Preparación para Catástrofes

Recursos Relacionados con el Huracán Ian

OFICIAL PRINCIPAL DE FINANZAS JIMMY PATRONIS

¿Quiere saber cómo proteger su propiedad antes de una catástrofe y cómo recuperarse después? Los siguientes temas lo ayudarán a comprender cómo proteger su hogar.

Iniciativa de exención de impuestos para fortalecer las viviendas en Florida

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Iniciativa para el Fortalecimiento de Viviendas

It's as easy as 1, 2, 3!

Información importante sobre la exención del impuesto sobre la venta para el fortalecimiento de viviendas:

Recursos de preparación

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Guía sobre Catástrofes Naturales - ¿Está Preparado?

Qué Esperar Después de Presentar una Reclamación de Propietario de Vivienda

El Proceso de una Reclamación de Seguro contra Inundaciones

Asignación de Beneficios

Seguros - Asegúrese de que su Propiedad Cuente con la Cobertura Adecuada

Los huracanes no son las únicas catástrofes para las que tienen que estar preparados los Floridanos cada año. Los incendios forestales, inundaciones, tornados y hundimientos son otros motivos por los cuales vale la pena asegurarse de que su seguro de propietario de vivienda sea adecuado, y que sus intereses financieros estén actualizados y protegidos.

¿Es necesario tener cobertura contra inundaciones?: Las pólizas estándar de seguros de propietario de vivienda no cubren los daños por inundaciones. Si usted vive en un área propensa a inundarse, contacte a su agente para obtener un seguro contra inundaciones. Según la ubicación de su vivienda, puede calificar para inscribirse en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Si tiene consultas generales sobre el seguro contra inundaciones, llame al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

Purchasing and maintaining flood insurance is a requirement for certain applicants to qualify for homeowner's insurance coverage through Citizens Property Insurance Corporation. For more information visit www.citizensfla.com o llame a la línea gratuita de Citizens al 1-866-411-2742. Citizens es la compañía de seguros estatal que ofrece cobertura a los clientes que no pueden encontrarla en el mercado privado.

¿Es necesario tener cobertura contra tormentas?: Algunas pólizas de seguros de propietario de vivienda no cubren los daños provocados por tormentas, como huracanes. Si tiene problemas para obtener una póliza que lo haga, puede consultar a Citizens Property Insurance Corporation, una agrupación de último recurso administrada por el estado, ingresando a www.citizensfla.com o llamando sin cargo a Citizens al 1-888-685-1555. Recuerde que las compañías de seguros no aceptan nuevas solicitudes o pedidos de aumento de cobertura una vez que el huracán se encuentra cerca de la Florida.

¿Necesita más cobertura?: El valor de su vivienda y sus pertenencias puede haber aumentado durante los años recientes, o quizás haya realizado mejoras o comprado artículos costosos como computadoras o electrodomésticos grandes. Revise su póliza de seguros y controle los límites de su cobertura. Considere aumentar su cobertura si su póliza no cubre el valor de su vivienda y su contenido. Si desea realizar cambios a su póliza relacionados con daños provocados por viento o agua, lo mejor es contactar a su agente antes del comienzo de la temporada de huracanes el 1 de junio.

¿Qué cubre y qué excluye su póliza?: Las pólizas estándar de seguros de propietario de vivienda normalmente tienen un límite de cobertura para artículos de valor como joyas, platería, armas, antigüedades o barcos. Revise su póliza y comuníquese con su agente o compañía de seguros si tiene alguna pregunta o para solicitar cobertura adicional.

Si vive en un condominio, averigüe la cobertura que le ofrece su asociación de condominio. Quizás necesite tener una póliza propia para el interior de su unidad. También debería revisar los montos deducibles que contiene su póliza. Todas las pólizas incluyen deducibles para riesgos, o causas de pérdidas posibles, como incendios, huracanes, granizo, etc. En la Florida, la mayoría de las pólizas de propietario de vivienda incluyen un deducible mayor para daños provocados por huracanes y un deducible menor para otros tipos de daños.

"Costo de Reemplazo" contra "Valor Real en Efectivo":Si usted compró un televisor a $700 en 2017, y este es destruído por un rayo, una póliza emitida para cubrir el "valor real en efectivo" le pagará una cantidad que refleje su valor actual, aproximadamente $300. Pero si su póliza es por "costo de reemplazo", se le pagará el monto completo para la compra de un televisor nuevo de un tipo y tamaño similares, aproximadamente $900.

La mayor parte de la cobertura del contenido de su vivienda está redactada en base al valor en efectivo. Guarde los recibos cuando compre artículos de gran valor como televisores y computadoras. Puede llegar a necesitar esta información para verificar la antigüedad y el valor de sus pertenencias.

La inflación, las renovaciones y el aumento de los valores de las propiedades incrementan el costo de reemplazo de su vivienda y su contenido. El valor real en efectivo puede disminuir con el tiempo.

¿Qué ocurre con los "gastos cotidianos adicionales"?: Las prestaciones de gastos cotidianos adicionales de la mayoría de las pólizas de propietarios de vivienda pagan algunos gastos por pérdidas en las que la vivienda queda inhabitable durante las reparaciones. Dichos gastos incluyen costos limitados de hotel, restaurante y depósito. Guarde todos los recibos durante este período. Esta prestación no se aplica a los seguros contra inundaciones.

Las autoridades civiles, como agencias de policía y servicios de manejo de emergencias, a veces emiten órdenes de evacuación obligatoria que afectan a miles de residentes. Averigüe si su seguro cubre el alojamiento y comidas si debe evacuar pero su propiedad no ha sufrido ningún daño. ¿Se aplica algún deducible o límite de cobertura?

La mayoría de las pólizas ofrecen cobertura de gastos cotidianos adicionales cuando una autoridad civil prohíbe el uso de una residencia debido a daños directos sufridos por viviendas aledañas provocados por una amenaza cubierta. Las pólizas generalmente ofrecen esta cobertura sin ningún deducible, y para pérdidas de hasta dos semanas. Si tiene alguna pregunta, llame sin cargo a la Línea de Ayuda al Consumidor del Departamento de Servicios Financieros al 1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236).

Recursos Adicionales:

Protección - Reúna Documentos Importantes y Conozca su Plan de Evacuación

Plan de evacuación: Tenga un plan de evacuación, que incluya una lista de personas a las cuales contactar en el caso de que usted deba abandonar su vivienda.

Información del Hogar: Haga una lista de personas a quienes contactar antes y después de la evacuación (una de las personas debe residir fuera del estado). Incluya nombre, email y número de teléfono.

Enumere las Opciones con Rutas de Evacuación: Establezca dos lugares de evacuación donde su familia se reunirá en caso de que usted no reciba instrucciones por parte de las autoridades locales.

Información Médica: Asegúrese de tener con usted información médica clave (Lista de medicamentos, Tarjetas de Identificación de Seguro de Salud, Registro de Vacunación/Alergias, etc.). Si usted toma regularmente medicamentos recetados, debe comunicarse con su farmacia antes de que acontezca una tormenta, a fin de contar con recetas preparadas para no quedarse sin medicamentos.

Make an itemized list of your belongings: Include costs, purchase dates and serial numbers. Attach receipts, especially for "big ticket" items. Your insurance company may require proof of the cost of any item for which you make a claim. Dated photographs or videotapes of your possessions are also good ideas.

Lleve consigo copias de sus documentos legales, financieros y médicos: Esto incluye estados de cuenta bancarios, pólizas de seguros, información de hipotecas, direcciones y números de teléfono gratuitos de tarjetas de crédito, testamentos, partidas de nacimiento, pasaportes y recetas médicas.

Conozca a sus Aseguradoras: Anote los nombres de su agente y agencia, de su compañía de seguros, el número de su póliza y los números de teléfono para reportar reclamaciones. Recuerde que es probable que el nombre de su compañía de seguros sea diferente al de su agente, agencia o aseguradora.

¿Tiene suficiente dinero en efectivo?: Recuerde retirar dinero antes de una catástrofe inminente. Debido a que es poco seguro llevar consigo o tener grandes cantidades de dinero en efectivo en el hogar, retire solamente la cantidad que necesitará. Las instituciones financieras normalmente cierran durante al menos dos días después de una catástrofe natural, y los cajeros automáticos podrían estar fuera de servicio incluso por más tiempo. Asegúrese de obtener recibos por compras en efectivo realizadas antes de una tormenta.

Do you have enough credit? Keep and protect a credit card with an available balance of at least $1,000. Use credit cards to finance minimal repairs when necessary. Document all transactions.

Pagar facturas: Si usted paga sus facturas por teléfono o en línea, trate de hacerlo antes de que acontezca una catástrofe, aún si todavía no se vencieron. Los huracanes y los incendios forestales pueden interrumpir el servicio telefónico, lo que podría hacer que usted incumpla con los pagos y se le cobren recargos por mora. Si usted paga por correo, envíe los pagos lo más pronto posible. El Servicio Postal de EE. UU no recogerá el correo dentro de las 24 horas del paso de un huracán. Trate de conservar las copias de todos los pagos enviados por correo dentro de los tres días anteriores a una catástrofe natural. Después de una tromenta, comuníquese con las personas a las que usted les ha enviado los pagos y confirme que ellas los hayan recibido.

¿Qué hay que hacer para proteger los documentos?: Conserve los documentos financieros y de seguros en un lugar confiable y accesible como una caja de seguridad o en lo de algún familiar o amigo. Incluya su póliza de seguro, registros de inventarios, números de teléfono del agente o la compañía para informar reclamaciones, hipoteca y otros contratos de préstamo y registros de pagos. Podría necesitar acceder rápidamente a esta información. En caso de que deba evacuar, lleve los registros con usted.

Make a pet plan: Inquire in advance how and where you can leave your pets. Specialized pet shelters, animal control shelters, veterinary clinics and friends and relatives out of harm's way are ALL potential refuges for your pet during a disaster. Prepárese para las Emergencias Ahora: Puede encontrar Información para Dueños de Mascotas en: Ready.gov

Recursos Adicionales