros de dinero en cajeros automáticos y transferencias en línea.
• Requisitos para ganar intereses. Algunas cuentas requieren saldos mínimos antes de que siquiera empecien a pagar intereses.
• Tasas de interés variables. Algunas cuentas, a menudo cuentas del mercado monetario, pagan diferentes tasas de interés en función del saldo. Mientras mayor sea el saldo, mayores son las tasas de interés.

No todas las cuentas de ahorro son iguales. Cada banco ofrece tasas de interés diferentes. Los bancos individuales normalmente ofrecen varias opciones de cuentas de ahorro entre las que elegir.

Antes de abrir una cuenta de ahorro, es una buena idea calcular cómo la va a usar. Pregúntese lo siguiente:

• Cuánto tiempo va a mantener el dinero en la cuenta.
• Con qué frecuencia querrá retirar dinero.
• Cuánto dinero mantendrá en la cuenta.

Todos estos factores pueden influir en los intereses que puede ganar. Una regla simple para recordar es que el tiempo es dinero. Cuanto más tiempo deje su dinero en una cuenta, más intereses probablemente ganará. De forma similar, los bancos tienden a ofrecer mayores intereses si mantiene un saldo mínimo. Pueden oscilar entre $100 y miles de dólares.

Aunque existen muchas opciones de ahorro diferentes disponibles, se pueden clasificar en cuatro categorías principales.

• Las cuentas de ahorro básicas de los bancos ofrecen las tasas de interés más bajas, normalmente cerca de un 2%. Tienen pocas restricciones de acceso al dinero y tienden a no requerir saldos mínimos.
• Las cuentas de ahorro de alto interés son como cuentas básicas, pero tienen más restricciones sobre la frecuencia en la que se pueden realizar retiros y normalmente requieren un saldo mínimo. Estas cuentas pueden ofrecen entre un 3 y un 4% de interés.
• Las cuentas de mercado monetario son como las cuentas de alto interés, pero están sujetas a indicadores federales de mercado, como la tasa de interés preferencial.
• Las cuentas de ahorro en línea se parecen mucho a las cuentas básicas de los bancos, pero ofrecen tasas de interés más altas porque operan en línea y no tienen los gastos generales que sí tienen los bancos estándar.
• Uniones de Crédito. Funcionan como los bancos, pero son propiedad de sus clientes. Tienden a ofrecer un mayor interés sobre los ahorros.

Si no le importa no disponer de su dinero durante por un período largo (desde algunos meses a varios años), considere la opción de obtener un certificado de depósito o CD. A menudo, ofrecen el interés más alto de todas las opciones de ahorro que puede encontrar en un banco.

A diferencia de las cuentas bancarias tradicionales, no puede retirar dinero cuando usted quiera sin pagar una elevada multa. Sin embargo, no correrá riesgos ni deberá pagar cargos adicionales.

Existen varios tipos de CD:

• Los CD indexados por acciones se basan en la bolsa de valores.
• Los CD amortizables tienen tasas más altas y son a largo plazo, de hasta 10-15 años. Sin embargo, el banco puede "amortizar" la cuenta si las tasas de interés caen.
• Los CD globales están sujetos a las tasas de cambio.

Esté alerta con los CD promocionales. Los bancos a veces los ofrecen como un modo para atraer nuevos clientes con tasas de interés altas.