Su historial crediticio es un perfil financiero. Permite a los prestamistas, arrendadores y empleadores conocer cómo usted ha administrado el dinero en el pasado y les ayuda a decidir si desean o no hacer negocios con usted. Este historial forma parte de un informe de crédito archivado por tres agencias de informes de crédito independientes, Equifax, Experian y TransUnion. Puede incluir información como:

• Con qué inmediatez ha pagado recibos de tarjetas de crédito y préstamos
• Cómo ha administrado el pago de otras facturas, como de alquiler y servicios públicos
• El total de sus deudas pendientes
• Cuánto crédito disponible tiene en sus tarjetas de crédito y préstamos sobre el valor agregado de la vivienda

Su informe crediticio puede ser, y posiblemente será, revisado por cualquiera que esté planeando concederle un préstamo o crédito, como los bancos, las cooperativas de crédito, los emisores de tarjetas de crédito, las compañías de financiación de automóviles y las compañías de seguros. Su informe también podrá ser revisado por arrendadores y posibles empleadores. Algunos prestamistas podrán también utilizar los datos de su informe para determinar cuánto crédito ofrecerle y a qué tasa. Cualquiera con una necesidad comercial legítima puede acceder a su informe, aunque un empleador (o futuro empleador) a menudo necesita su consentimiento por escrito para hacerlo.

Si se ha retrasado en los pagos, ejecuciones hipotecarias o recuperaciones, esta información puede permanecer en su informe crediticio durante un período de hasta siete años. Si se ha declarado en bancarrota, esta información puede permanecer en su informe durante un período de hasta 10 años.

Algunas compañías afirman poder "solucionar" estos problemas por un cargo. Sin embargo, es legalmente imposible alterar un historial crediticio preciso. Si tiene dificultades financieras, comuníquese con una agencia miembro de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC), la red de asesoramiento sobre créditos sin fines de lucro más grande del país, llamando al 1-800-388-2227 o ingresando en www.nfcc.org.

Cuando usted solicita un crédito, los prestamistas determinan su riesgo crediticio examinando sus calificaciones de crédito, también conocidas como calificaciones FICO®, puesto que se calculan con un software desarrollado por Fair Issac and Company. Cada una de las tres agencias de informes de crédito principales (Experian, TransUnion y Equifax) guarda información crediticia acerca de usted que se utiliza para calcular sus calificaciones FICO®. Dicha información incluye su historial de pago, los montos de dinero que debe, la longitud de su historial crediticio y la cantidad de cuentas de crédito abiertas recientemente.

Sus calificaciones FICO® ayudan a los prestamistas a determinar su riesgo crediticio. Las calificaciones van del 300 al 850. Cuanto más alta sea su calificación, menor riesgo representa para un prestamista.

Para obtener una estimación gratuita de su calificación de crédito, visite la Calculadora de Calificación de FICO® .

• Complete las solicitudes de crédito con cuidado y precisión.
• Use sus tarjetas de crédito de forma responsable y no deje que alcancen su límite ni gaste más allá de sus posibilidades.
• Intente pagar el saldo de su tarjeta de crédito completamente cada mes, pero por lo menos realice el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.
• Siempre pague las facturas a tiempo.
• Si tiene problemas para pagar sus facturas, comuníquese con sus acreedores. En la mayoría de los casos le ayudarán a crear un plan de pago.
• Si se muda, informe a sus acreedores de su nueva dirección lo antes posible para evitar que las facturas se pierdan o lleguen con retraso.
• Si pierde o le roban su tarjeta de crédito, repórtelo de inmediato.
• Revise sus informes de crédito periódicamente para comprobar su exactitud y reporte cualquier error de inmediato.
• Establezca un historial laboral constante.

Tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de crédito todos los años a cada una de las tres principales compañías de informes del consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) ingresando en AnnualCreditReport.com. Además, puede ver los informes gratuitos con más frecuencia en línea.

• En línea: Visite AnnualCreditReport.com 
• Teléfono: Llame al (877) 322-8228
• Correo: Descargue y complete el formulario de Solicitud de Informe de Crédito Anual. Envíe el formulario completo por correo a:

Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281Atlanta, GA 30348-5281

Al solicitar los informes por separado (por ejemplo, uno cada cuatro meses) puede controlar su informe de crédito durante todo el año. Aunque ya haya recibido su informe de crédito anual gratuito, igual puede solicitar informes adicionales. Por ley, una compañía de informes de crédito no puede cobrar más de $14.50 por un informe de crédito.

Cuando ingrese en AnnualCreditReport.com , encontrará los pasos a seguir para ver sus informes de crédito actualizados sin costo y en línea. De esta forma, podrá controlar mejor los cambios en su crédito. Si es necesario, también puede preguntar si su informe de crédito está disponible en el idioma de su preferencia.