Tarjetas de Crédito
Las tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas. Existe la comodidad de poder comprar artículos necesarios ahora además de la seguridad de no tener que llevar dinero en efectivo. También se beneficia de protección contra fraudes y, en algunos casos, de recompensas por hacer compras.
Pero estas ventajas también conllevan responsabilidades. Debe administrar sus tarjetas de crédito sabiamente entendiendo los términos y condiciones de estas, manteniendo los pagos al día y conociendo el verdadero costo de las compras realizadas a crédito. Utilizar una tarjeta de crédito es como tomar un préstamo. Si no paga completamente el recibo de su tarjeta cada mes, deberá pagar intereses sobre dicho préstamo.
Aspectos Básicos sobre Tarjetas de Crédito
La mejor forma de maximizar los beneficios de las tarjetas de crédito es comprender su estilo de vida financiero: sus necesidades y deseos económicos. Tenga en cuenta los siguientes puntos al buscar una tarjeta de crédito:
- Compare las opciones y cuente con un plan concreto sobre sí desea dejar un saldo o saldar la deuda todos los meses.
- Únicamente solicite la tarjeta de crédito que necesite; solicitar demasiadas tarjetas de crédito en poco tiempo puede disminuir su puntaje de crédito.
- Conozca y familiarícese con términos como Tasa Anual Promedio (APR), límites de crédito, tarifas y multas.
Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen mensajes de alerta gratuitos, personalizados y automáticos que se envían a su teléfono o email para ayudarle a hacer un seguimiento de:
- Saldos
- Fechas de vencimiento de pagos
- Historiales de pago
- Actividad de compra
- Comprenda Sus Derechos
Si su información queda expuesta a una filtración de datos, manténgase atento a la actividad de su cuenta y reporte transacciones sospechosas inmediatamente.
Informe la pérdida o el robo de tarjetas de crédito
- Si usted reporta la pérdida o el robo de tarjetas de crédito antes de que puedan utilizarlas, la empresa de tarjetas no puede hacerlo responsable de ningún cargo no autorizado.
Resolución de disputas por errores de facturación de tarjetas de crédito
- El emisor de la tarjeta debe enviar una carta en la que indique que ha recibido su disputa por facturación dentro de los 30 días posteriores a la recepción y completar la investigación en un plazo de dos ciclos de facturación completos, lo que generalmente significa que no puede tomar más de 90 días.
¿Cuándo pueden aumentar las tasas de interés las empresas de tarjetas de crédito?
- Las empresas de tarjetas de crédito habitualmente pueden aumentar su tasa de interés con 45 días de aviso previo, pero hay ciertos pasos que puede completar para disminuir su tasa de interés de tarjeta de crédito.
- En términos generales, las empresas de tarjetas de crédito no pueden aumentar su tasa de interés en transacciones nuevas durante el primer año de su cuenta de tarjeta de crédito.
- Si la empresa de su tarjeta de crédito aumentó su tasa de interés después de haberle avisado 45 días antes, generalmente debe revisar y reevaluar la tasa de interés para su cuenta al menos cada seis meses.
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor - Explore Sus Derechos
Vea cuánto más podría pagar por una compra con tarjeta de crédito de $1,000 con diversas tasas de interés:
Monto Total de la Compra Este es el saldo adeudado en su tarjeta de crédito. | $1,000 | $1,000 | $1,000 |
APR de Tarjeta de Crédito Esta es la tasa de interés anual de su tarjeta de crédito. | 10% | 15% | 25% |
Pago Mensual Esto incluye pagar solo el pago mensual mínimo, calculado en este ejemplo como $40. | $40 | $40 | $40 |
Cantidad de Meses Para Pagar el Monto de la Compra* Este es el tiempo que le tomará pagar el monto total. | 29 | 31 | 36 |
Cargo Financiero Total Este es el monto total que habrá pagado en concepto de intereses. | $126 | $207 | $427 |
Costo Total Este es el monto final que pagará por su compra. | $1,126 | $1,207 | $1,427 |
Costo
Si no paga el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses, los intereses resultantes de su cuenta implican que pagará más de lo esperado. Si gasta por encima de sus posibilidades, los intereses y la deuda resultantes pueden convertirse en algo significativo.
Terminología de las Tarjetas de Crédito
La APR, o la tasa de porcentaje anual, es la manera estándar de comparar cuánto cuestan los préstamos. Le permite comparar el costo de los productos en préstamo de manera sencilla. La compañía de su tarjeta de crédito debe darle a conocer la APR antes de que acepte usar la tarjeta.
Para calcular la APR, la tasa de interés y los cargos se someten a una comparación con el monto que tomará prestado y se calculan durante un período de un año. Esto le permite comparar los costos de una tarjeta de crédito con un préstamo en cuotas a seis meses. Es otro de los motivos por los que las APR son usualmente distintas de las tasas de interés simples.
Las transferencias de saldo le permiten mover un saldo pendiente de una tarjeta de crédito a otra, a veces por un cargo. Generalmente, el cargo es un porcentaje determinado del monto que vaya a transferir o un monto fijo, lo que sea superior. Muchas empresas de tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo del cero por ciento o de interés bajo para invitarlo a consolidar su deuda en una sola tarjeta de crédito. La tasa de interés promocional para la mayoría de las transferencias de saldo son por un plazo limitado. Pasado este plazo, la tasa de interés sobre su nueva tarjeta de crédito puede aumentar, lo que aumenta el monto a pagar.
Si tiene una mora de 60 días o más, la empresa de tarjetas de crédito puede aumentar su tasa de interés sobre todos los saldos, incluso el saldo que se haya transferido.
El saldo del crédito en su estado de cuenta es el monto que el emisor de la tarjeta le debe a usted.
Los créditos se agregan a su cuenta cada vez que realiza un pago. También pueden agregarse cuando devuelve algo que compró con una tarjeta de crédito o por recompensas que haya ganado o bien un error en una factura anterior. Si el total de los créditos excede el monto que debe, su estado de cuenta mostrará un saldo de crédito.
¿Qué es un saldo de crédito? - Oficina para la Protección Financiera del ConsumidorUn período de gracia es el tiempo transcurrido entre el final de un ciclo de facturación y la fecha límite de pago. Durante este plazo, posiblemente no le cobren intereses siempre que pague la totalidad del saldo para la fecha de vencimiento. Las empresas de tarjetas de crédito no tienen la obligación de ofrecer un período de gracia. Sin embargo, la mayoría lo hacen sobre las compras.
¿Cuál es el período de gracia de una tarjeta de crédito? - Oficina para la Protección Financiera del ConsumidorUna oferta en tarjetas de crédito con una verificación previa es cuando una empresa de tarjetas de crédito utiliza información de empresas de informes crediticios le propone ofertas firmes de crédito si su historial crediticio reúne los requisitos seleccionados por la empresa de tarjetas de crédito.
¿En qué consiste una oferta en tarjetas de crédito con una verificación previa? - Oficina para la Protección Financiera del ConsumidorGeneralmente, el uso no autorizado es el uso de una tarjeta de crédito por una persona que no tiene el derecho de usar dicha tarjeta. Por ejemplo, si usted pierde su tarjeta y alguien la encuentra y la usa, eso sería un uso no autorizado.
¿En qué consite el uso no autorizado de una tarjeta de crédito? - Oficina para la Protección Financiera del Consumidor