Depositarios Públicos Calificados
Dos de las características principales de los bancos y las asociaciones de ahorros es que aceptan fondos para depósito y usan esos fondos para otorgar préstamos o hacer otras inversiones. Muchos bancos y asociaciones de ahorros están interesados en aumentar los montos de los fondos depositados en su institución y el mercado de fondos públicos es un área clave donde pueden hacerlo. Para aceptar fondos públicos de la Florida como depósito, un banco o asociación de ahorros debe ser un depositario público calificado ("QPD"). Un QPD se define como un banco o una asociación de ahorros que tiene:
- Sucursales autorizadas para recibir depósitos en la Florida, tiene
- Un seguro de depósito FDIC,
- Cumple con los requisitos del Capítulo 280, Estatutos de la Florida, y
- Ha sido designado por esta oficina como QPD.
La categoría de QPD se obtiene al presentar los materiales de solicitud exigidos por la BCM y cumplir determinados estándares de condición financiera. Tenga en cuenta que la definición estatutaria de QPD no incluye a las entidades crediticias, por lo tanto, estas entidades no son elegibles para ser QPD en la Florida.
Vea los siguientes temas para obtener más información:
Solicitudes de QPD
Los bancos y las asociaciones de ahorros que están interesados en solicitar el estado de depositario público calificado ("QPD") pueden acceder a la página Solicitudes de QPD para ver los documentos de solicitud requeridos y la información relacionada.
Si prefiere, puede contactarse con el área de Depósitos Públicos al (850) 413-3167 y al seleccionar la opción de la unidad de Depósitos Públicos o al enviar un email a CollateralManagement@myfloridacfo.com para solicitar el envío por email del paquete de solicitud. Los materiales de solicitud deben completarse en el formulario original con nuestra oficina.
Tenga en cuenta que los solicitantes deben tener una clasificación financiera promedio de 20 o más de dos servicios de clasificaciones bancarias reconocidos a nivel nacional para ser aprobado como QPD. Nuestra oficina utiliza IDC Financial Publishing, Inc. y FIS FedFis, LLC para dichas clasificaciones. Nuestro equipo le informará si su institución cumple o supera este estándar.
Además, tenga en cuenta los siguientes asuntos de solicitud:
- Los solicitantes de QPD deben tener su lugar comercial principal en la Florida o tener una sucursal en la Florida autorizada para aceptar depósitos.
- La junta directiva del solicitante debe adoptar varias resoluciones clave como parte del proceso de solicitud. Estas resoluciones implican los acuerdos de responsabilidad aleatoria y de control de garantías requeridos, un acuerdo opcional de cartas de crédito del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios y la identificación de los firmantes autorizados del solicitante.
- Todos los QPD comparten la responsabilidad aleatoria en el programa de depósitos públicos de la Florida en el caso de que un QPD falle. La Florida tiene un registro sobresaliente en la administración de su programa de depósitos públicos y nunca ha hecho una evaluación a otros QPD.
- El programa de depósitos públicos de la Florida incluye una garantía mínima requerida ("MRC") de $100,000 incluso si un QPD no tiene depósitos públicos de la Florida.
Leyes y Regulaciones del QPD
Es importante que los depositarios públicos calificados (“QPD”) y los solicitantes de QPD conozcan y comprendan las leyes y regulaciones de la Florida que rigen el programa de depósitos públicos. Las leyes y regulaciones detallan las responsabilidades de cumplimiento, establecen el tipo de activos que son elegibles como garantía y explican los niveles de promesa de garantía que están disponibles en el programa. La "Ley para la Seguridad de los Depósitos Públicos de la Florida", Capítulo 280 de los Estatutos de la Florida (“F.S.”), es la ley que rige el programa de depósitos públicos de la Florida. El Capítulo de Normas 69C-2, Código Administrativo de la Florida ("F.A.C."), contiene las normas y los formularios del programa.
Haga clic en los temas a continuación para conocer más acerca de las leyes y regulaciones del QPD:
Requisitos de Garantía del QPD
El programa de depósitos públicos de la Florida tiene cuatro niveles de garantías estándar del 25%, 50%, 110% y 150%. Las normas administrativas del programa ofrecen detalles sobre cómo se determina el nivel de garantía del QPD y proporciona consideraciones sobre las clasificaciones financieras promedio de un QPD de dos servicios de clasificaciones financieras reconocidos a nivel nacional, así como consideraciones sobre relaciones financieras, tendencias y otra información pertinente. Los QPD con mayores clasificaciones y una condición financiera más sólida serán elegibles para los niveles de garantía del 50% y 25%, una ventaja que contribuye en las áreas de liquidez y de administración de bienes.
La BCM notifica a todos los QPD sobre su clasificación de condición financiera promedio cada trimestre y también notifica a los QPD sobre los cambios en los niveles de garantía cuando se tomen esas decisiones.
Los QPD con las clasificaciones promedio en el margen de 0-15 más bajo deben retirarse del programa de depósitos públicos o aceptar un límite en el monto de depósitos públicos que mantendrán y entregar o depositar garantías equivalentes al 150% de dicho límite.
Vea las normas administrativas para obtener más información. Un QPD puede usar dinero en efectivo, valores del Tesoro de EE. UU., valores de agencias de EE.UU., bonos de inversión municipales y corporativos, así como cartas de crédito del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios, como garantía en el programa de depósitos públicos de la Florida, según lo detallado en la Sección 280.13, F.S.
Informes de QPD
Los QPD deben presentar los siguientes informes ante la BCM:
Informe Mensual del Depositario Público Calificado
- Este informe muestra el saldo promedio de depósitos públicos mantenido durante el mes, el monto aplicable de seguros de la FDIC, el monto de la garantía requerida, datos del capital patrimonial y activos totales, y detalles sobre la garantía que protege los depósitos públicos.
- Se requiere enviar el informe en un plazo de 15 días luego del término de cada mes, o al día hábil siguiente si el día 15 es feriado o fin de semana.
Informe Anual del Depositario Público Calificado
- Este informe incluye información sobre el cumplimiento de un QPD con los requisitos del programa, incluyendo una lista de todos los depositarios públicos de la Florida con fondos en depósito en el QPD.
- El informe está vigente desde el 30 de septiembre y debe presentarse el 30 de noviembre o antes de esta fecha cada año.
Otros documentos, informes y registros
- En ocasiones nuestra oficina puede requerir más documentos, informes u otra información necesaria para determinar el cumplimiento de un QPD con el Capítulo 280, de los Estatutos de la Florida.
Responsabilidades del Cumplimento del QPD
Los QPD deben conocer todos los detalles de las disposiciones del Capítulo 280, Estatutos de la Florida, y la Norma Capítulo 69C-2, Código Administrativo de la Florida, Sección 280.16, Estatutos de la Florida, y algunas responsabilidades de cumplimiento para QPD. Las responsabilidades de cumplimiento principales de un QPD son:
- Identificar las cuentas de depósitos públicos de la Florida en los registros y los sistemas de información del QPD.
- Firmar y entregar a los depositarios públicos de la Florida el formulario de Identificación y Reconocimiento de Depósito Público que usan estos depositarios para identificar sus cuentas de depósito público a un QPD.
- Completar y presentar el Informe Mensual del QPD antes del 15 de cada mes.
- Completar y presentar el Informe Anual del QPD antes del 30 de noviembre de cada año.
- Proporcionar a cada depositario público de la Florida los datos de confirmación de cuenta solicitados antes del 30 de octubre de cada año.
- Participar en el Programa de Conocimiento Financiero para Individuos con Discapacidades del Desarrollo, establecido por el artículo 17.68, Estatutos de la Florida.
ECAP
La BCM tiene un Programa de Administración de Garantías Externas ("ECAP") que permite a los usuarios ingresar a nuestro sistema que ofrece funciones útiles, como el envío de informes mensuales, la revisión de garantías actualmente depositadas, la actualización de personas de contacto y la incorporación de usuarios externos adicionales.
El ECAP es un sitio web seguro, por eso puede enviar sus informes mensuales con confianza ya que van a estar protegidos.
Tenga en cuenta que el ECAP tiene las siguientes limitaciones: un QPD no puede iniciar depósitos o liberaciones de garantías a través del ECAP y los informes anuales del QPD no se pueden presentar mediante este programa. Estas limitaciones se deben al hecho de que estas presentaciones pueden provocar errores cuando un objeto en garantía todavía no existe en nuestro sistema o cuando el registro de un depositario público no ha sido establecido en nuestro sistema.
Ingrese a ECAP. Comuníquese al (850) 413-3167 y seleccione la opción del área de Administración de Garantías para solicitar su Identificación de usuario y contraseña.