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Encabezado de Seguro contra Inundaciones

La mayoría de las pólizas de seguro contra inundaciones que actualmente ofrecen cobertura en la Florida son suscriptas por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) (NFIP). El NFIP está administrado por la Administración Federal de Seguros y Mitigación, que es parte de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Estas pólizas pueden ser emitidas directamente por el NFIP (NFIP Direct) o por diversas compañías de seguros de propiedad y contra accidentes a través de un programa NFIP llamado "Write Your Own" (WYO). A través del programa WYO, la compañía de seguros emite y ofrece la póliza, pero el NFIP es responsable de pagar los reclamos que surjan de la póliza. Una póliza suscripta por el NFIP siempre tendrá un Número de Póliza del NFIP detallado en la página de declaraciones. Puede obtener información adicional sobre la compra o renovación de una Póliza de Seguro contra Inundaciones del NFIP en FloodSmart.gov. La información adicional sobre la metodología de clasificación recientemente implementada por el NFIP, conocida como Clasificación de Riesgos 2.0, está disponible en FEMA.gov/flood-insurance/risk-rating. También puede comunicarse con el Centro de Ayuda del NFIP al 800-427-4661.

Puede adquirir un seguro contra inundaciones a través de agentes locales, agencias y compañías de seguro Write Your Own. También se puede comprar en el mercado privado a través de aseguradoras de líneas excedentes y aseguradores autorizados. Se puede agregar a una póliza de propietario por endoso o póliza independiente.

Aspectos Básicos de los Seguros contra Inundaciones

La definición de una inundación es la misma sin importar si su póliza fue suscripta por el NFIP o por el mercado privado. "Inundación" significa una condición general y temporaria de inundación completa o parcial de dos o más acres de tierra en un área generalmente seca, o de dos o más propiedades, por lo menos una de las cuales es propiedad del titular de la póliza. Por ejemplo, la inundación en su patio y en el patio del vecino o la calle pública cumple con los requisitos de inundación según la póliza. La inundación de una sola propiedad no se considera una inundación cubierta según la póliza de NFIP, a menos que el área de desplazamiento de agua sea de al menos dos acres. La inundación debe provenir de:

  • El desbordamiento de aguas del interior o de mareas; o

  • La acumulación rápida e inusual de aguas superficiales derramadas desde cualquier fuente; o

  • Aludes de lodo (es decir aluviones de lodo) que son ocasionados por inundaciones, según se definen arriba, y son similares a un río de líquido y lodo fluido en la superficie de áreas de tierra normalmente seca, como cuando la tierra es arrastrada por una corriente de agua y depositada en el trayecto de la corriente; o

  • El colapso o hundimiento de tierra a la orilla de un lago o un depósito de agua similar a raíz de erosión o socavación generada por las olas o corrientes de agua que exceden los niveles cíclicos que resultan en una inundación, según se define arriba.

Se puede encontrar información adicional sobre el Seguro contra Inundaciones en FloodSmart.gov y http://www.floir.com/Sections/PandC/FloodInsurance/FloodInsurance.aspx, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661. También puede ver videos para conocer lo que debe saber sobre el seguro contra inundaciones, cómo adquirir este seguro y qué factores son tenidos en cuenta para calcular la prima, visitando https://www.fema.gov/media-library/multimedia/collections/630

Si tiene problemas con o consultas sobre su póliza de seguro contra inundaciones o el proceso de reclamaciones:

  • Primero, comuníquese con su agente de seguros. El agente de seguros que maneja su póliza de seguros para propietarios o inquilinos puede ser el mismo que administra su póliza de seguro contra inundaciones. Si su agente no puede ayudarle, comuníquese con su compañía de seguros.

  • Si tiene una póliza con NFIP Direct (aparecerá un logotipo de FEMA en la parte superior de su página de Declaraciones), puede llamar al Servicio al Cliente de NFIP Direct al 800-638-6620.

Al llamar debe tener la siguiente información disponible:

  • Información de contacto (nombre, número de teléfono o dirección de email, si corresponde)

  • Número de póliza

  • Nombre de la compañía del seguro contra inundaciones

  • El tipo de reclamación

Esta información ayudará al representante a responder sus preguntas con rapidez y eficacia. Si tiene una póliza con NFIP pero no está seguro sobre qué compañía emitió su póliza o quién es su agente, puede comunicarse con el Centro de Ayuda de FMIX al 877-336-2627.

Los titulares de póliza y otras personas que tengan preguntas sobre la asistencia en catástrofes pueden comunicarse con FEMA al 800-621-3362 (TTY 800-462-7585) o visitar DisasterAssistance.gov.

Tipo de Pólizas

PÓLIZAS DE SEGUROS CONTRA INUNDACIONES ESTÁNDAR DEL NFIP: Si vive en una comunidad que participa en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), se puede cubrir su vivienda y contenido. Debe solicitar la cobertura de la vivienda y cobertura del contenido por separado. Un resumen de la cobertura proporcionada por una Póliza de Seguro contra Inundaciones Estándar está disponible en: https://agents.floodsmart.gov/sites/default/files/fema_NFIP-summary-of-coverage_brochure_09-2021.pdf.

Puede encontrar información adicional en FloodSmart.gov, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

PÓLIZAS DE SEGURO CONTRA INUNDACIONES DEL MERCADO PRIVADO
Seguro contra Inundaciones Estándar: Las pólizas de seguro contra inundaciones estándar emitidas por el mercado privado deben brindar la misma cobertura, que incluye deducibles y ajuste de pérdidas como la póliza estándar de seguro contra inundaciones conforme al Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

Seguro contra Inundaciones Preferencial: Las pólizas de seguro contra inundaciones preferencial emitidas por el mercado privado deben incluir la misma cobertura que se brinda bajo el seguro estándar contra inundaciones pero:

  • Debe incluir, dentro de la definición de "inundación", pérdidas a causa de la entrada de agua desde fuera de la estructura que de otro modo no se cubre según la definición "inundación".
  • Incluyen cobertura para gastos cotidianos adicionales.
  • Se requiere que cualquier pérdida de propiedad personal o cobertura de contenido que se repare o reemplace se ajuste en base a costos de reemplazo hasta los límites de la póliza.

Seguro Personalizado contra Inundaciones: Las pólizas de seguros personalizados contra inundaciones emitidas por el mercado privado deben incluir una cobertura más amplia que aquella proporcionada por el seguro estándar contra inundaciones.

Seguro contra Inundaciones Flexible: Las pólizas de seguro contra inundaciones flexible emitidas por el mercado privado deben cubrir pérdidas a causa de inundaciones y también pueden incluir cobertura por pérdidas provocadas por la entrada de agua desde el exterior de la estructura que de otra manera no estarían cubiertas ya que no se consideraría inundación. Los seguros flexibles contra inundaciones deben incluir una o más de las siguientes provisiones:

  • Un acuerdo entre el asegurador y el asegurado que consiste en que la cobertura contra inundaciones es por una cantidad específica, como la cobertura que está limitada a la cantidad total de cada hipoteca pendiente aplicable para la propiedad cubierta.
  • Un requisito para un deducible en una cantidad autorizada según la sección 627.701, incluyendo un deducible por una cantidad autorizada para huracanes.
  • Un requisito que dicta que las pérdidas a causa de inundaciones en una vivienda deben ser ajustadas según el acuerdo de costos de reemplazo o en base al valor real en efectivo de la propiedad.
  • Una restricción que limita la cobertura contra inundaciones a la propiedad principal especificada en la póliza.
  • Una provisión que incluye o excluye la cobertura de gastos cotidianos adicionales.
  • Una provisión que excluye la cobertura de bienes personales o contenido que puedan verse afectados por inundaciones.

Seguro Complementario contra Inundaciones: Las pólizas de seguro complementarias contra inundaciones emitidas por el mercado privado pueden proporcionar una cobertura diseñada para complementar una póliza contra inundaciones obtenida del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o de un asegurador que emita el tipo de pólizas de seguros contra inundaciones que se detallan más arriban. Los seguros complementarios contra inundaciones pueden ofrecer cobertura para joyas, obras de arte, deducibles y gastos cotidianos adicionales, pero no están necesariamente limitados a dichos gastos.

Período de Espera

Independientemente del tipo de póliza contra inundaciones que haya adquirido, generalmente hay un período de espera estándar de 30 días desde la fecha de compra antes de que la nueva póliza contra inundaciones entre en vigencia. El período de espera de 30 no se aplica si:

  • La compra inicial del seguro contra inundaciones está vinculada con la realización, el aumento, la extensión o la renovación de un préstamo independientemente de si el prestamista requiera la cobertura; o

  • La póliza es asumida por un nuevo dueño de la propiedad.

Puede encontrar información adicional en FloodSmart.gov, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

Elegibilidad y Mapas de Inundaciones

Una comunidad debe solicitar admisión al Programa contra Inundaciones como también un estudio sobre las posibilidades de inundaciones en el área. Este estudio logra que se desarrolle un Mapa Delimitado de los Peligros por Inundaciones y se conoce el monto de la cobertura limitada. En este punto del proceso, se considera que la comunidad se encuentra en un Programa de Emergencia.

Luego se completa un estudio más detallado de la comunidad, que trae como resultado la publicación del Mapa de Tarifas de Seguro contra Inundaciones (FIRM, por sus siglas en inglés). Esto pondrá a disposición límites de cobertura más abarcativos, pero solo si la comunidad está de acuerdo con ejecutar ordenanzas (códigos de construcción de edificios, zonificación, etc.) diseñadas para reducir o evitar futuras inundaciones. Cuando se cumplen estos requisitos, se considera que la comunidad está en el Programa Regular.

Edificación Elegible: Una estructura con dos paredes exteriores o más y un techo completamente asegurado, ubicada en un sitio permanente, con más del 50 % del valor sobre el nivel del suelo. Debe estar ubicada en una comunidad elegible.

Contenidos Eligibles: Se deben encontrar en un edificio completamente cerrado o asegurado para evitar que salgan flotando del edificio. Algunos bienes específicos en sótanos o bajo niveles elevados no se incluyen en la cobertura.

Tenga en cuenta: Algunas estructuras y contenidos no se incluyen en la cobertura. También existen limitaciones en algunos bienes personales.

Puede encontrar información adicional en FloodSmart.gov, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

Viviendas Prefabricadas y Remolques para Viaje

Antes de que el NFIP pueda asegurar viviendas prefabricadas, también conocidas como viviendas móviles o remolques para viaje, deben cumplir con determinadas condiciones:

  • La vivienda prefabricada debe estar construida en una estructura permanente, ser transportada a un sitio en una o más secciones y estar conectada con una base permanente;

  • El NFIP cubre un remolque para viajes cuando no tenga ruedas, esté construido sobre una estructura y conectado a una base permanente que sea regulada por una comunidad de acuerdo con su manejo de tierras inundables y sus ordenanzas para la construcción.

RECURSOS ADICIONALES

Reclamaciones

NOTA A LOS CONSUMIDORES: Los formularios detallados en esta sección deben ser descargados mediante Internet Explorer.

Los residentes de Florida con una póliza del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) deben presentar una "Notificación de Pérdida por Inundación" a su compañía de seguros contra inundaciones de inmediato.

También se requiere que todos los titulares de póliza que hayan sufrido pérdidas por inundaciones presenten una "Prueba de pérdida" directamente a la compañía de seguros contra inundaciones dentro de los 60 días desde la fecha de la pérdida. Si su póliza fue emitida por una compañía de seguros que participa del programa Write Your Own, comuníquese con el agente o la aseguradora directamente para conocer la dirección correspondiente para presentar su Prueba de Pérdida.

Si su póliza fue emitida por la FEMA a través de un Agente de Servicios Directos del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), debe enviar la Prueba de Pérdida únicamente a la siguiente dirección:

Correo Común:
NFIP Direct
P.O. Box 913111
Denver CO 80291-3111

Correo Nocturno:
NFIP Direct Servicing Agent
6240 Sprint Parkway, Suite 200
Overland Park, KS 66211

Qué Hacer Después de la Visita del Tasador

  • Tome fotos de los daños.

  • Confeccione una lista de sus bienes dañados.

  • Deshágase inmediatamente de los artículos dañados por la inundación que puedan poner en riesgo su salud, como alimentos perecederos, prendas, almohadones y almohadas. Corte y junte muestras de [#]}" cuadradas de materiales de construcción como alfombras y tableros de yeso para mostrarle a su tasador por inundaciones y aparte otros artículos personales que hayan sufrido daños como muebles, televisores y artículos electrónicos.

  • Tenga documentos vinculados con los daños listos para la inspección. Estos pueden incluir los gastos estimados y los recibos de las reparaciones del contratistas.

  • También tenga a mano su número de póliza e información sobre la compañía de seguros.

Qué Sucede Durante la Visita del Tasador

  • El tasador de seguros lo contactará dentro de las 24 - 48 horas para programar una cita.

  • Solicite la identificación oficial del tasador al momento de la visita.

  • El tasador tomará medidas y fotografías y documentará los daños que haya sufrido. Le darán su información de contacto y, en caso de que se requiera, el tasador puede visitar su propiedad nuevamente.

  • Luego de que se inspeccione su vivienda, el tasador completará el cálculo cubierto por pérdidas y le dará una copia de dicho documento, junto con un formulario de Prueba de Pérdida.  

  • Un inspector de FEMA o un tasador de seguros contra inundaciones nunca le pedirá dinero, aprobará o desaprobará reclamaciones ni le dirá si su compañía de seguros contra inundaciones aprobará su reclamación o no.

Que Sucede Después de la Visita de un Tasador

  • El tasador recopilará toda la información y documentación necesaria durante la visita inicial y contactará al titular de la póliza a medida que la reclamación avanza hacia un acuerdo y cierre.

  • Si no está de acuerdo con la resolución de su reclamación, solicítele al tasador que le muestre cómo llegaron a dichas cifras y explíquele la póliza en caso de que se haya excluido algún artículo de la cobertura que usted considere que debe estar cubierto.

  • Si el tasador y el asegurado no pueden llegar a un consenso, el titular de la póliza puede contratar a un contratista independiente para que prepare un estimado de los daños a causa de la inundación.

  • Dentro de los 60 días posteriores a la pérdida, envíe al asegurador una prueba de pérdida firmada y juramentada..

Disputas de Reclamaciones

Manual de NFIP Inglés

Las reclamaciones por inundaciones de una póliza suscripta por el NFIP entran dentro de la jurisdicción de la FEMA. Por lo tanto, las disputas no son elegibles para el Programa de Mediación para Propiedades Residenciales con el Departamento de Servicios Financieros. Se puede presentar una apelación ante la FEMA. Su póliza de seguro contra inundaciones debe describir el proceso para presentar una apelación. Además, el proceso se describe en el Manual de Reclamaciones de Seguros contra Inundaciones del NFIP. Debe asegurarse de documentar sus intentos por llegar a un acuerdo sobre la reclamación con el tasador. Si no se llega a un acuerdo, puede explorar otras opciones, disponibles solo para titulares de póliza que han recibido una carta de denegación.

En caso de tener consultas generales sobre el seguro contra inundaciones, llame al Centro de Asistencia del NFIP al 1-800-427-4661. Si después de usar los recursos anteriores u otros a su disposición (por ejemplo, un agente de seguros, la compañía de seguros, etc.) sigue necesitando ayuda y respuestas, envíe un email a La Oficina del Defensor de Consumidores de Seguros de Inundaciones (OFIA) a Insurance-Advocate@fema.dhs.gov.

Regulación

La venta de seguros contra inundaciones bajo el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones está sujeta a las reglas y regulaciones de la Administración Federal de Seguros y Mitigación.

La Administración Federal de Seguros y Mitigación permite que las compañías de seguros, agentes y corredores con licencia estatal vendan seguros contra inundaciones. El Estado de la Florida hace que estas compañías, agentes y corredores ofrezcan a los clientes de seguros contra inundaciones los mismos estándares y el mismo nivel de servicio que se les requiere cuando venden otras líneas de seguros.

La cobertura proporcionada por las pólizas de seguros contra inundaciones, el manejo de reclamaciones y el precio de la póliza está sujeto a las reglas y normativas del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

Consejos sobre Seguros contra Inundaciones

¡Verifique antes de comprar! Contáctenos a fin de verificar la licencia del agente y de la compañía de seguros antes de firmar la solicitud para una póliza.

¡Prepare una Lista de Control para Hacer el Inventario de la Casa! En caso de que su vivienda resulte dañada o destruida, un inventario de la vivienda junto con fotos y comprobantes de titularidad simplificarán el proceso de reclamación de seguros y harán que sea preciso y detallado. Si sufre una pérdida, es su responsabilidad conocer qué tipo de vivienda posee, cuando se realizó la compra, cuánto pago por dicha propiedad y cuánto le costará reemplazarla. También deberá guardar los recibos de grandes compras o las facturas de su tarjeta de crédito. También se le puede pedir que deje constancia de que era dueño del artículo en cuestión.

Guarde una copia de sus documentos importantes en otro lugar. En el caso de que su vivienda resultara destruida, tener acceso a los documentos de respaldo y/o copias digitales de todos sus documentos importantes, incluidos los recibos, será útil en caso de que tenga que llegar a un acuerdo con su compañía de seguros por una reclamación.

No se demore en comprar su póliza del seguro contra inundaciones. Salvo por algunas excepciones, hay una espera de 30 días para que la cobertura entre en vigencia.

Si planea construir su hogar, la elevación de la propiedad, su proximidad al origen de inundaciones, el método de construcción y el costo de la reconstrucción serán factores para determinar el costo que pagará por el seguro contra inundaciones.

Visite FloodSmart.gov/ para obtener información adicional sobre seguros contra inundaciones.

Para determinar su zona de inundación puede ingresar su dirección en: Centro de Servicios de Mapas de Inundación de la FEMA: Buscar por Dirección.

RECURSOS ADICIONALES

Contáctenos o Presente una Queja

En caso de necesitar más información, puede hablar con un especialista en seguros entre las 8:00 a. m. y 5:00 p. m. a uno de los números de teléfono que se enumeran a continuación:

1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236)

Llamadas Desde Fuera del Estado: (850) 413-3089

También puede contactarnos para solicitar asistencia en cualquier momento enviando un email a Consumer.Services@MyFloridaCFO.com, o presente una queja a través de nuestro sitio web "Asistencia en Línea al Consumidor".