Long-Term Care Overview
Los cuidados a largo plazo brindan servicios que ayudan a que las personas con enfermedades crónicas superen las limitaciones que les impiden ser independientes. Ayuda a que las personas mantengan su nivel de funcionalidad en lugar de mejorar o corregir las condiciones médicas. Si las personas padecen enfermedades o discapacidades, a menudo necesitan ayuda con las actividades cotidianas (ADL, por sus siglas en inglés). Estas actividades incluyen baño, continencia, vestimenta, alimentación, aseo y traslado. Las personas con discapacidades cognitivas por lo general necesitan supervisión, protección o recordatorios verbales para realizar las actividades diarias. Los cuidados especializados y los cuidados de custodia son los términos que se utilizan con más frecuencia para describir los cuidados de largo plazo y el tipo o nivel de atención que se necesita.
The eligibility for benefits shall not be more restrictive than the inability to perform at least three of the following ADLs: 1.) bathing, 2.) continence, 3.) dressing, 4.) eating, 5.) toileting, 6.) transferring (ability to move into or out of a bed, chair, or wheelchair). Insurers may use ADLs to trigger benefits in addition to these listed, provided they are listed in the policy. However, an issuer of a qualified long-term care contract (discussed in LTCPP below) is limited to considering only the activities of daily living listed in this paragraph.
Long-term care insurance is designed to help pay for an individual’s long-term care expenses. Depending on the plan you choose, it may pay part or all of your care.
Long-Term Care Top 5 Common Concerns
Seleccione la opción deseada a continuación.
Long-term care insurance policies are not standardized. Instead, insurers sell policies providing a variety of benefits and the contracts can be complicated. Every insurer must define its terms, benefits, and exclusions in the policy. Insurers must also deliver an “Outline of Coverage” which helps to explain these terms to a prospective buyer.
Usted debe verificar que la póliza brinde los servicios que usted necesita. Algunas pólizas solo brindan beneficios si el asegurado reside en un hogar de ancianos. Otras solo cubren los beneficios a domicilio. Otras pólizas pueden brindar atención en el hogar de ancianos y a domicilio. Muchas pólizas también incluyen cobertura en centros de cuidado diurno de adultos, centros de vida asistida y otros establecimientos comunitarios.
La cobertura de atención médica a domicilio también varía. Algunas pólizas pagan beneficios sólo por cuidados de enfermería especializada realizados a domicilio por enfermeros titulados, enfermeros prácticos con licencia, terapeutas ocupacionales, terapeutas del habla y/o fisioterapeutas.
Al solicitar una póliza de cuidados a largo plazo, usted debe elegir lo siguiente:
- el monto de beneficio diario,
- el período máximo de beneficios y
- el período de carencia que se adecue mejor a sus necesidades.
El beneficio de seguro puede ser un monto fijo en dólares o puede estar establecido como la cantidad de años, meses o días. Usted debe cumplir un periodo de carencias (periodo de espera), que es el periodo de tiempo que debe esperar después de ingresar a un hogar de ancianos o utilizar atención médica a domicilio antes de que los beneficios de su póliza comiencen. El periodo máximo de carencias es de 180 días.
Insurers that issue long-term care policies may condition eligibility for benefits on a prior hospital stay ONLY for waiver of premium, post confinement, post acute care, or recuperative benefits. They cannot condition eligibility for benefits provided in an institutional (psychiatric) care setting on the receipt of a higher level of institutional (psychiatric) care.
Also, a long-term care insurance policy containing post-confinement, post-acute care, or recuperative benefits must clearly specify, in a separate paragraph of the policy entitled “Limitations or Conditions on Eligibility for Benefits”, the applicable limitations and any required number of days confinement.
Las pólizas vendidas antes de 1992 pueden incluir un requisito de hospitalización. Sin embargo, una póliza o un anexo de cuidados a largo plazo que condiciona la elegibilidad para los beneficios fuera de una institución antes de la obtención de cuidados institucionales puede no requerir una estadía institucional anterior de más de 30 días.
Los adultos mayores que no poseen los recursos económicos para pagar sus gastos de atención médica a largo plazo pueden ser elegibles para Medicaid. Para ser elegible para Medicaid, su ingreso mensual debe ser inferior al nivel federal de pobreza y sus activos no pueden superar ciertos límites.
Medicaid le dará cobertura solo en hogares de ancianos aprobados por Medicaid que brinden el nivel de cuidados que se necesitan. Bajo ciertas circunstancias, Medicaid pagará por atención domiciliaria. Las reglas que rigen Medicaid son complejas. Para más información sobre Medicaid, comuníquese con el Departamento de Servicios para Niños y Familias de la Florida al 1-866-762-2237.
The Long-Term Care Partnership Program (LTCPP) is designed to help protect the assets of long-term care insurance policyholders who subsequently seek Medicaid benefits.
The Federal Deficit Reduction Act of 2005 allowed states to establish Qualified State Long-Term Care Partnership Programs. However, having a qualified LTCPP policy does not guarantee that the insured will be eligible for Medicaid. The Department of Children and Families determines Medicaid eligibility in Florida. They can be reached at 1-866-762-2237. Visit the FL Medicaid Web site for information on the Long-Term Care Partnership Program overseen by the Agency for Health Care Administration (AHCA).
Mientras que la Florida participa del LTCPP, no todos los estados lo hacen. Si un consumidor planea mudarse a otro estado, verifique con su agencia de elegibilidad de Medicaid para averiguar si participan en el programa. Además, mientras que no todos los estados reconocen pólizas adquiridas en otros estados, la Florida respeta las pólizas de seguro del LTCPP adquiridas en otros estados recíprocos.
The advantage of a Long-Term Care Partnership Program Policy or Certificate is the asset disregard. In return for purchasing a partnership policy or certificate, a portion of a policyholder’s assets will be disregarded when determining their eligibility for Medicaid long-term care services, if and when they apply for such services.
Traditionally, to be eligible for Medicaid, applicants’ assets cannot exceed certain financial eligibility thresholds. When applying for Medicaid long-term care benefits, the program allows individuals who purchase these policies to retain one dollar in assets for each dollar of long-term care insurance benefits paid by the policy. For example, the typical asset limit for an individual applying for Medicaid nursing home services is $2,000. If an applicant received $100,000 in benefits through a partnership program insurance policy or certificate, they may retain up to $102,000 in assets.
A Home Health Care policy is a limited benefit policy which provides coverage at the insured person's home, sometimes after an earlier hospital release, due to sickness or injury. This is not to be confused with Home Health Care Benefits which are available under a Long-Term Care Policy.
Los beneficios de Cuidados a Domicilio en una Póliza de Cuidados a Domicilio están limitados a los casos de necesidad médica o cuando las actividades cotidianas estén limitadas. La persona asegurada debe estar bajo la atención de un médico. El médico determina la necesidad de cuidados a domicilio y establece los beneficios diarios que se necesitan. La estructura de la póliza especificará un periodo de tiempo máximo de cuidados y un beneficio máximo por hora de cuidados.
Continuing Care Retirement Communities (CCRCs) are retirement facilities that contract to furnish a resident with shelter and health care in return for an entrance fee and periodic monthly fees. They are also known as “life-care facilities.” Continuing care at-home contracts may also be offered. These are contracts for services rendered by CCRCs and are designed to provide assistance with activities of daily living for individuals that do not live in the CCRC. These contracts provide the option of allowing the consumer to move to the CCRC at a later date.
These facilities are licensed by the Office of Insurance Regulation (OIR). The information on continuing care communities begins on page 18 of a booklet, published by the Department of Financial Services, entitled " Long-Term Care: a Guide for Consumers." The information includes a list of the responsibilities of the facilities, the services they provide, and the variety of ways they are financed. The OIR also provides a map of CCRCs located by county at the following link: http://www.floir.com/siteDocuments/CCRCHyperlinkMap.pdf
In addition to the CCRC information, the guide provides a list questions to consider when purchasing a long-term care policy and standards by which to judge providers.
Verificar Antes de Comprar! Contact us to verify the license of the agent and the insurance company before you sign the application for a policy.
Long-Term Care Insurance Guide: The guide is an excellent tool if you are shopping for an insurance policy. It will help you understand the coverage and your rights and responsibilities.
Review your policy carefully! Understand your coverage, where the care is to be provided, when it starts, and how long it lasts.
Individuals have a 30-day free look provision. You have the right to take up to 30 days to review your policy and decide if you want to keep it or return it for a full refund.
An individual policy must include a grace period provision. The grace period for premium payment is 30 days for a Long-Term Care Insurance Policy.
Homemaker service contracts are not insurance. Since these plans are not insurance, there is no protection if the company goes out of business.
- EN LINEA Obtener Asistencia relacionada con Seguros
- EMAIL: Consumer.Services@myfloridacfo.com
- FAX: (850) 413-1550
- FLORIDA INSURANCE CONSUMER HELPLINE
Statewide/Toll-free: 1-877-693-5236 Out of State: (850) 413-3089