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Encabezado de Seguro contra Inundaciones

El Seguro contra Inundaciones se puede comprar desde el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) a través de agentes locales, agencias y compañías de seguro Write Your Own. También se puede comprar en el mercado privado a través de aseguradoras de líneas excedentes y aseguradores autorizados. Se puede agregar a una póliza de propietario por endoso o póliza independiente. El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones está a cargo de la Administración Federal de Seguros que forma parte de la Administración Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).

La definición de inundación es la misma, independientemente de cómo esté asegurado. "Inundación" significa una condición general y temporaria de inundación completa o parcial de dos o más acres de tierra en un área generalmente seca, o de dos o más propiedades, por lo menos una de las cuales es propiedad del titular de la póliza, de;

  1. Desbordes desde el interior o aguas de mareas,

  2. La acumulación o escorrentía rápida e inusual de aguas superficiales desde cualquier fuente,

  3. Aludes de lodo (es decir aluviones de lodo) que son ocasionados por inundaciones, según se definen arriba, y son similares a un río de líquido y lodo fluido en la superficie de áreas de tierra normalmente seca, como cuando la tierra es arrastrada por una corriente de agua y depositada en el trayecto de la corriente, y

  4. El colapso o hundimiento de tierra a la orilla de un lago o un depósito de agua similar a raíz de erosión o socavación generada por las olas o corrientes de agua que exceden los niveles cíclicos que resultan en una inundación, según se define arriba.

La inundación debe cubrir al menos 2 acres de tierra O debe ocurrir conforme a dos premisas. Por ejemplo, el agua de inundación en el patio del vecino o el agua de inundación en la calle pública cumple con los requisitos de inundación según la póliza. La inundación de una sola propiedad no se considera una inundación cubierta según la póliza de NFIP, a menos que el área de desplazamiento de agua sea de al menos dos acres.

Se puede encontrar información adicional sobre el Seguro contra Inundaciones en http://www.floodsmart.gov/ y http://www.floir.com/Sections/PandC/FloodInsurance/FloodInsurance.aspx, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

Tipo de Pólizas

Se encuentran disponibles diferentes tipos de pólizas según la ubicación e historial de inundaciones de la propiedad:

Tipo de Póliza del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones

Pólizas de Seguro Estándar contra Inundaciones: Si vive en una comunidad que participa en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), se puede cubrir su vivienda y contenido. Debe solicitar la cobertura de la vivienda y cobertura del contenido por separado.

Pólizas de Riesgo Preferidas: Si su hogar o negocio se encuentra en una zona de riesgo bajo o moderado, su vivienda puede ser elegible para una Póliza de Riesgo Preferida de bajo costo.

Puede encontrar información adicional en http://www.floodsmart.gov/, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

Tipos de Póliza de Seguro contra Inundaciones del Mercado Privado

Seguro Estándar contra Inundaciones: Las pólizas de seguro estándar contra inundaciones emitidas por el mercado privado deben brindar la misma cobertura, que incluye deducibles y ajuste de pérdidas como la póliza estándar de seguro contra inundaciones conforme al Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

Seguro contra Inundaciones Preferida: Las pólizas de seguro contra inundaciones preferidas emitidas por el mercado privado deben incluir la misma cobertura que se brinda bajo el seguro estándar contra inundaciones pero:

  • Debe incluir, dentro de la definición de "inundación", pérdidas a causa de la entrada de agua desde fuera de la estructura que de otro modo no se cubre según la definición "inundación".

  • Incluyen cobertura para gastos cotidianos adicionales.

  • Se requiere que cualquier pérdida de propiedad personal o cobertura de contenido que se repare o reemplace se ajuste solo en base a costos de reemplazo hasta los límites de la póliza.

Seguro Personalizado contra Inundaciones: Las pólizas de seguros personalizados contra inundaciones emitidas por el mercado privado deben incluir una cobertura más amplia que aquella proporcionada por el seguro estándar contra inundaciones.

Seguro Flexible contra Inundaciones: Las pólizas del seguro flexible contra inundaciones emitidas por el mercado privado deben cubrir pérdidas a causa de inundaciones y también pueden incluir cobertura por pérdidas provocadas por la entrada de agua desde el exterior de la estructura que de otra manera no estarían cubiertas ya que no se consideraría inundación. Los seguros flexibles contra inundaciones deben incluir una o más de las siguientes provisiones:

  • Un acuerdo entre el asegurador y el asegurado que consiste en que la cobertura contra inundaciones es por una cantidad específica, como la cobertura que está limitada a la cantidad total de cada hipoteca pendiente aplicable para la propiedad cubierta.

  • Un requisito para un deducible en una cantidad autorizada según la sección 627.701, incluyendo un deducible por una cantidad autorizada para huracanes.

  • Un requisito que dicta que las pérdidas a causa de inundaciones deben ser ajustadas de acuerdo con la sección 627.7011(3), o ajustada únicamente según el valor en efectivo real de la propiedad.

  • Una restricción que limita la cobertura contra inundaciones a la propiedad principal especificada en la póliza.

  • Una provisión que incluye o excluye la cobertura de gastos cotidianos adicionales.

  • Una provisión que excluye la cobertura de bienes personales o contenido que puedan verse afectados por inundaciones.

Seguro Complementario contra Inundaciones: Los seguros complementarios contra inundaciones emitidos por el mercado privado pueden proporcionar una cobertura diseñada para complementar una póliza contra inundaciones obtenida del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o de un asegurador que emita el tipo de pólizas de seguros preferenciales contra inundaciones que se detallan a continuación. Los seguros complementarios contra inundaciones pueden ofrecer cobertura para joyas, obras de arte, deducibles y gastos cotidianos adicionales, pero no están necesariamente limitados a dichos gastos.

Período de Espera

Independientemente del tipo de póliza contra inundaciones que haya adquirido, generalmente hay un período de espera estándar de 30 días desde la fecha de compra antes de que la nueva póliza contra inundaciones entre en vigencia. El período de espera de 30 no se aplica si:

  • La compra inicial del seguro contra inundaciones está vinculada con la realización, el aumento, la extensión o la renovación de un préstamo independientemente de la zona y de que si el prestamista requiera la cobertura; o

  • La compra inicial del seguro contra inundaciones se da dentro de los 13 meses del cambio en el mapa, en cuyo caso se aplica una espera de un día.

Puede encontrar información adicional en https://www.floodsmart.gov/, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

Elegibilidad y Mapas de Inundaciones

Una comunidad debe solicitar admisión al Programa contra Inundaciones como también un estudio sobre las posibilidades de inundaciones en el área. Este estudio logra que se desarrolle un Mapa Delimitado de los Peligros por Inundaciones y se conoce el monto de la cobertura limitada. En este punto del proceso, se considera que la comunidad se encuentra en un Programa de Emergencia.

Luego se completa un estudio más detallado de la comunidad, que trae como resultado la publicación del Mapa de Tarifas de Seguro contra Inundaciones (FIRM, por sus siglas en inglés). Esto pondrá a disposición límites de cobertura más abarcativos, pero solo si la comunidad está de acuerdo con ejecutar ordenanzas (códigos de construcción de edificios, zonificación, etc.) diseñadas para reducir o evitar futuras inundaciones. Cuando se cumplen estos requisitos, se considera que la comunidad está en el Programa Regular.

Edificación Elegible: Una estructura con dos paredes exteriores o más y un techo completamente asegurado, ubicada en un sitio permanente, con más del 50% del valor sobre el nivel del suelo. Debe estar ubicada en una comunidad elegible.

Contenidos Eligibles: Se deben encontrar en un edificio completamente cerrado o asegurado para evitar que salgan flotando del edificio. Algunos bienes específicos en sótanos o bajo niveles elevados no se incluyen en la cobertura.

Tenga en cuenta: Algunas estructuras y contenidos no se incluyen en la cobertura. También existen limitaciones en algunos bienes personales.

Puede encontrar información adicional en https://www.floodsmart.gov/, o llamando al Centro de Ayuda del NFIP al 1-800-427-4661.

Viviendas Prefabricadas y Remolques para Viaje
Reclamaciones

Los residentes de la Florida que tengan una póliza del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) deben presentar una "Notificación de Pérdida por Inundación" en su compañía de seguros contra inundaciones de inmediato. Para presentar su reclamación, también puede visitar el sitio web del NFIP y seguir los pasos detallados.

También se requiere que todos los titulares de póliza que hayan sufrido pérdidas por inundaciones presenten un "Comprobante de Pérdida" (www.fema.gov/media-library/assets/documents/9343) directamente en la compañía de seguros contra inundaciones, dentro de los 60 días posteriores a la fecha en la que la inundación ocasionó dicha pérdida.

Le ofrecemos algunos consejos para guiarlo durante el proceso de reclamación de seguros por inundaciones para asegurarle de que reciba todos los fondos elegibles del seguro para que se pueda recuperar.

Qué Hacer Después de la Visita del Tasador

  • Tome fotos de los daños.

  • Confeccione una lista de sus bienes dañados.

  • Deshágase inmediatamente de los artículos dañados por la inundación que puedan poner en riesgo su salud, como alimentos perecederos, prendas, almohadones y almohadas. Corte y junte muestras de [#]}" cuadradas de materiales de construcción como alfombras y tableros de yeso para mostrarle a su tasador por inundaciones y aparte otros artículos personales que hayan sufrido daños como muebles, televisores y artículos electrónicos.

  • Tenga documentos vinculados con los daños listos para la inspección. Estos pueden incluir los gastos estimados y los recibos de las reparaciones del contratistas.

  • También tenga a mano su número de póliza e información sobre la compañía de seguros.

Qué Sucede Durante la Visita del Tasador

  • El tasador de seguros lo contactará dentro de las 24 - 48 horas para programar una cita.

  • Solicite la identificación oficial del tasador al momento de la visita.

  • El tasador tomará medidas y fotografías y documentará los daños que haya sufrido. Le darán su información de contacto y, en caso de que se requiera, el tasador puede visitar su propiedad nuevamente.

  • Luego de que se inspeccione su vivienda, el tasador completará el cálculo cubierto por pérdidas y le dará una copia de dicho documento, junto con una Prueba de pérdida .

  • Un inspector de FEMA o un tasador de seguros contra inundaciones nunca le pedirá dinero, aprobará o desaprobará reclamaciones ni le dirá si su compañía de seguros contra inundaciones aprobará su reclamación o no.

Que Sucede Después de la Visita de un Tasador

  • El tasador recopilará toda la información y documentación necesaria durante la visita inicial y contactará al titular de la póliza a medida que la reclamación avanza hacia un acuerdo y cierre.

  • Si no está de acuerdo con la resolución de su reclamación, solicítele al tasador que le muestre cómo llegaron a dichas cifras y explíquele la póliza en caso de que se haya excluido algún artículo de la cobertura que usted considere que debe estar cubierto.

  • Si el tasador y el asegurado no pueden llegar a un consenso, el titular de la póliza puede contratar a un contratista independiente para que prepare un estimado de los daños a causa de la inundación.

  • Dentro de los 60 días posteriores a la pérdida, envíe al asegurador un comprobante de pérdida firmado y juramentado.

Disputas de Reclamaciones

Manual de NFIP Inglés | Español

Las reclamaciones de inundaciones se encuentran bajo la jurisdicción de FEMA. Por lo tanto, las disputas no son elegibles para el Programa de Mediación para Propiedades Residenciales con el Departamento de Servicios Financieros. Se puede presentar una apelación con FEMA. Su póliza de seguro contra inundaciones debe describir el proceso para presentar una apelación. Además, el proceso se describe en el Manual de Reclamaciones de Seguros contra Inundaciones de NFIP. Este se puede ver en https://www.fema.gov/media-library/assets/documents/6659. Debe asegurarse de documentar sus intentos por llegar a un acuerdo sobre la reclamación con el tasador. Si no se llega a un acuerdo, puede explorar otras opciones. Estas opciones únicamente están disponibles para titulares de póliza que han recibido una carta de denegación.
El Centro de Ayuda del NFIP puede brindar respuestas a consultas generales sobre seguros contra inundaciones. Llame al 1-800-427-4661. También puede comunicarse con Ask the Expert por email a floodsmart@fema.dhs.gov. Si luego de usar los recursos anteriores u otros que tenga a disposición (por ejemplo, su agente de seguros, compañía de seguros, etc.) aún necesita ayuda y respuestas, comuníquese con La Oficina de Defensa para obtener ayuda.

Regulación

La venta de seguros contra inundaciones bajo el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones está sujeta a las reglas y regulaciones de la Administración Federal de Seguros.

La Administración Federal de Seguros permite que las compañías de seguros, agentes y corredores con licencia estatal vendan seguros contra inundaciones. El Estado de Florida hace que estas compañías, agentes y corredores ofrezcan a los clientes de seguros contra inundaciones los mismos estándares y el mismo nivel de servicio que se les requiere cuando venden otras líneas de seguros.

La cobertura proporcionada por las pólizas de seguros contra inundaciones, el manejo de reclamaciones y el precio de la póliza está sujeto a las reglas y normativas del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

Se puede obtener más información sobre las coberturas y el proceso de reclamación, así como una lista de preguntas frecuentes en https://www.floodsmart.gov/faqs.

Consejos sobre Seguros contra Inundaciones

¡¡Verifique antes de comprar!! Contáctenos a fin de verificar la licencia del agente y de la compañía de seguros antes de firmar la solicitud para una póliza.

¡Prepare una Lista de Control para Hacer el Inventario de la Casa! En caso de que su vivienda resulte dañada o destruida, un inventario de la vivienda junto con fotos y comprobantes de titularidad simplificarán el proceso de reclamación de seguros y harán que sea preciso y detallado. Si sufre una pérdida, es su responsabilidad conocer qué tipo de vivienda posee, cuando se realizó la compra, cuánto pago por dicha propiedad y cuánto le costará reemplazarla. También deberá guardar los recibos de grandes compras o las facturas de su tarjeta de crédito. También se le puede pedir que deje constancia de que era dueño del artículo en cuestión.

¡Guarde una copia de sus documentos importantes en otro lugar! En el caso de que su vivienda resultara totalmente destruida, usted tendría copias de todos los documentos importantes incluyendo recibos, ya que podría necesitar llegar a un acuerdo con su compañía de seguros por una reclamación.

No se demore en comprar su póliza del seguro contra inundaciones. Salvo por algunas excepciones, hay una espera de 30 días para que la cobertura entre en vigencia.

Si planea construir su hogar, probablemente quiera hablar con su agente para determinar en qué zona de inundaciones está ubicada su nueva propiedad. La ubicación de la propiedad se utiliza para determinar cuánto pagará por el seguro contra inundaciones.

Visite https://www.floodsmart.gov/ para obtener información adicional sobre seguros contra inundaciones.

Contáctenos o Presente una Queja

En caso de necesitar información adicional, puede hablar con un especialista en seguros en el horario de 8 a.m. - 5:00 p.m. llamando a uno de los siguientes números telefónicos:

1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236)

Llamadas Desde Fuera del Estado: (850) 413-3089

También puede contactarnos para solicitar asistencia en cualquier momento enviando un email a Consumer.Services@MyFloridaCFO.com, o presente una queja a través de nuestro sitio web "Asistencia en Línea al Consumidor".

Póngase en Contacto con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP)

El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones mantiene un sitio web que contiene información completa sobre seguros contra inundaciones para consumidores. La dirección del sitio web es https://www.floodsmart.gov/.

Los titulares de pólizas del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) que tengan preguntas sobre su póliza de seguro contra inundaciones o el proceso de reclamación, y los sobrevivientes de catástrofes que tengan preguntas generales sobre el NFIP pueden comunicarse con el Centro de Ayuda del NFIP sin cargo al 800-427-4661. Las personas sordas o con dificultades auditivas o del habla que usan 711 o VRS deben llamar al 866-337-4262. Las personas que usan TTY deben llamar al 800-462-7585.

Cuando llame, tenga la siguiente información a mano:

  • Información de contacto (nombre, número de teléfono o dirección de email, si corresponde)

  • Número de póliza

  • Nombre de la compañía del seguro contra inundaciones

  • El tipo de reclamación

Esta información ayudará al representante a responder sus preguntas con rapidez y eficacia

Además, la mayoría de los agentes de seguros deben tener información sobre las pólizas contra inundaciones.

Puede comunicarse con  Ask the Expert por email al  floodsmart@fema.dhs.gov. Si luego de usar los recursos anteriores u otros que tenga a disposición (por ejemplo, su agente de seguros, compañía de seguros, etc.) aún necesita ayuda y respuestas, comuníquese con La Oficina de Defensa para obtener ayuda.