Sello de Jimmy Patronis, CFO

Descripción General del Seguro de Vida


The primary purpose of life insurance is to provide a financial benefit to dependants upon premature death of an insured person. The policy pays a specified amount called a “death benefit” to the named beneficiary, when the insured dies.

La gente compra seguros de vida por varias razones: para proveer un ingreso para reemplazar la potencial pérdida de ganancias, para financiar un negocio o adquisiciones en una sociedad en caso de muerte de uno de los propietarios del comercio, para financiar planes de jubilación, para indemnizar un préstamo en caso de muerte prematura, para pagar la educación universitaria, para proveer ingresos de dependencia para la familia, y para proteger una asegurabilidad futura, por mencionar algunas.

Most life insurance policies contain an incontestability clause. This means if the insured dies during the contestable period, the insurer has the right to review the insured’s medical history before they pay or deny a claim. This could mean a delay since the insurer must request medical records. If there is a disagreement on how the proceeds of a policy are to be paid, the insurer can file for Interpleader with the court.

life insurance salesperson with couple
Guía para Seguros de Vida
Descargar

En algunos casos, usted puede pedir prestado dinero de una póliza de vida que tenga un valor en efectivo a una tasa baja de interés reducida. Si la póliza se entrega o si el asegurado fallece antes de volver a pagar el préstamo, se deduce el monto del préstamo más el interés acumulado del cheque de reclamación. Si se pierde una prima, la compañía puede pagar la prima con el valor en efectivo, lo que puede ocasionar que el valor en efectivo se agote. Si se permite que se cancele una póliza de seguro de vida, la aseguradora puede restablecer la póliza luego de que hayan presentado evidencias de asegurabilidad, hasta tres años después de la cancelación. Si se autoriza el restablecimiento, se deben pagar todas las primas adeudadas desde la fecha de cancelación hasta la fecha de restablecimiento. Por lo general, el pago incluye intereses.

A person 15 years or more may contract for life insurance on his/her own life, or on another person in which the minor has an insurable interest. The minor may exercise all rights and powers with respect to the contract as may be exercised by a person of full legal age. While discussing insurable interest…a person wishing to purchase life insurance on another’s life must have an insurable interest at the time of purchase.

Life & Annuities Top 5 Common Concerns

Seleccione la opción deseada a continuación.